城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險和新農(nóng)村養(yǎng)老保險于2014年合并，這已經(jīng)是一回事了。合并后，它們統(tǒng)稱為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金。參保人繳費滿15年，不分性別，年滿60歲的，可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金由兩部分組成，一是政府發(fā)行的基本養(yǎng)老金卡，各地標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。目前，養(yǎng)老基本金本位制在中國最低的地區(qū)是88元，這也是國家規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，最高的地區(qū)是930元；另一部分叫做個人賬戶養(yǎng)老金，相當(dāng)于個人賬戶中儲存的金額除以139個月的養(yǎng)老金。

　　目前，國家起征點在88元至930元之間。一些地區(qū)已經(jīng)完成了基于國家最低標(biāo)準(zhǔn)88元的調(diào)整工作。但是在一些省和地區(qū)，標(biāo)準(zhǔn)并不完全統(tǒng)一。有些地區(qū)是88元，有些地區(qū)是93元。

　　養(yǎng)老保險制度正處于不斷調(diào)整和完善的時期，目前仍存在著各種問題。

　　一、政策宣傳不到位

　　一些城市和農(nóng)村居民對該系統(tǒng)的了解非常有限。一些符合保險條件的城鄉(xiāng)居民不知道如何在當(dāng)?shù)厣暾堖@種保險。也有部分居民參加了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，他們對參加何種保險、未來待遇狀況及相關(guān)管理制度的理解與實際規(guī)定存在較大差異。一方面，由于基層政府對制度發(fā)展不夠重視，它只被視為一項行政任務(wù)或一項強有力的執(zhí)行績效指標(biāo)；另一方面，我國基本養(yǎng)老保險制度正處于不斷調(diào)整和完善的時期，人們接受信息的渠道單一，導(dǎo)致人們對該制度缺乏足夠的了解甚至產(chǎn)生誤解。

　　二、保障水平偏低，逆向選擇現(xiàn)象明顯

　　支付水平太低，待遇水平太低，解決養(yǎng)老問題意義不大。城鄉(xiāng)居民的社會養(yǎng)老保險福利與其他群體的養(yǎng)老金福利有很大不同。城鄉(xiāng)居民每月226.87元的社會養(yǎng)老只占企業(yè)養(yǎng)老金的14.8%，不到公務(wù)員養(yǎng)老金的4.5%。另一方面，年輕人對參加保險不感興趣，他們更注重眼前利益。即使他們參加了保險，他們也傾向于選擇較低的支付等級、較低的費率和較短的保險壽命。一些年輕人持觀望態(tài)度，希望等到40歲以后。相反，60歲以上的老年人熱衷于參加保險，這導(dǎo)致了逆向選擇。

　　三、制度的相關(guān)規(guī)定不盡合理

　　養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民社會保險制度的一些規(guī)定不合理，導(dǎo)致制度實施偏離預(yù)期目標(biāo)。被保險人選擇高等級支付標(biāo)準(zhǔn)所得的錢基本上與儲蓄保險相似，根本不能調(diào)動他們的積極性。這也是被保險人傾向于選擇低等級支付標(biāo)準(zhǔn)的一個重要原因。在待遇享受條件方面，年滿60周歲且未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的人員，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，無需繳費，但其符合保險條件的子女需繳納保險費。這種捆綁支付制度違反了自愿參加保險的原則，同時也違反了包容性價值理念。

　　四、制度的轉(zhuǎn)移銜接問題

　　為了滿足養(yǎng)老，不同群體的需求，中國建立了多種形式的社會養(yǎng)老保險制度，為解決部分群體的養(yǎng)老問題發(fā)揮了積極作用。然而，分散的體制安排嚴(yán)重阻礙了系統(tǒng)之間的相互聯(lián)系。作為一種新的制度安排，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險不可避免地面臨著與其他制度銜接的問題。在操作和具體處理上仍有許多困難和障礙，如不同單位的資金轉(zhuǎn)移支付能否到位，流動人員能否按時足額領(lǐng)取養(yǎng)老金等。

　　五、基金保值增值問題

　　隨著養(yǎng)老城鄉(xiāng)居民社會保險的廣泛開展，積累資金總量將大幅增加。如何利用現(xiàn)有資金的積累余額來達(dá)到保值增值的目的，從而實現(xiàn)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展，已經(jīng)成為一個非常重要的現(xiàn)實問題。該規(guī)定不允許地方社保基金“入市”和直接投資，這使得城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金只能通過購買政府債券和銀行存款來保值增值。投資渠道相對單一，這將影響基金的長期支付能力。

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金目前仍然存在著大量問題，一方面需要國家政策不斷完善，另一方面也需要我們積極配合。