房貸對(duì)于現(xiàn)代買房者來說是壓力很大的一件事情，但是房子又是大部分人的剛需，對(duì)此，個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)，這一標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該如何定義，LPR定價(jià)方式有什么好處?

　　個(gè)人房貸將統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)如何定義?

　　8月12日，包括工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行和郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的五家國有銀行都宣布，將從8月25日起，將符合轉(zhuǎn)換條件但尚未批量轉(zhuǎn)換為LPR的浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換。上述五大銀行均在公告中聲明貸款定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換后不能再次轉(zhuǎn)換。批量轉(zhuǎn)換完成后，如對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可在2020年12月31日前通過手機(jī)銀行調(diào)回或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商。

　　六大銀行宣布：

　　批量轉(zhuǎn)換范圍是指2020年1月1日前已發(fā)放并已簽訂合同但尚未參照貸款基準(zhǔn)利率發(fā)放的浮動(dòng)利率商業(yè)個(gè)人住房貸款(不含公積金貸款和公積金貼息貸款)。

　　利率定價(jià)方法轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行加分(可以是負(fù)數(shù))。從轉(zhuǎn)換時(shí)間到第一次重新定價(jià)日，貸款利率將與原合同的最新執(zhí)行利率保持不變，增加的點(diǎn)數(shù)將根據(jù)2019年12月LPR發(fā)布的相應(yīng)期間計(jì)算，并將在合同剩余期間保持不變。在每一個(gè)重新定價(jià)日，利率水平被重新計(jì)算，并由最近一個(gè)月的相應(yīng)時(shí)期LPR和上述增加值確定。

　　同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行表示，重新定價(jià)周期和重新定價(jià)日將與原合同保持不變。對(duì)于重新定價(jià)周期短于一年的貸款，重新定價(jià)周期將調(diào)整為一年;中國銀行還表示，重新定價(jià)周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個(gè)月，重新定價(jià)日期與原始合同相比保持不變;工商銀行表示，如果定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換日期與調(diào)整后的重新定價(jià)日期相同，則不會(huì)在轉(zhuǎn)換日期進(jìn)行重新定價(jià)，貸款將從下一個(gè)重新定價(jià)日期開始重新定價(jià)。

　　這種批量轉(zhuǎn)換可能與LPR個(gè)人存款住房貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)展緩慢有關(guān)。

　　央行在《二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中披露，截至6月底，現(xiàn)有貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進(jìn)度達(dá)到55%，其中現(xiàn)有企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進(jìn)度為76%。

　　央行表示，現(xiàn)有貸款的轉(zhuǎn)換進(jìn)度已經(jīng)納入MPA和合格審慎評(píng)估，原則上應(yīng)在8月30日前完成。

　　同時(shí)，各種銀行公告表明，如果客戶不接受轉(zhuǎn)換，可以在指定日期前通過手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行、客服或聯(lián)系貸款經(jīng)辦行協(xié)商或取消轉(zhuǎn)換，并保留原合同的定價(jià)方式。

　　LPR定價(jià)有什么好處?

　　LPR定價(jià)(Loan Prime Rate，LPR)是由一家有代表性的報(bào)價(jià)銀行根據(jù)銀行的貸款利率以公開市場操作利率(主要指中期貸款便利利率)的形式向最優(yōu)質(zhì)的客戶報(bào)價(jià)。中國銀行授權(quán)的全國銀行銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算并公布的基本貸款參考利率，各金融機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)主要參照LPR。目前，LPR包括兩個(gè)品種：一年生品種和五年生品種。LPR的市場化程度很高，可以充分反映資金在信貸市場上的供求情況。利用LPR進(jìn)行貸款定價(jià)可以促進(jìn)市場化貸款利率的形成，提高市場利率向信貸利率的傳導(dǎo)效率。

　　lpr定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的優(yōu)勢(shì)在于利率已經(jīng)下降。根據(jù)目前的情況，2019年2月的價(jià)格是5年以上的4.75%。因此，如果您更改LPR 59BP的定價(jià)方法，貸款利率將變?yōu)?.75%，0.59%=5.34%，低于原來的5.39%。然而，它是否會(huì)立即下降取決于與銀行商定的LPR重新安排時(shí)間。如果同意在每年1月1日大幅度削減，那么更改合同之后，還是會(huì)按照5.39%的利率計(jì)息，要到2021年1月1日才會(huì)調(diào)整。

　　簽署新的LPR定價(jià)方法對(duì)買家來說利大于弊，因?yàn)閹缀蹩梢钥隙ɡ试谖磥頃?huì)下降。2019年12月，中國人民銀行發(fā)布第30號(hào)公告(2019年)。2020年3月1日至8月31日，浮動(dòng)匯率的定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，以后只有一種中長期貸款利率定價(jià)方式，即LPR+點(diǎn)。

　　中國正全力推進(jìn)利率市場化，推進(jìn)貸款利率的“雙重調(diào)控和一體化”。參考LPR定價(jià)是大勢(shì)所趨。雖然沒有強(qiáng)制要求，但建議進(jìn)行更改。根據(jù)人行要求，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”的原則，用購買者當(dāng)前的實(shí)際利率水平來計(jì)算正價(jià)值，并將基準(zhǔn)利率上下波動(dòng)(相乘)轉(zhuǎn)換為“LPR加號(hào)”(加減)。

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