近年來，隨著生活水平的不斷提高，人們的消費觀念也發(fā)生了翻天覆地的變化，消費金融越來越深入到人們的日常生活中。那么消費金融模式有哪些呢？

　　消費金融模式有哪些？

　　1.信用消費金融模型

　　信用消費金融模式主要是通過手機。客戶可以通過手機客戶端填寫個人資料申請貸款，獲取現(xiàn)金用于日常消費。然而，資金的具體用途很難控制。這種模式下的信用平臺屬于中介平臺，向消費者提供投資者的資金分期付款商品，最終消費者按照規(guī)定的分期時間向投資者償還貸款本息。

　　這種模式在大學(xué)生分期平臺中比較常見，實際上是充當(dāng)信用中介，保證大學(xué)生消費者能夠按時還款。因此，大學(xué)生舞臺平臺往往有嚴(yán)格的風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)和信用額度。

　　2.P2P平臺的消費金融模式

　　這種模式主要是P2P借用模式。簡單來說，消費者(借款人)基于消費者需求通過P2P平臺發(fā)布貸款項目，經(jīng)P2P平臺審核后上線。貸款人(投資者)在資金發(fā)放貸款，以滿足借款人的消費需求，而消費者(借款人)在到期后向貸款人償還本金和利息。

　　在這種模式下，P2P平臺主要充當(dāng)信息中介，對借款人小額貸款目的即滿足消費需求進行審計，但從審計監(jiān)督的成本和難度來看，很難把握和監(jiān)控借款人的真實意圖。最后，資金的流量往往難以控制，從而在一定程度上造成這種惡性事件。

　　3.消費金融模式的電子商務(wù)平臺

　　這種模式主要適用于電子商務(wù)平臺，電子商務(wù)平臺是基于電子商務(wù)平臺，為客戶提供在平臺上消費的商品和金融服務(wù)。這種商業(yè)模式充分利用了電子商務(wù)平臺的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可以根據(jù)客戶的消費能力和信用等級進行授信，但實際操作往往是類似的。

　　在這個模型中，應(yīng)該指出，對消費者的信用是基于電子商務(wù)平臺的大數(shù)據(jù)分析。對于未獲得信用且信用額度不足以覆蓋部分商品價格的消費者，需要凍結(jié)相應(yīng)金額的資金，才能參與其中，有效增強平臺風(fēng)險防控能力。

　　消費金融行業(yè)的現(xiàn)狀

　　目前，中國正處于消費繁榮的互聯(lián)網(wǎng)金融時代。隨著人們先進消費觀念的逐步轉(zhuǎn)變和個人信用信息系統(tǒng)的不斷完善，信用交易已經(jīng)成為最重要的消費方式。

　　與傳統(tǒng)的銀行體系相比，消費金融公司最大的優(yōu)勢是不需要抵押和擔(dān)保，具有審查快、期限短、授信靈活的特點，極大地迎合了年輕人快節(jié)奏的消費需求，因此在消費金融有巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿?/p>

　　1.消費者群體

　　隨著人們消費觀念的不斷升級，“量入為出”的傳統(tǒng)消費觀念早已跟不上時代的步伐。目前，80、90后年輕人更崇尚理性的“超前消費”。

　　他們成長在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時代，對新產(chǎn)品、新技術(shù)的接受度很高，愿意為自己的利益買單，更熱衷于追求高質(zhì)量、便捷的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據(jù)統(tǒng)計，超過50% (50.17%)的90后使用消費貸款進行日常消費，已經(jīng)成為“超前消費”領(lǐng)域的主力軍。

　　2.金融技術(shù)

　　俗話說，技術(shù)改變生活。數(shù)據(jù)技術(shù)的快速發(fā)展是消費金融創(chuàng)新和升級的源泉，通過探索大數(shù)據(jù)，云計算、人工智能，消費金融等領(lǐng)先技術(shù)，將其應(yīng)用于信貸、風(fēng)險控制、反欺詐等各個領(lǐng)域，全面優(yōu)化金融服務(wù)渠道，進一步推動消費升級。

　　此外，隨著信用信息系統(tǒng)的不斷完善，金融服務(wù)的效率大大提高，更多的人享受到了普惠金融服務(wù)和支持。

　　3.覆蓋區(qū)域

　　消費金融通過手機、APP、在線直銷、電子商務(wù)平臺等渠道構(gòu)建了龐大的網(wǎng)絡(luò)體系，覆蓋線下，線上，各個領(lǐng)域，充分滿足消費群體的多元化需求。

　　與銀行相比，消費金融公司覆蓋的消費信貸市場更加廣泛，不僅延伸到服務(wù)區(qū)的農(nóng)村地區(qū)，還覆蓋了大學(xué)生、藍領(lǐng)等職業(yè)相對不穩(wěn)定的行業(yè)，以及風(fēng)險較高的年輕群體，從而滿足了各級消費貸款的需求。

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