(原標(biāo)題：防風(fēng)險促發(fā)展料成銀行業(yè)監(jiān)管主線)

　　記者統(tǒng)計，2018年銀監(jiān)系統(tǒng)一共公布罰單3847張，相比2017年公布的3138張，高壓態(tài)勢延續(xù)。千萬元級別罰單并不罕見。從案由看，信貸違規(guī)、公司治理失效、理財業(yè)務(wù)亂象、資金違規(guī)進(jìn)入樓市股市等是領(lǐng)罰重災(zāi)區(qū)。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2019年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)把防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險作為重要工作，除做好已暴露風(fēng)險領(lǐng)域處置和治理工作外，重點(diǎn)工作還包括化解影子銀行相關(guān)風(fēng)險、加快推動理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、繼續(xù)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理等。

　　去年銀監(jiān)系統(tǒng)開出近四千張罰單

　　據(jù)統(tǒng)計，2018年銀保監(jiān)會公布罰單20張，地方銀監(jiān)局公布1031張，銀監(jiān)分局公布2796張。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，2018年是資管新規(guī)等強(qiáng)監(jiān)管措施落地重點(diǎn)年份，尤其是上半年，延續(xù)2017年高壓態(tài)勢，強(qiáng)調(diào)去杠桿和防風(fēng)險，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大監(jiān)督檢查和處罰力度。

　　“天價罰單”對各金融機(jī)構(gòu)具有重大警示意義，從罰款金額看，2018年開出逾十張千萬元以上罰單。銀保監(jiān)會公布多起大案要案查處結(jié)果。

　　除商業(yè)銀行外，資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為難逃問責(zé)。

　　監(jiān)管部門在行政處罰中落實“雙罰”制度。記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年公布的對相關(guān)責(zé)任人的罰單幾乎占半壁江山，在對個人的處罰中以“警告”為主，有多名責(zé)任人被罰款取消任職資格或禁止從業(yè)資格。

　　【交通銀行(601328)、股吧】金融研究中心高級研究員趙亞蕊認(rèn)為，從罰單數(shù)量和監(jiān)管力度看，2018年仍延續(xù)2017年嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，且出臺多項監(jiān)管政策，在風(fēng)險防控方面取得一定成效，部分領(lǐng)域潛在風(fēng)險得到一定緩解。

　　信貸資管領(lǐng)域違規(guī)多發(fā)

　　從案由看，作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的信貸業(yè)務(wù)違規(guī)多發(fā)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)案由常包括違規(guī)發(fā)放貸款、授信業(yè)務(wù)管理不審慎、貸款五級分類不真實、貸款“三查”不到位等。其中，貸款發(fā)放是違規(guī)“高發(fā)區(qū)”，包括違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款、未執(zhí)行貸款相關(guān)面簽程序、降低信貸條件發(fā)放貸款等。

　　各類貸款、各個環(huán)節(jié)都存在被處罰違規(guī)行為。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這也與貸款業(yè)務(wù)量占比高有一定關(guān)系，發(fā)生違規(guī)行為概率相對較大。

　　資管、理財業(yè)務(wù)亂象頻出。在銀保監(jiān)會2018年12月一連公布的10張罰單中，6家銀行合計被罰沒1.56億元。從案由來看，6家銀行均涉及理財業(yè)務(wù)違規(guī)，包括為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾、信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資、理財資金違規(guī)投資項目資本金、部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言等。

　　[責(zé)編:liwan]

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