業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅猛 發(fā)展遇法律瓶頸 韓國(guó)著手為網(wǎng)銀創(chuàng)造寬松政策環(huán)境

　　本報(bào)駐首爾記者 白云飛

　　K銀行和Kakao銀行作為韓國(guó)僅有的2家網(wǎng)絡(luò)銀行，分別于去年4月份和7月份正式開(kāi)業(yè)。在一年多的時(shí)間里，2家銀行業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅猛，在普通民眾中有著較高的人氣。

　　從用戶數(shù)和業(yè)務(wù)量來(lái)看，2家網(wǎng)絡(luò)銀行均有較大幅度增長(zhǎng)，其中Kakao銀行的增長(zhǎng)勢(shì)頭更為迅猛。首先，K銀行去年8月份的用戶數(shù)為47萬(wàn)，到今年7月份已增長(zhǎng)至78萬(wàn)。Kakao銀行去年8月份的用戶數(shù)為307萬(wàn)，今年7月份則增長(zhǎng)到了639萬(wàn)。其次，到今年7月份，K銀行和Kakao銀行吸收的用戶資金則分別達(dá)到1.63兆韓元、8.84兆韓元。再次，在放貸方面，今年7月份，K銀行和Kakao銀行分別發(fā)放貸款1.15兆韓元和7.1兆韓元。

　　雖然2家網(wǎng)絡(luò)銀行近一年來(lái)取得了不俗業(yè)績(jī)，但與當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較好的國(guó)家相比，存在諸如業(yè)務(wù)范圍有待擴(kuò)展、用戶覆蓋面有待挖掘、新產(chǎn)品推廣有待加強(qiáng)等問(wèn)題。近日，韓國(guó)金融委員會(huì)委員長(zhǎng)崔鐘球公開(kāi)直言：“韓國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行相比歐盟、日本等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，起步晚了20年。相比中國(guó)，也有非常大的差距。”

　　面對(duì)韓國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，韓國(guó)政府和輿論近期將其發(fā)展問(wèn)題鎖定在了網(wǎng)絡(luò)銀行持股份額問(wèn)題上。韓國(guó)法律對(duì)金融業(yè)持股份額有嚴(yán)格的規(guī)定，其中包括“產(chǎn)銀分離”原則，這正是當(dāng)下韓國(guó)政府和輿論重新審視的焦點(diǎn)。所謂“產(chǎn)銀分離”，即產(chǎn)業(yè)與銀行相分離，限制非金融業(yè)企業(yè)在銀行中的持股份額。

　　具體到韓國(guó)現(xiàn)有的2家網(wǎng)絡(luò)銀行，K銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體是KT公司，這是一家韓國(guó)大型電信公司，因而須受到“產(chǎn)銀分離”的限制。目前，K銀行的股東多達(dá)10余個(gè)，KT公司在其中只占股10%。韓國(guó)主流財(cái)經(jīng)媒體《每日經(jīng)濟(jì)》的報(bào)道中曾指出，股東間在達(dá)成一致性意見(jiàn)和二次融資等問(wèn)題上遇到了困難，并導(dǎo)致部分貸款產(chǎn)品中斷。Kakao銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)主體是Kakao公司，Kakao公司是韓國(guó)大型IT企業(yè)，也受到“產(chǎn)銀分離”的限制。與K銀行相比，Kakao銀行的股東數(shù)相對(duì)較少，但最大股東韓國(guó)投資金融占股58%，股權(quán)占比較大，Kakao公司則只占比10%。當(dāng)前，KT公司和Kakao公司均面臨有能力增持股權(quán)但無(wú)法增持的問(wèn)題，并出現(xiàn)了新業(yè)務(wù)推動(dòng)力不足的局面。

　　針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，韓國(guó)總統(tǒng)文在寅指出，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)中被限制的創(chuàng)新IT企業(yè)，需在維持“產(chǎn)銀分離”原則的同時(shí)，適當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行有所放寬。目前，韓國(guó)國(guó)會(huì)政務(wù)委員會(huì)已針對(duì)與網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)的“產(chǎn)銀分離”限制重新規(guī)劃設(shè)計(jì)，韓國(guó)國(guó)會(huì)也將考慮是否針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行通過(guò)一項(xiàng)“網(wǎng)絡(luò)銀行特例法”。

　　韓國(guó)國(guó)內(nèi)有分析認(rèn)為，如果KT、Kakao2家公司的股權(quán)限制今后被放寬，2家公司很有可能追加注資，并導(dǎo)致股權(quán)分配出現(xiàn)變化。同時(shí)，KT、Kakao2家公司今后還很有可能推出新產(chǎn)品，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。另外，韓國(guó)政府也希望通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行的良性發(fā)展，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、貸款、便捷支付業(yè)務(wù)更加便捷。同時(shí)，與傳統(tǒng)銀行形成良性競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，K銀行和Kakao銀行中長(zhǎng)期將帶動(dòng)增加5000個(gè)就業(yè)崗位，以及相關(guān)IT企業(yè)的發(fā)展。