浙商銀行在經(jīng)歷了兩年的逆勢猛增長后，駛?cè)肓朔€(wěn)步發(fā)展的車道。

　　浙商銀行最新公布年報及一季報顯示，截至2017年末，集團(下同)資產(chǎn)總額同比增長13.43%，達到15,367.52億元；歸屬于集團股東的凈利潤109.73億元，增長8.07%；營業(yè)收入342.64億元，增長1.81%，這之中利息凈收入有所下降，非利息凈收入錄得98.73億元，增長17.19%。

　　　　值得注意的是，券商中國記者統(tǒng)計，相比2015年、2016年，浙商銀行凈利潤同比增幅為38.36%和43.99%，營業(yè)收入同比增長44.45%和33.92%，2017年浙商銀行的凈利、營收和非利息收入增速明顯放緩。與浙商銀行年報同時公布的一季報顯示，今年一季度，浙商銀行營業(yè)收入83.52億元，同比去年減少了2.05%；凈利潤同比增長了3.52%至35.02億元。

　　今年4月25日，浙商銀行公告稱，證監(jiān)會已恢復對該行A股發(fā)行上市申請的審查。“回A”工作正穩(wěn)步推進之際，今年3月份以來，浙商銀行已經(jīng)迎來重要的兩次高管人事變動，這之中，原副行長徐仁艷接替劉曉春擔任行長，引發(fā)關(guān)注。

　　浙商銀行快速崛起過程中對資本補充的饑渴，一直是市場關(guān)注焦點。2017年，該行資本充足率12.21%，一級資本充足率9.96%，比上年末分別上升0.42和0.68個百分點，經(jīng)過發(fā)行優(yōu)先股等措施資本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化；不過，該行的核心一級資本充足率8.29%，仍在監(jiān)管紅線之上，但相比2016年末的9.28%和2015年末的9.35%，已連續(xù)兩年下降。

　　2017年，該行貸款總額的6成、金額4000億元流向長三角地區(qū)，隨著該地區(qū)經(jīng)濟質(zhì)量改善，不良貸款規(guī)模較大的長三角地區(qū)，不良貸款率比上年末下降0.37個百分點；截至2017年末，浙商銀行不良貸款率1.15%，比上年末下降0.18個百分點，顯示資產(chǎn)質(zhì)量向好。

　　營收、凈利保持20%以上年復合增長率

　　受銀行業(yè)資產(chǎn)擴張趨緩和息差收窄等影響，2017年末，浙商銀行凈利差和凈利息收益率分別為1.62%和1.81%，同比分別下降27個基點和下降26個基點；但從更長時間來看，從2013年到2017年，總資產(chǎn)復合增長率為33.2%，營收和凈利潤復合增長分別為26.3%和22.32%，浙商銀行的規(guī)模和效益在穩(wěn)步增長。

　　2017年末，浙商銀行營業(yè)收入342.64億元，其中：非利息凈收入98.73億元，增長17.19%，非利息凈收入占比較上年提高3.78個百分點，這之中，手續(xù)費及傭金凈收入80.13億元，比上年增加5.38億元，其他非利息凈收入18.60億元，比上年增加9.10億元。

　　截至報告期末，浙商銀行資產(chǎn)總額15,367.52億元，比上年末增加1,818.98億元，增幅13.43%。這之中，客戶貸款及墊款凈額增加2,061.48億元，增幅46.46%；負債總額14,470.64億元，比上年末增加1,596.85 億元，增幅12.40%；其中客戶存款8,606.19億元，比上年末增加1,243.76億元，增幅16.89%，業(yè)務(wù)特色、差異精準優(yōu)勢帶動了存貸款規(guī)模增加，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

　　除了對公業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色之外，浙商銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)三年增長翻番，尤其是個人客戶數(shù)較年初增長約70%，報告期內(nèi)個人理財余額1,664.93億元，占該行理財余額中47.68%，較上年增長106.47%；代理銷售業(yè)務(wù)手續(xù)費收入1.05億元，較上年增長165.26%。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于對公服務(wù)

　　公司業(yè)務(wù)仍然是浙商銀行的重心，2017年，浙商銀行通過構(gòu)建池化融資平臺、易企銀平臺、應(yīng)收款鏈平臺，幫助企業(yè)降杠桿、降成本，打造“企業(yè)流動性服務(wù)銀行”。

　　所謂池化融資平臺，指的是浙商銀行創(chuàng)新“池化”、“在線化”融資業(yè)務(wù)模式，在“三池”(涌金票據(jù)池、涌金資產(chǎn)池、涌金出口池)的基礎(chǔ)上，推出在線供應(yīng)鏈金融「1+N」解決方案和至臻貸，形成了一套比較完整的企業(yè)流動性綜合金融服務(wù)解決方案，幫助企業(yè)盤活應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等流動資產(chǎn)，實現(xiàn)在線操作、自助融資、按需提款、隨借隨還，從而減少企業(yè)資金備付和貸款總額，降低企業(yè)融資杠桿，減少利息支出，降低融資成本。

