巴塞爾協(xié)議iii是巴塞爾委員會制定的在全球的范圍內(nèi)的主要銀行資本的風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，巴塞爾委員會是一個國際組織，由各個國家的銀行監(jiān)管當(dāng)局組成，由該委員會公布的資本要求準(zhǔn)則，被稱作是 以風(fēng)險為基礎(chǔ)的基本資本要求。

　　《巴塞爾協(xié)議》起源于前聯(lián)邦德國赫斯塔特銀行和美國富蘭克林富蘭克林國家銀行的倒閉，這是兩個著名的國際銀行。它們的倒閉引起了監(jiān)管機構(gòu)對銀行監(jiān)管問題的全面審查，涉及廣泛的國際業(yè)務(wù)。

　　自20世紀(jì)70年代以來，經(jīng)濟(jì)學(xué)家將管制理論應(yīng)用于銀行領(lǐng)域，并逐漸達(dá)成共識。他們認(rèn)為，在三種最具影響力的控制理論，即追逐理論、社會利益理論和新控制理論中，捕獲理論將控制者和被控制者視為游戲中的貓和老鼠，最后控制有利于被控制者，因此主張放棄控制。這種理論顯然忽視了公眾可以從監(jiān)管中受益的事實；“新管制經(jīng)濟(jì)理論”認(rèn)為管制是被管制集團(tuán)和被管制集團(tuán)之間的政治過程，是被管制集團(tuán)要求的商品，被管制集團(tuán)滿足這一要求并從中獲利。由于很難確定調(diào)控的供給方和需求方的數(shù)量函數(shù)，降低了這一理論的實用價值；只有“社會利益理論”最具理論和實踐意義。這一理論將監(jiān)管視為消除或降低市場破產(chǎn)成本、保護(hù)公共利益的手段。市場破產(chǎn)成本根源于自然壟斷、外部效應(yīng)和信息不對稱。與前兩種理論明顯不同的是，這種理論不僅找到了規(guī)制的依據(jù)，而且明確了規(guī)制的意義和方向。

　　《巴塞爾三》的主要內(nèi)容

　　(一)提高資本充足率的要求。《巴塞爾協(xié)議三》提高了核心一級資本充足率和一級資本充足率的最低要求，引入了資本留存緩沖，提高了銀行在經(jīng)濟(jì)衰退期間吸收損失的能力，建立了與信貸過度增長掛鉤的反周期超額資本區(qū)間，并對大銀行，提出了額外的資本要求，從而降低了“大到不能倒”帶來的道德風(fēng)險。

　　(二)嚴(yán)格資本扣除限制。對一些股權(quán)，商譽、遞延稅項資產(chǎn)、金融機構(gòu)普通股的非合并投資、債務(wù)工具和其他投資資產(chǎn)的未實現(xiàn)收益、撥備金額與預(yù)期損失之間的差額、固定收入養(yǎng)老基金資產(chǎn)和負(fù)債等的要求發(fā)生了變化。

　　(3)擴大風(fēng)險資產(chǎn)覆蓋面。提高“對證券",再資產(chǎn)敞口”的資本要求，增加壓力下的風(fēng)險值，提高交易業(yè)務(wù)的資本要求，提高場外衍生品和證券融資業(yè)務(wù)交易對手信用風(fēng)險(CCR)的資本要求。

　　(4)引入杠桿率。為了彌補資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外總資產(chǎn)擴張在資本充足率要求下無法體現(xiàn)的不足，減少加權(quán)系數(shù)換算資產(chǎn)后計算資本要求帶來的漏洞，引入杠桿率并逐步納入第一支柱。

　　(5)加強流動性管理，降低銀行系統(tǒng)流動性風(fēng)險，引入流動性監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資產(chǎn)比率。與此同時，巴塞爾委員會提出了其他輔助監(jiān)控工具，包括合同期限錯配、融資集中，可用資產(chǎn)無變現(xiàn)障礙和市場相關(guān)監(jiān)控工具等。

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