一、什么是p2p

　　P2P是peer to peer lending的縮寫(xiě)，意思是個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。也被稱(chēng)為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)貸款，它是一種私人小額貸款模式，聚集小資金貸款給有資金需求的人。它屬于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品之一。它屬于私人小額貸款，一個(gè)借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的在線信貸平臺(tái)，以及相關(guān)的金融管理行為和金融服務(wù)。

　　2019年9月4日，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)整治領(lǐng)導(dǎo)小組和專(zhuān)項(xiàng)網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持運(yùn)行中的P2P網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)接入信用信息系統(tǒng)。

　　以上就是什么是p2p，我們接下來(lái)來(lái)看一下它的類(lèi)別。

　　二、p2p類(lèi)別以及各自的利弊分析

　　1.銀行系

　　利：一是資金實(shí)力雄厚，流動(dòng)性充足；二是項(xiàng)目來(lái)源質(zhì)量?jī)?yōu)良，大多來(lái)自銀行；原有的中小客戶(hù)三是風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)。利用P2P在銀行系，的天然優(yōu)勢(shì)，我們可以通過(guò)銀行系，訪問(wèn)央行的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在短時(shí)間內(nèi)掌握借款人的信用狀況，從而大大降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　弊：收益率較低，預(yù)計(jì)收益率年化收益率在5.5%至8.6%之間，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，但在P2P行業(yè)處于較低水平，對(duì)投資者的吸引力有限。此外，許多傳統(tǒng)商業(yè)銀行只把互聯(lián)網(wǎng)作為銷(xiāo)售渠道，銀行系P2P平臺(tái)的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制并不完善。

　　2.國(guó)資系

　　利：第一，國(guó)有股東的隱性背書(shū)保證了贖回能力；第二，國(guó)有資產(chǎn)部門(mén)的P2P平臺(tái)大多誕生于國(guó)有金融或準(zhǔn)金融平臺(tái)。因此，一方面，商業(yè)模式相對(duì)規(guī)范，另一方面，員工的財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)相對(duì)較高。

　　弊：一是缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因；其次，從投資的角度來(lái)看，啟動(dòng)投資的門(mén)檻很高。此外，收益率沒(méi)有吸引力。它在收益率的平均年化投資約為11%，遠(yuǎn)低于收益率P2P行業(yè)的平均水平；最后，在融資方面，由于項(xiàng)目目標(biāo)大，產(chǎn)品種類(lèi)有限，大部分都是企業(yè)信用貸款，而國(guó)資部的P2P平臺(tái)較為謹(jǐn)慎，層層審核的機(jī)制嚴(yán)重影響了平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效率。

　　3.民營(yíng)系

　　利：首先，它具有普惠金融的特點(diǎn)，門(mén)檻極低，最低起點(diǎn)甚至是50元；其次，在收益率的投資很有吸引力，大多在15%-20%左右，在P2P行業(yè)處于較高水平。

　　弊：風(fēng)險(xiǎn)很高。由于資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，基層P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)行和破產(chǎn)的高發(fā)區(qū)域。

　　雖然民營(yíng)P2P沒(méi)有銀行，的強(qiáng)大背景，但民營(yíng)P2P平臺(tái)具有很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)思維、很高的產(chǎn)品創(chuàng)新能力和高度的市場(chǎng)化程度。投資起點(diǎn)低，收益高，手續(xù)方便，客戶(hù)群涵蓋了幾乎所有類(lèi)型的投資者。

　　4.風(fēng)投系

　　利：一方面，風(fēng)險(xiǎn)投資可以在一定程度上增加對(duì)平臺(tái)的信任，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的資金為資金，注入了豐富的平臺(tái)，有利于擴(kuò)大運(yùn)營(yíng)規(guī)模，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)投資的引入是否會(huì)導(dǎo)致P2P平臺(tái)急于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，放松風(fēng)險(xiǎn)控制，也值得思考。

　　弊：事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)投資注入并不能完全規(guī)避P2P平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　綜上，什么是p2p，其實(shí)就是一種貸款模式，有的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很高，有的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，p2p軟件良莠不齊，大家注意甄別。當(dāng)然如果有條件最好還是選擇正規(guī)的貸款平臺(tái)，著急也可以關(guān)注銀行快速貸款