第三方理財是指獨立的中介理財金融機構(gòu)，不同于銀行、保險等金融機構(gòu)，但可以獨立分析客戶的財務狀況和財務需求，判斷所需的投資工具，提供全面的財務規(guī)劃服務。

　　各種金融機構(gòu)的比較；

　　公募基金：產(chǎn)品覆蓋是一個短板

　　公募基金充分發(fā)揮其先發(fā)優(yōu)勢。目前，華夏財富推出了線下投資和線上查理智力，南方基金與田甜基金合作開發(fā)司南智投資。在，錢在新線上，而的財富投資賬戶則集中在四個板塊，即安心賬戶、穩(wěn)定賬戶、進取賬戶和特色賬戶。易方達的投資部門招聘了大量員工，越來越多的資產(chǎn)管理機構(gòu)正忙著為系統(tǒng)開發(fā)做準備。

　　中公募基金這四家參與機構(gòu)強大的投資研究能力已成為其投資業(yè)務的王牌。在業(yè)內(nèi)人士看來，護城河基金公司的優(yōu)勢相對明顯。在研究能力方面，他們已經(jīng)深入二級市場研究多年，在中，的投資研究能力最強，其次是券商、三方和銀行

　　然而，基金公司和基金子公司在銷售客戶和覆蓋基金數(shù)量方面并不占主導地位?；鸸局挥凶约旱闹变N渠道，而銀行和線下，的經(jīng)紀公司擁有密集的渠道網(wǎng)絡和更多的客戶。第三方財富管理公司的客戶流量也很大。公募與投資和護理行業(yè)的其他參與者之間的差距仍然相對較大。另一方面，公募基金對其他基金經(jīng)理的投資風格和運作理念了解不足，這不可避免地導致其偏好自己的產(chǎn)品作為底部資產(chǎn)，尤其是指數(shù)基金和差異較小的貨幣基金，而商業(yè)銀行和經(jīng)紀公司基本上只關(guān)注整個市場的產(chǎn)品。

　　第三方

　　第三方的一大優(yōu)勢：線上模式成熟，平臺的經(jīng)驗優(yōu)于傳統(tǒng)的銀行和基金APP，積累了一批具有一定經(jīng)驗的投資基金，投資業(yè)務將會相對順利地推進。

　　除了更有經(jīng)驗，第三方的最大優(yōu)勢在于，對于三方平臺來說，另一大優(yōu)勢在于有足夠多的基金產(chǎn)品和足夠多的類別。大型三方平臺具有強大的科技能力，在線上發(fā)展智能投資方面有很強的優(yōu)勢，這些大型平臺背后也有交通優(yōu)勢。缺點是需要加強三方公司的投資能力，培養(yǎng)他們的資金篩選能力，從買方的角度進行合理的推薦。

　　商業(yè)銀行

　　“交通和渠道確實是投資和護理中最重要的部分。在中的投資和醫(yī)療競爭中，能夠擁有強大的用戶粘性是機構(gòu)最重要的競爭力。銀行有明顯的渠道優(yōu)勢。銀行在線下?lián)碛袕姶蟮目蛻趔w驗，擁有最大的客戶群。此外，許多銀行有強大的科技支持，如招行和平安，可以幫助開展線上智能投資業(yè)務；然而，銀行客戶的風險偏好相對較低，他們更欣賞銀行理財?shù)念愃飘a(chǎn)品。此外，許多銀行主要出售新基金，而較少關(guān)注舊基金。如果要開展投資業(yè)務，就需要專業(yè)的研究能力，我們不應該只關(guān)注新基金的銷售。

　　從投資與理財?shù)慕嵌葋砜矗y行在投資與理財人員的數(shù)量上有絕對優(yōu)勢，但在專業(yè)性、資產(chǎn)配置模式、基金評估與篩選等方面的經(jīng)驗上，稍遜于經(jīng)紀公司

　　與海外市場相比，國內(nèi)證券公司理財業(yè)務存在一些障礙，如賬戶功能缺失、不能代理客戶交易、收費模式單一等?；鹜顿Y有助于突破上述障礙。

　　此外，“買方投資”主要賺取投資咨詢費，這是基于客戶資產(chǎn)管理的規(guī)模，以及經(jīng)紀人和客戶的長遠利益的約束?；鹜顿Y業(yè)務可以更好地發(fā)揮經(jīng)紀人在產(chǎn)品設計、產(chǎn)品銷售、投資顧問等方面的作用

　　證券公司優(yōu)勢，提高管理規(guī)模和綜合率。

　　證券公司在基金產(chǎn)品數(shù)量、投資人員質(zhì)量和客戶質(zhì)量方面處于領(lǐng)先地位，但在產(chǎn)品銷售能力和客戶數(shù)量方面處于劣勢。談到券商開展投資業(yè)務的優(yōu)勢，格上，金融研究員張婷，告訴記者，就券商而言，最大的優(yōu)勢是他們擁有龐大的客戶群、明顯的渠道優(yōu)勢和一定的研究能力；缺點是證券公司的用戶群更多的是股票賬戶，投資和托管業(yè)務需要配套的系統(tǒng)支持。此外，擁有股票賬戶的投資者可能對基金投資和護理業(yè)務的接受度較低，需要做大量的投資者教育，這使得投資者難以轉(zhuǎn)型。

　　基金投資仍處于初級階段。隨著更多金融實體的加入，這些機構(gòu)的不同發(fā)展趨勢是什么？公募的投資和投資業(yè)務可以專注于投資和研究能力的輸出模式：基金公司專注于其投資和研究能力，輸出在資產(chǎn)配置、資產(chǎn)研究和基金優(yōu)化方面積累的經(jīng)驗。

　　券商、銀行和三方在股票客戶向投資業(yè)務的流失模式上會有一定的傾向，因為投資者的經(jīng)驗相對于以往單一基金銷售模式的經(jīng)驗來說比較貧乏。雖然基金產(chǎn)品的超額收益很大，但投資者在頻繁干預和操作時會賠錢，因此向投資者灌輸投資組合的概念非常重要。

　　以上就是關(guān)于第三方理財?shù)娜績?nèi)容。