1、養(yǎng)老金缺口形勢到底有多嚴(yán)峻？

　　目前養(yǎng)老金賬戶不錯，2019年余額5萬億，比2016年低1.5萬億。但是，在全國31個省市中，只有黑龍江處于赤字狀態(tài)，其他省份在一定程度上仍有一定的平衡。如果維持目前企業(yè)繳費(fèi)率（多為18％），養(yǎng)老金結(jié)余會在2031年達(dá)到頂峰，然后于2040年耗盡。

　　如果支付負(fù)擔(dān)降低到16％，養(yǎng)老金余額將在2027年達(dá)到峰值，并在2035年耗盡。這個2027年到2035年的拋物線，形狀幾乎和北京嘉里酒店的垂直滑梯一模一樣，作為一個20年后想要領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，看完這張圖，內(nèi)心就像在3米高度的垂直滑梯上俯視一樣緊繃。

　　2、為什么養(yǎng)老金會耗盡？——目前養(yǎng)老金制度的弊端

　　說到題目的第二個問題：養(yǎng)老？電流世界上有兩種養(yǎng)老金制度：現(xiàn)收現(xiàn)付制、基金積累制。目前的系統(tǒng)有什么弊端

　　現(xiàn)收現(xiàn)付制，說白了就是月光族的生活方式，我們公司和我們公司交的養(yǎng)老險，不是給我們存的，而是直接發(fā)給退休的爺爺奶奶，而是給我們記戶口。以后我們這一代人退休，用兒子女兒交的錢寄給我們。

　　公積金制度就是把我們現(xiàn)在交的錢存起來，買一些基金，股票，增加銀行理財(cái)的價值，等我們退休了再從里面取錢。

　　這兩個系統(tǒng)哪個好？其實(shí)都有自己的優(yōu)點(diǎn)和問題。

　　現(xiàn)收現(xiàn)付制最大的好處就是不用擔(dān)心通貨膨脹和增值，相當(dāng)于政府擔(dān)保。老人管理年輕人借錢，有政府撐腰。因此，盡管養(yǎng)老金賬戶的壓力很大，但這并不影響我們獲得養(yǎng)老金，因?yàn)檎畯乃抢镎{(diào)整和分配資金。

　　但缺點(diǎn)也很明顯。老人太多，年輕人不夠，就崩了。以北京為例，2017年退休人員人均養(yǎng)老金為49200元，相當(dāng)于每月4100元。我們年輕人每月支付多少養(yǎng)老金？

　　2017年，北京的月平均工資為8467元，按養(yǎng)老：單位16％的保險繳費(fèi)比例計(jì)算

　　個人占8％，每個在職員工平均繳費(fèi)2032元。兩個年輕人交錢，才能養(yǎng)活一個老人。如果年輕人不夠，例如，估計(jì)到2050年，社科院一個年輕人平均要養(yǎng)活一個退休人員，養(yǎng)老金的缺口就會體現(xiàn)出來。

　　基金積累制的好處是你存的錢是你的，沒人搶，不管別人有沒有孩子，年輕人有沒有上班。缺點(diǎn)也挺讓人擔(dān)心的：如果是自籌資金，會不會像“人活著，錢沒了”那樣尷尬，就看股市了（投資方向?qū)墒锌隙ㄊ遣豢苫蛉钡模?，政府也不會給你任何后盾。

　　從發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，基本上兩種制度相輔相成，各有側(cè)重。例如，法國，德國，意大利和西班牙更依賴現(xiàn)收現(xiàn)付制。美國，英國，加拿大，澳大利亞和丹麥更依賴于基金積累制度。

　　我國現(xiàn)在執(zhí)行的是哪一種呢？理論上是互相結(jié)合的。企業(yè)繳納20％采用現(xiàn)收現(xiàn)付制，個人繳納8％采用公積金制。但實(shí)際上，由于種種原因，個人賬戶是空的，沒有錢。So實(shí)際上就是純粹的現(xiàn)收現(xiàn)付制。

　　換句話說，我們養(yǎng)老社會保障的未來命運(yùn)取決于社會老齡化的程度（老年人占總?cè)丝诘谋壤?。想要了解更多相關(guān)的 可以看下養(yǎng)老保險要交多少年