理財(cái)首先要考慮的是資金的安全。有人曾經(jīng)說過：收益率超過6%就有疑問，超過8%就危險(xiǎn)，超過10%就準(zhǔn)備賠光本金。這話很對。基本上這是和實(shí)際情況是一樣的。

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率

　　1、股票，社會各行業(yè)平均收益率8%，股票的收益率應(yīng)達(dá)到4%以上，剛好超過銀行定產(chǎn)理財(cái)和國債；8%以上可以打敗部分基金經(jīng)理，克服通貨膨脹；如果股票投資能長期保持10%的平均收益率，那就相當(dāng)不錯(cuò)了。如果能超過15%，就已經(jīng)是很厲害的高手了；如果你能長期保持在22%以上，你會比巴菲特更好

　　2、基金，8%的長期年化收益是基金經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然這不是貨幣基金和債券基金，債券基金的年化收益率平均為5~8%，而貨幣基金的年化約為2.5%。

　　在市場上眾多的公募基金中，有60家基金經(jīng)理的年化收益率超過10%。只有10個(gè)基金經(jīng)理的長期年化收益率超過15%，而公募只有一個(gè)基金經(jīng)理的年化收益率超過20%，而且他只保留了4年，平均年化收益率只有21%。市場上的基金產(chǎn)品那么多，所以我們誰也不知道基金經(jīng)理在那一年會獲得高回報(bào)，所以只能以市場的平均水平作為自己的預(yù)期，在達(dá)到預(yù)期后學(xué)會獲利。

　　3、可轉(zhuǎn)債：公司發(fā)行的債券可以根據(jù)市場和股票進(jìn)行轉(zhuǎn)換。根據(jù)1992年至2019年的數(shù)據(jù)，可轉(zhuǎn)換債券的歷史平均收益率為10.47%。數(shù)據(jù)其實(shí)是滋潤的。如果數(shù)據(jù)不算破，破了就意味著損失?？赊D(zhuǎn)債這兩年確實(shí)火了，但是沒人能保證會一直火下去。理財(cái)產(chǎn)品收益率

　　4、國債：國債年化收益率與國債類型有關(guān)，一般分為儲蓄國債和入賬國債；

　　儲蓄債券的收益是固定的，而目前三年期收益率儲蓄債券的收益約為4%；儲蓄債券的5年期收益率約為4.27%；記賬式國債的收益率是浮動(dòng)的，受市場環(huán)境的影響。目前，1-3年期中短期賬面國債的收益率值約為2.7%；5-10年期長期簿記國債的收益率值約為3%。

　　5.銀行理財(cái)產(chǎn)品，保本型3~4%，非保本型4~5%。一般投資目標(biāo)是國債，低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)5~8%。投資對象一般是股票、外匯、期貨，等。最高比例為資金，總量的30%，且風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　理財(cái)收益率的計(jì)算公式

　　理財(cái)收益率的計(jì)算公式為：單利=本金利率保存期內(nèi)一般單利：利息=本金年利率年=本金月利率月=本金日月利率30=利息產(chǎn)品之和日累計(jì)利率(日累計(jì)金額)=元金天數(shù)。

　　理財(cái)產(chǎn)品的利息計(jì)算包括投資金額、預(yù)期收益、投資期限、天數(shù)四個(gè)部分。投資周期的判斷和計(jì)算是一個(gè)重要的問題。投資是最初的投資，人們需要去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，并支付一定的錢來購買。銀行理財(cái)產(chǎn)品是購買的起點(diǎn)，最低點(diǎn)是1000。因此，投資和理財(cái)產(chǎn)品需要資金預(yù)期收益率寫下收益率。例如，6%的預(yù)期年回報(bào)率是對銀行理財(cái)產(chǎn)品的描述。這一類的收益率隨市場情況而異，但銀行之間的競爭和收益率是不同的，所以我們可以根據(jù)發(fā)行收益率來選擇。

　　必須強(qiáng)調(diào)的是，理財(cái)產(chǎn)品的投資日期是多樣化和不同的，但在短期內(nèi)購買批發(fā)產(chǎn)品將繼續(xù)提高長期資金，降低合同上的預(yù)期收益，例如理財(cái)產(chǎn)品的銷售將持續(xù)60天。但由于一年需要40天，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際天數(shù)可以計(jì)算為325天，365~40=購買時(shí)的天數(shù)會變成多少利息。天數(shù)通常為365天。

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益率就介紹到這里。因此，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率，我們在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有一個(gè)合理的收益預(yù)期。