　　浙商銀行相關(guān)負責人曾以電池明星企業(yè)“浙江超威動力能源有限公司”為例，講解了浙商銀行運用區(qū)塊鏈技術(shù)公開透明、不可纂改和智能合約等特性，打造的“池化融資平臺+應(yīng)收款鏈平臺”方案。

　　在具體操作中，超威向上游供應(yīng)商簽發(fā)并承兌應(yīng)收款，用以采購原材料，同時以超威為核心設(shè)立涌金票據(jù)池，入池的商票、電子票據(jù)可生成額度向浙商銀行申請應(yīng)收款保兌；上游供應(yīng)商在收到經(jīng)浙商銀行的保兌的應(yīng)收款后，可將應(yīng)收款質(zhì)押入池或轉(zhuǎn)讓給浙商銀行，提前獲得融資，這樣，上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)的商業(yè)信用價值被充分挖掘，企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，輕松盤活應(yīng)收賬款，減少資金占壓，降低融資成本。

　　截至2017年末，浙商銀行本行資產(chǎn)池(票據(jù)池)簽約客戶15,524戶，較上年末增長64.22%，池內(nèi)資產(chǎn)余額2,859.27億元，較上年末增長49.60%；出口池簽約客戶數(shù)2,174戶，累計入池應(yīng)收賬款筆數(shù)6.30萬筆，累計入池金額66.94億美元，累計發(fā)放出口應(yīng)收賬款融資23.41億美元；至臻貸簽約客戶1,326戶，融資余額346億元。

　　5年來不良貸款率首降

　　2017年末，浙商銀行的區(qū)域授信配置顯示，長三角地區(qū)貸款占比進一步上升，流向長三角地區(qū)的貸款金額4000億元，占到該行貸款金額的6成。不良貸款規(guī)模占比較大的長三角經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量改善形勢下，浙商銀行不良貸款率比上年末下降0.37個百分點。

　　從行業(yè)來看，浙商銀行公司貸款的五大領(lǐng)域：制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、公共設(shè)施管理類行業(yè)里，除了批發(fā)和零售業(yè)的不良率微升，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率大幅升高之外，其它行業(yè)的不良貸款率都降幅明顯。

　　截至2017年末，浙商銀行逾期貸款余額71.89億元，比上年末增加16.74億元；其中90天以上逾期貸款60.21億元，比上年末增加16.32億元；不良貸款余額77.67億元，比上年末增加16.65億元，不良貸款率1.15%，比上年末下降0.18個百分點；撥備覆蓋率296.94%，比年初提高37.61個百分點，在充分計提撥備的前提下儲備了充足的風險緩釋能力。

　　今年3月以來兩高管變動

　　浙商銀行正值回A關(guān)鍵之際，今年3月份以來，已有兩次重要人事調(diào)動。尤其是，今年4月18日浙商銀行原副行長徐仁艷接替原行長劉曉春，“換帥”之舉引發(fā)關(guān)注。

　　劉曉春在2014年8月空降至浙商銀行任行長之前，已在農(nóng)行系統(tǒng)工作多年，曾任農(nóng)行香港分行行長、農(nóng)行浙江省分行副行長，可以說對香港和浙江金融市場十分熟悉，而且，正是在他的任期內(nèi)，浙商銀行完成了赴港上市(2016年3月)和香港分行開業(yè)(2018年4月)兩件大事。

　　4月18日浙商銀行公告顯示，劉曉春辭任的還有執(zhí)行董事、副董事長及董事會戰(zhàn)略委員會及普惠金融發(fā)展委員會成員職務(wù)。

　　徐仁艷屬于浙商銀行“元老級”人物，2004年浙商銀行開業(yè)之初就加入該行，其后擔任浙商銀行黨委委員、董事、副行長之職，1985年就在人行浙江省分行會計處工作，是擁有三十余年銀行業(yè)工作經(jīng)驗的老將。

　　另一名職務(wù)變動高管為原行長葉建清，今年3月，葉因個人工作變動原因，辭去本行副行長職務(wù)；此前曾就職于中信實業(yè)銀行杭州分行，隨后在浙商銀行行長助理兼風險管理部總經(jīng)理、行長助理兼風險管理部(合規(guī)部)總經(jīng)理、副行長兼風險管理部(合規(guī)部)總經(jīng)理、副行長等職務(wù)。

　　(原標題：慢就是快！這家銀行不良率5年首降，回A正在路上)