國(guó)內(nèi)主要銀行的存貸款利率都是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)的，雖然大多數(shù)銀行會(huì)根據(jù)地區(qū)和市場(chǎng)反饋信息在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上提高貸款利率，但浮動(dòng)利率相對(duì)有限。目前最常見的貸款利率分別為4.35%、4.75%和4.9%，期限為6個(gè)月至5年和5年以上。那么，當(dāng)銀行貸款利率下調(diào)時(shí)會(huì)發(fā)生什么呢？

　　貸款利率下調(diào)時(shí)會(huì)出現(xiàn)什么現(xiàn)象呢？

　　事實(shí)上，大多數(shù)銀行通常不會(huì)主動(dòng)降低貸款利率，除非央行的基準(zhǔn)利率降低，導(dǎo)致大多數(shù)銀行的貸款利率呈下降趨勢(shì)。當(dāng)然，銀行貸款利率的下調(diào)對(duì)借款人來(lái)說是利好的。因?yàn)橘J款資金需要償還的利息減少了，這意味著借款人的還款壓力也減輕了很多，所以這種現(xiàn)象對(duì)借款人是有好處的。

　　首先，銀行存貸款基準(zhǔn)是央行向商業(yè)銀行發(fā)布的指導(dǎo)性貸款利率，當(dāng)基準(zhǔn)利率降低時(shí)，借款人需要償還的利息將減少。它會(huì)吸引更多的客戶來(lái)貸款，同時(shí)也會(huì)對(duì)樓市產(chǎn)生一定的影響，因?yàn)閲?guó)內(nèi)很多人貸款，主要是為了購(gòu)買房產(chǎn)，貸款利率或房貸下調(diào)可能會(huì)對(duì)房?jī)r(jià)產(chǎn)生一定的影響。當(dāng)然，按常理來(lái)說，更有可能的是房貸利率下調(diào)后房?jī)r(jià)會(huì)小幅上漲，貸款利率下調(diào)后會(huì)有大量資金流入市場(chǎng)，這在消費(fèi)和投資兩大板塊中明顯突出，應(yīng)該會(huì)在投資中占據(jù)主流。最常見的投資渠道是股市和樓市，流入樓市的資金量通常比股市多，所以房?jī)r(jià)可能會(huì)小幅上漲。

　　其次，降低銀行貸款利率將穩(wěn)定成交量，吸引客戶辦理貸款，這是銀行愿意看到的。隨后會(huì)有更多的銀行將貸款利率下調(diào)，只是因?yàn)槿绻胄械幕鶞?zhǔn)貸款利率降低，一些銀行不會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)降低貸款利率，那么貸款客戶就會(huì)被推到貸款利率更低的銀行。因此，當(dāng)銀行降低貸款利率時(shí)，貸款客戶可能會(huì)增加，房?jī)r(jià)可能會(huì)小幅上漲。

　　當(dāng)然，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速、穩(wěn)定、健康發(fā)展的情況下，銀行通常不會(huì)主動(dòng)降低貸款利率。總的來(lái)說，銀行適當(dāng)降低貸款利率的目的是促進(jìn)和推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，同時(shí)不僅是為了緩解貸款購(gòu)買者的還款壓力，也是為了降低供應(yīng)中斷的風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)的可能性。

　　銀行調(diào)整貸款利率的參考因素是什么？

　　1.借款人的不同資格影響抵押貸款利率

　　一般來(lái)說，信用記錄良好、工作穩(wěn)定的借款人申請(qǐng)抵押貸款的利率將按照銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶可以獲得較低的折扣，一般低于銀行的主流利率。但是，一些客戶可能信用記錄不佳或其購(gòu)買的房屋評(píng)估值較低，因此銀行可能會(huì)相應(yīng)提高抵押貸款利率。

　　2.銀行資金的情況影響貸款利率

　　在銀行資金緊張局勢(shì)下，銀行可能會(huì)相應(yīng)提高抵押貸款利率。一般來(lái)說，這種情況只是暫時(shí)的。當(dāng)銀行資金局勢(shì)得到緩解，抵押貸款利率將適當(dāng)降低，以恢復(fù)正常水平。

　　3.抵押貸款利率受銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的影響

　　銀行的一些主要業(yè)務(wù)可能不是個(gè)人住房貸款。在這種情況下，銀行通常會(huì)提高抵押貸款利率，甚至停止放貸。當(dāng)銀行調(diào)整主營(yíng)業(yè)務(wù)，重視房貸時(shí)，可以適當(dāng)降低房貸利率，提供一定的優(yōu)惠。銀行房貸利率變動(dòng)的主要原因有以上三點(diǎn)。當(dāng)我們選擇貸款買房時(shí)，不妨對(duì)比幾個(gè)銀行，選擇最劃算、最適合我們辦理房貸的銀行。

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