團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以團(tuán)體名義投保，由保險(xiǎn)人簽發(fā)一般保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司根據(jù)合同為其集團(tuán)成員提供保護(hù)，它不是一種特定類型的保險(xiǎn)，而是一種承保方式。團(tuán)體保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

　　團(tuán)體保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

　　1.風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象是基于群體的。團(tuán)體保險(xiǎn)的承保人在承保時(shí)選擇團(tuán)體而不是個(gè)人，因此，對(duì)象選擇的重點(diǎn)是考察群體的合法性和群體成員的比例。

　　2.被保險(xiǎn)人不需要體檢。選擇參保群體后，可以保證參保群體死亡率達(dá)到正常水平，不需要對(duì)個(gè)別特定參保人員進(jìn)行體檢。所以方便了投保人，節(jié)約了成本。

　　3.團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率低。因?yàn)楹?jiǎn)化了團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)手續(xù)，節(jié)省了大量費(fèi)用，從而降低了附加保費(fèi)，總保費(fèi)自然也就降低了。

　　4.團(tuán)體保險(xiǎn)使用團(tuán)體保險(xiǎn)政策。團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體名義投保的，投保人是一個(gè)組織，它所使用的保險(xiǎn)單是團(tuán)體保險(xiǎn)單，即一般保險(xiǎn)單。與個(gè)人保險(xiǎn)單不同，保險(xiǎn)合同通常是為個(gè)人被保險(xiǎn)人開(kāi)立的。在團(tuán)體保險(xiǎn)單中，需要明確被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間進(jìn)行變更等合同行為。

　　5.團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃是靈活的。團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納，所以保險(xiǎn)人給團(tuán)體保險(xiǎn)一定的靈活性。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)有哪些種類？

　　1）團(tuán)體年金保險(xiǎn)

　　年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人的生命周期內(nèi)，按照保險(xiǎn)合同約定的金額、方式和期限，定期支付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存為賠付條件，說(shuō)明本質(zhì)上是生存保險(xiǎn)。

　　2）團(tuán)體人壽保險(xiǎn)

　　團(tuán)體人壽保險(xiǎn)是由團(tuán)體投保，以團(tuán)體全體成員為被保險(xiǎn)人的特殊壽險(xiǎn)。團(tuán)體人壽保險(xiǎn)以一般保單為被保團(tuán)體成員提供死亡保障，因此本質(zhì)上屬于死亡保險(xiǎn)。團(tuán)體人壽保險(xiǎn)按期限可分為定期團(tuán)體壽險(xiǎn)和終身團(tuán)體壽險(xiǎn)。

　　3）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

　　人身意外傷害保險(xiǎn)中的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，團(tuán)體意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為特定群體提供意外傷害保險(xiǎn)而簽發(fā)的保險(xiǎn)單。

　　4）團(tuán)體健康險(xiǎn)

　　健康險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因疾病、意外傷害或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障，即為被保險(xiǎn)人提供疾病或傷殘后的醫(yī)療費(fèi)用和因疾病或傷殘無(wú)法繼續(xù)工作的收入補(bǔ)償。團(tuán)體健康保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為特定群體提供健康保險(xiǎn)而簽發(fā)的保險(xiǎn)單。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)有什么有缺點(diǎn)？

　　團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

　　1、健康告知寬松

　　團(tuán)體保險(xiǎn)是多人承保，保險(xiǎn)公司逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)比較小，健康告知通常比較寬松，一些團(tuán)體保險(xiǎn)甚至可以免除健康通知。

　　2、醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍廣

　　個(gè)人投保醫(yī)療保險(xiǎn)的，一般不包括與懷孕有關(guān)的費(fèi)用。但是對(duì)于市場(chǎng)上的一些團(tuán)體保險(xiǎn)，生育、拔牙、補(bǔ)牙的費(fèi)用都是可以報(bào)銷(xiāo)的，可以說(shuō)福利很好。

　　3、可承保既往癥

　　眾所周知，個(gè)人保險(xiǎn)大部分不承保既往疾病，但有些團(tuán)體保險(xiǎn)如果連續(xù)投保一年以上，也可以為投保前疾病提供保障，這是團(tuán)體保險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)；

　　4、能為家屬投保

　　一些團(tuán)體保險(xiǎn)有額外的家庭計(jì)劃。除了團(tuán)體保險(xiǎn)的好處，員工還可以給家里的老人和孩子投保，福利特別好的單位也會(huì)給直系親屬免費(fèi)投保。

　　團(tuán)體保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

　　1、保額較低無(wú)法抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)

　　團(tuán)體保險(xiǎn)不要求體檢，保險(xiǎn)公司也要考慮風(fēng)險(xiǎn)控制，因此，團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)嚴(yán)重重疾病的保護(hù)是有限的，團(tuán)體保險(xiǎn)的覆蓋面通常相對(duì)較低。如果病情嚴(yán)重，這個(gè)時(shí)候需要大量的醫(yī)療費(fèi)用，僅僅依靠團(tuán)體保險(xiǎn)來(lái)抵消重疾的風(fēng)險(xiǎn)是不現(xiàn)實(shí)的

　　2、離開(kāi)公司之后保險(xiǎn)就失效了

　　絕大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是一年期的。由于身體異常，續(xù)保是個(gè)問(wèn)題。另外需要注意的是，保險(xiǎn)只有在你在職的時(shí)候才會(huì)生效，離職了就失效了。

　　3、公司發(fā)生變動(dòng)

　　這個(gè)大家需要清楚：企業(yè)從企業(yè)的角度為員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體保險(xiǎn)，希望能給員工更多的保障，這種保險(xiǎn)跟著企業(yè)，不跟著個(gè)人，如果公司出了什么事，就有可能失去保險(xiǎn)保障。

　　4、保障不充足

　　由于成本控制，大多數(shù)公司購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)和重疾購(gòu)買(mǎi)的比例較小，即使公司有很多錢(qián)，也愿意為員工購(gòu)買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，但通常是一年，另外，與個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)相比，團(tuán)體保險(xiǎn)的覆蓋面很小。

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