銀行理財(cái)新規(guī)，曾經(jīng)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品都預(yù)期收益型的，不管保本不保本，本金幾乎都能如期的拿到，面向普通大眾發(fā)行的倆菜產(chǎn)品基本沒(méi)遇到過(guò)虧損的不過(guò)近兩年的打破剛性兌付，要投資者自負(fù)盈虧，也就是說(shuō)銀行拿你的錢(qián)投資，賺了多給你賠了少給你。

　　18年4月資管新規(guī)后徹底的打破了剛性兌付以后不再保本，不過(guò)既然不在保本，是不是要對(duì)銀行工作人員執(zhí)行金融行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管，賣(mài)著和股票一樣的有風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品卻像賣(mài)保險(xiǎn)的一樣大忽悠小忽悠這合適么。

　　最近，一項(xiàng)新的資產(chǎn)過(guò)渡期的影響正在得到體現(xiàn)。工商銀行，光大銀行，張家口銀行，億聯(lián)銀行等商業(yè)銀行，相繼發(fā)布公告迫使一些不符合新規(guī)定的舊金融產(chǎn)品退出市場(chǎng)。由于這次退出與銀行的規(guī)模和組織的位置等因素沒(méi)有密切關(guān)系，而且影響涉及整個(gè)工業(yè)，因此受到了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

　　一、為什么出現(xiàn)大規(guī)模清退？

　　（一）新規(guī)是主要驅(qū)動(dòng)因素

　　過(guò)一項(xiàng)新的資產(chǎn)新規(guī)過(guò)渡期將延長(zhǎng)至2021年底，而凈值理財(cái)?shù)母母镄枰涌?。非?biāo)股理財(cái)壓力下降也是主要驅(qū)動(dòng)因素。

　　（二）銀行具備內(nèi)在動(dòng)力

　　一方面，“銀行理財(cái)收益和成本倒掛”增加了銀行隱性擔(dān)保/剛性贖回的壓力，成本方面隨著同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇理財(cái)收益率有望繼續(xù)增長(zhǎng)；收入方面疫情以來(lái)寬松的貨幣政策疊加了股票和債券的蹺蹺板效應(yīng)，導(dǎo)致近期債券市場(chǎng)出現(xiàn)較大調(diào)整部分產(chǎn)品已經(jīng)虧損。在收入和成本顛倒的情況下銀行可能會(huì)為虧損部分提供隱性擔(dān)保/剛性贖回以維護(hù)其聲譽(yù)。

　　另一方面“銀行預(yù)計(jì)盈利1.5萬(wàn)億”的年度目標(biāo)疊加在“疫情導(dǎo)致銀行不良?jí)毫υ黾印鄙希瑪D壓了銀行的資本，短期內(nèi)的壓力將繼續(xù)促使銀行選擇提前終止舊的理財(cái)產(chǎn)品，而不是將其處置。

　　二、哪些產(chǎn)品被清退？

　　根據(jù)新資產(chǎn)管理?xiàng)l例和新財(cái)務(wù)管理?xiàng)l例的要求，銀行可報(bào)廢資產(chǎn)主要包括：

　　未按約定條件和實(shí)際投資收益向投資者支付收益的擔(dān)保理財(cái)；

　　投資非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)不符合新規(guī)原則和標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品；

　　不符合期限匹配的產(chǎn)品；

　　有多層嵌套的理財(cái)產(chǎn)品。

　　三、清退方式

　　大部分商業(yè)銀行都是按照提前終止條款清退的的，這也未避免引起投資者的不滿，一般避免集中的處置，以保證產(chǎn)品的順利到期。關(guān)于銀行理財(cái)新規(guī)就介紹到這里想要了解更多相關(guān)的可以看下之前的文章裝修貸款流程