當(dāng)人們有額外的資金時(shí)，他們會(huì)想投資和管理他們的錢，或者把他們的錢存到銀行。一般來(lái)說(shuō)很多人愿意把他們的錢存到銀行，因?yàn)檫@樣更安全，他們?cè)阢y行存款時(shí)會(huì)賺到一定的利息。然而不同銀行的存款年利率會(huì)有所不同。

　　隨著人民生活越來(lái)越好，銀行的存款額越來(lái)越大，但近年來(lái)人們發(fā)現(xiàn)銀行的存款利息越來(lái)越低。事實(shí)上自2015年12月24日以來(lái)，央行降低了金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款的基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率至今沒(méi)有變化，只是存款和貸款都會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上以一定的比例上升，不同的銀行上升的比例不同。

　　目前我國(guó)存款基準(zhǔn)利率如下：定期存款基準(zhǔn)利率根據(jù)存款期限不同而不同。三個(gè)月利率1.1％；半年期利率1.3％；年率1.5％；兩年期利率2.1％；三年期利率是2.75％，如果是活期存款，利率是0.35％。

　　如何計(jì)算存款年利率

　　銀行不同的存款利率會(huì)有所不同。一般商業(yè)銀行的存款利息會(huì)比國(guó)有銀行高當(dāng)然商業(yè)銀行的貸款利息會(huì)比國(guó)有銀行高雖然利率不同但計(jì)息方式是一樣的：利息=本金*利率*時(shí)間。

　　1.比如在銀行存2萬(wàn)元6個(gè)月，按照基準(zhǔn)利率，利息是2萬(wàn)* 1.3％ * 6/12=130元。

　　2.如果2萬(wàn)元存3年，那么利息是2萬(wàn)* 2.75％ * 3=1650元；

　　3.活期存款按照存款日對(duì)應(yīng)月份的對(duì)應(yīng)日計(jì)算利息。利息按每月30日和每年30日計(jì)算。如果是活期存款，利息20000*0.35％*100/360=19.44。

　　按照上面的計(jì)算，存款年利率定期要比存活期的利率高很多。如果有額外的資金，在不久的將來(lái)不會(huì)有大的支出。建議可以存一期。目前銀行也推出了各種類型的理財(cái)產(chǎn)品，一般理財(cái)產(chǎn)品的存款利息遠(yuǎn)高于銀行，但投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資應(yīng)謹(jǐn)慎。而貸款利率怎么算的也在贏家財(cái)富網(wǎng)進(jìn)行過(guò)介紹。而存款年利率也一直處于下降的過(guò)程中，具體原因如下：

　　1.隨著居民投資理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，他們總是追求高收益的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致存款理財(cái)產(chǎn)品化的趨勢(shì)。尤其是房地產(chǎn)等金融產(chǎn)品的投資遠(yuǎn)高于收益率，銀行，如果銀行仍然用負(fù)利率政策吸引存款，人們可能不會(huì)購(gòu)買銀行賬戶，這只會(huì)使銀行存款繼續(xù)下降。2018年銀行存款增長(zhǎng)放緩就是最好的例證。因此，在這種情況下，銀行不得不通過(guò)浮動(dòng)存款利率，特別是定期存款利率來(lái)穩(wěn)定存款。

　　2.商業(yè)銀行之間的存款競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致存款利率整體上升。目前銀行之間在存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也相當(dāng)激烈。事實(shí)上大銀行和中小銀行之間的存款之戰(zhàn)已經(jīng)進(jìn)入白熱化狀態(tài)。這反映在存款利率的上升上。大銀行一般在央行，基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上調(diào)5％-10％，最高為20％，兩者相差無(wú)幾；然而銀行本地中小企業(yè)在吸收和存儲(chǔ)存款方面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較弱，往往通過(guò)提高存款利率來(lái)穩(wěn)定存款。銀行很多地方的中小機(jī)構(gòu)存款浮動(dòng)利率已經(jīng)達(dá)到50％。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，5月份城市商業(yè)銀行和銀行大型商業(yè)銀行的定期存款利率最高，其中城市商業(yè)銀行的三個(gè)月、六個(gè)月、一年和五年利率最高；銀行大型商業(yè)銀行2年期和3年期利率最高，同時(shí)銀行中小銀行同業(yè)負(fù)債受影響較大，同業(yè)存單發(fā)行緩慢，同業(yè)存款減少。中小銀行增加了對(duì)穩(wěn)定核心存款的吸收，不得不通過(guò)提高存款利率來(lái)解決資金的壓力。

　　3.由于各種新興金融形式的影響，銀行不得不將自己的部分利益交給儲(chǔ)戶，從而穩(wěn)定存款余額。將大量存款從銀行轉(zhuǎn)移到資金。據(jù)有關(guān)部門估計(jì)，銀行各種新興金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移的存款不低于2萬(wàn)億元。

　　4.監(jiān)管部門對(duì)結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行了整改，使部分假結(jié)構(gòu)性存款顯現(xiàn)出原形，但存款利率大幅提高。目前，銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模高達(dá)一萬(wàn)億元。因?yàn)楹芏嗍羌俚慕Y(jié)構(gòu)性存款，實(shí)際上推高了存款利率，增加了銀行的成本，即使監(jiān)管部門加強(qiáng)了對(duì)結(jié)構(gòu)性存款的監(jiān)管，其中一些也可以以大額存單等高利率存款的形式出現(xiàn)，暫時(shí)很難降低存款成本。

　　銀行利率上漲從積極的方面來(lái)看，儲(chǔ)戶可能會(huì)在一定程度上增加利息收入，這將對(duì)銀行規(guī)模和存款秩序的穩(wěn)定帶來(lái)一定的好處，也使銀行能夠保持穩(wěn)定的負(fù)債，從而保持穩(wěn)定的資金信貸供應(yīng)能力，從而在一定程度上為解決實(shí)體企業(yè)融資困難創(chuàng)造條件。

　　從負(fù)面來(lái)看，銀行繼續(xù)保持存款利率上升，因此銀行不可能成為大輸家。如果為民存款利率支出上升，就會(huì)千方百計(jì)轉(zhuǎn)嫁存款成本，通過(guò)提高貸款利率和收取中間業(yè)務(wù)來(lái)吸收存款利率上升帶來(lái)的成本增加，必然會(huì)增加實(shí)體企業(yè)的融資成本，使實(shí)體企業(yè)融資昂貴的問(wèn)題陷入相當(dāng)困難的困境。而且，持續(xù)加息也是不可持續(xù)的。銀行依賴高成本債務(wù)，這最終影響了銀行的可持續(xù)發(fā)展，增加了銀行的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并使金融業(yè)處于相當(dāng)困難的境地。