個(gè)人消費(fèi)貸是指銀行向具有指定消費(fèi)目的的個(gè)人客戶發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)，主要包括個(gè)人住房、汽車、普通學(xué)生貸款等個(gè)人消費(fèi)貸。

　　個(gè)人消費(fèi)貸的風(fēng)險(xiǎn)包括：

　　1、個(gè)人信用信息系統(tǒng)不完善。個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的還款能力和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，即個(gè)人收入的波動(dòng)幅度和道德素質(zhì)培養(yǎng)水平。其中的個(gè)人信用狀況也與整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境密切相關(guān)。

　　2、商業(yè)銀行的自我管理存在缺陷，導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。目前，雖然國內(nèi)商業(yè)銀行的制度建設(shè)不斷加強(qiáng)，但整體管理水平仍然不高。由于個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在我國建立時(shí)間不長(zhǎng)，缺乏這方面的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。

　　3、相關(guān)法律法規(guī)不完善。目前，沒有國家法律規(guī)范消費(fèi)信貸活動(dòng)，調(diào)整消費(fèi)信貸關(guān)系?，F(xiàn)有的法律規(guī)定基本上都是針對(duì)法人的，對(duì)于消費(fèi)類個(gè)人貸款的規(guī)定很少，對(duì)于失信和違約的處罰方式也不具體。

　　4、盲目營(yíng)銷和無計(jì)劃的消費(fèi)信貸分配造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，為了擴(kuò)大盈利能力和搶占市場(chǎng)份額，銀行各商業(yè)銀行紛紛鼓勵(lì)分行大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。在具體實(shí)施過程中，出現(xiàn)了很多違規(guī)操作。為了擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，銀行一些商業(yè)銀行向基層銀行發(fā)布了嚴(yán)格的貸款指標(biāo)。許多銀行人任意降低貸款標(biāo)準(zhǔn)和擔(dān)保條件，向高風(fēng)險(xiǎn)低信用的客戶提供消費(fèi)貸款。

　　申請(qǐng)渠道：

　　1、銀行

　　銀行或多或少有一些個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品，只要是出于合理的目的購買消費(fèi)品或服務(wù)，并符合銀行規(guī)定的要求，就可以發(fā)放這筆貸款。貸款期限一般為1至5年，最長(zhǎng)不超過5年。同時(shí)，應(yīng)提供銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方擔(dān)保作為貸款擔(dān)保條件，并執(zhí)行貸款利率

　　2、消費(fèi)金融公司

　　是非銀行金融機(jī)構(gòu)，不吸收公眾存款，本著小額、分散的原則向中國居民個(gè)人提供消費(fèi)導(dǎo)向型貸款，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和通用個(gè)人消費(fèi)貸。消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平和支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮著積極作用，這在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)都得到了廣泛應(yīng)用。然而，消費(fèi)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸款存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、信用卡

　　信用卡分期付款是一種利用信用卡的新型消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。事實(shí)上，從根本上說，信用卡業(yè)務(wù)在銀行仍然是一種業(yè)務(wù)，它之所以被單獨(dú)取出，是因?yàn)樗c銀行的其他消費(fèi)貸款相比具有一定的特殊性。信用卡分期付款有一些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，但它仍然不影響這種方式成為主流消費(fèi)方式的趨勢(shì)。

　　上述內(nèi)容是關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸的風(fēng)險(xiǎn)及其申請(qǐng)渠道的相關(guān)知識(shí)，此外，還可以了解一下微粒貸可以延期還款嗎，更多財(cái)經(jīng)知識(shí)請(qǐng)持續(xù)關(guān)注贏家財(cái)富網(wǎng)。