車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革，從全球來(lái)看，市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致一般車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后的第三年保險(xiǎn)公司倒閉。中國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的漸進(jìn)式改革有利于深化車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，保持無(wú)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。但可以預(yù)見(jiàn)的一個(gè)趨勢(shì)是，改革后市場(chǎng)主體將更加分化，一些競(jìng)爭(zhēng)力較弱的中小企業(yè)將更加難以經(jīng)營(yíng)。目前，中小保險(xiǎn)公司已將車(chē)險(xiǎn)改革視為重新定位、確立業(yè)務(wù)特色的契機(jī)，并在積極推進(jìn)創(chuàng)新服務(wù)以贏得市場(chǎng)。

　　除了車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的專(zhuān)業(yè)化，成熟專(zhuān)業(yè)的中介服務(wù)市場(chǎng)也是車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的必要組成部分。由于中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)期的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，銷(xiāo)售中介泛濫，專(zhuān)業(yè)中介缺乏。這個(gè)問(wèn)題在車(chē)險(xiǎn)綜合改革過(guò)程中需要改進(jìn)。據(jù)記者目前了解，應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)全面改革，人力、資源等優(yōu)勢(shì)較大的大型財(cái)險(xiǎn)公司準(zhǔn)備更充分，而中小型財(cái)險(xiǎn)公司受各種條件限制，在精細(xì)化定價(jià)、成本控制、創(chuàng)新服務(wù)等方面壓力不小，需要專(zhuān)業(yè)中介的服務(wù)和支持。

　　車(chē)險(xiǎn)綜合改革有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為消費(fèi)者提供更好的價(jià)格和產(chǎn)品。同時(shí)，改革也對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型提出了更高的要求，包括精細(xì)化管理、進(jìn)一步提高質(zhì)量和效率。隨著車(chē)險(xiǎn)綜合改革的推進(jìn)，保險(xiǎn)公司需要抓住時(shí)機(jī)，練習(xí)內(nèi)部技能，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和精算能力，將更多資源投入創(chuàng)新和服務(wù)，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)化改革的浪潮中站穩(wěn)腳跟。

　　哪些因素或抬高續(xù)保費(fèi)用？

　　根據(jù)新改革規(guī)定的要求，行業(yè)將商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)定附加費(fèi)費(fèi)率上限從35％下調(diào)至25％，預(yù)計(jì)賠付率將從65％提高至75％。因此，商業(yè)保險(xiǎn)的基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降。

　　為什么部分車(chē)主續(xù)保不降反升？影響車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)的因素有哪些？據(jù)記者采訪，新報(bào)價(jià)由上年事故數(shù)改為三年事故數(shù)作為參考。在其中，價(jià)格變化的影響因素包括個(gè)人信用信息、車(chē)主駕駛年齡、車(chē)主駕駛習(xí)慣、品牌等級(jí)和投保車(chē)輛型號(hào)等一系列因素。

　　“很多時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為年紀(jì)大的車(chē)主，非單身車(chē)主，或者駕駛習(xí)慣比較好的車(chē)主，脫離危險(xiǎn)的概率比較低，所以優(yōu)惠力度可能會(huì)加大?！睂?duì)此，業(yè)內(nèi)人士解釋說(shuō)，改革后，由于近三年每輛車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)不同，綜合評(píng)價(jià)因子增加，目前的報(bào)價(jià)是每輛車(chē)一個(gè)價(jià)，享受的優(yōu)惠力度也不同?！吧虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)變化的關(guān)鍵取決于費(fèi)率貼現(xiàn)系數(shù).“

　　由于很多車(chē)主懷疑輕微交通事故是否報(bào)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士表示，只要雙方都沒(méi)有人員傷亡，賠償金額在2000元以內(nèi)，不會(huì)計(jì)入第二年保費(fèi)上調(diào)和波動(dòng)因素。此外，記者還從奔馳，寶馬，奧迪和特斯拉的高端汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商處了解到，由于高端汽車(chē)的保險(xiǎn)維修成本較高，保險(xiǎn)報(bào)價(jià)將相應(yīng)增加。某高端汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售人員李，老師透露：“熱賣(mài)車(chē)型意味著整體風(fēng)險(xiǎn)概率可能增加，熱賣(mài)車(chē)型的保險(xiǎn)價(jià)格會(huì)高于非熱賣(mài)車(chē)型。”

　　業(yè)內(nèi)：保險(xiǎn)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更激烈

　　“過(guò)去，市場(chǎng)上的價(jià)格戰(zhàn)將會(huì)改變。未來(lái)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅在于價(jià)格，還在于服務(wù)?！避?chē)險(xiǎn)有望在未來(lái)進(jìn)入真正的市場(chǎng)化。線上服務(wù)2.0版應(yīng)運(yùn)而生。在一鍵救援服務(wù)中，實(shí)施了多家救援公司在線搶單，以縮短救援等待時(shí)間，增強(qiáng)客戶粘性?！毕胍私飧嚓P(guān)于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革可以看下車(chē)險(xiǎn)公司如何選擇？