華融湘江銀行屬于股份制商業(yè)銀行，很多朋友想在華融湘江銀行做生意，但是卻因?yàn)閷?duì)華融湘江銀行不太了解，不知道該怎么辦。那么，華融湘江銀行可靠嗎？華融湘江銀行的實(shí)力如何？

　　華融湘江銀行可靠嗎？

　　華融湘江銀行是湖南的一家地方性城市商業(yè)銀行，總部設(shè)在長(zhǎng)沙，起源于湖南株洲、湘潭、岳陽(yáng)和衡陽(yáng)四家城市商業(yè)銀行和邵陽(yáng)城市信用社，根據(jù)銀行標(biāo)準(zhǔn)，華融湘江銀行的資本充足率超過(guò)16%，撥備覆蓋率低于150%，不良貸款率不超過(guò)0.1%。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　作為一個(gè)正規(guī)的銀行，即使破產(chǎn)，華融湘江銀行的存款產(chǎn)品都有存款保險(xiǎn)保障，50萬(wàn)以下的存款可以由保險(xiǎn)公司全額賠付，所以在支付寶買(mǎi)這個(gè)銀行存款還是安全的。

　　華融湘江銀行的實(shí)力如何？

　　1）最大的股東是一家中央企業(yè)，存款和貸款業(yè)務(wù)都在湖南省

　　華融湘江銀行的股東主要是國(guó)有企業(yè)，最大的股東是央企，截至2018年12月31日，華融湘江銀行第一大股東為中國(guó)華融資產(chǎn)管理有限公司，持股40.53%，為央企；第二大股東為湖南省信托有限公司，持有20.00%的股份，為地方國(guó)有企業(yè)；第三大股東是天元房地產(chǎn)有限公司，持股4.99%，為民營(yíng)企業(yè)；第四、第五大股東為衡陽(yáng)城建投資有限公司(持股4.90%)和湖南興湘投資控股集團(tuán)有限公司(持股3.02%)，均為地方國(guó)有企業(yè)，其他股東持股比例低于3%。

　　2）存款和貸款業(yè)務(wù)都位于湖南省

　　2017年華融湘江銀行所有存貸款業(yè)務(wù)均位于湖南省省。長(zhǎng)沙市、株洲市、湘潭市、衡陽(yáng)市和岳陽(yáng)市在存款和貸款規(guī)模上都排在前五名。2017年存款余額分別為412.64億元、265.28億元、227.02億元、209.79億元和190.95億元，分別占20.53%、13.20%、11.29%、10.44%和9.50%，貸款余額分別為411.63億元、170.67億元、164.55億元、123.86億元和102.72億元，分別占27.71%、11.49%、11.08%、8.34%和6.92%。截至2018年12月31日，華融湘江銀行設(shè)立了總部業(yè)務(wù)部、15家分公司和179家支行，全部位于湖南省。

　　3）資產(chǎn)方面：貸款增速放緩，不良貸款率企穩(wěn)，總資產(chǎn)增速放緩，2016年至2018年，華融湘江銀行總資產(chǎn)分別為2601.9億元、3145.3億元和3354.5億元，增長(zhǎng)率分別為23.2%、20.9%和6.7%，18年的增長(zhǎng)率比17年下降了14.2個(gè)百分點(diǎn)。貸款增速也有所下降，但占總資產(chǎn)的比重有所上升，16-18年，華融湘江銀行的貸款規(guī)模分別為1136.1億元、1497.1億元和1830.5億元，增速分別為43.1%、31.8%和22.3%，分別占總資產(chǎn)的43.7%、47.6%和54.6%。

　　4）從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，企業(yè)貸款增長(zhǎng)相對(duì)較弱，但個(gè)人貸款保持快速增長(zhǎng)。

　　首先看企業(yè)貸款，華融湘江銀行16-18年企業(yè)貸款規(guī)模分別為908.8億元、1159.4億元和1292.6億元，增速分別為43.6%、27.6%和11.5%，近三年增速一直在下降，下降的主要原因可能是湖南省政府控制了政府債務(wù)，導(dǎo)致政府客戶(hù)的貸款需求減少。

　　其次，從個(gè)人貸款來(lái)看，華融湘江銀行16-18年的個(gè)人貸款規(guī)模分別為227.3億元、337.7億元和537.8億元，增速分別為41.2%、48.5%和59.3%，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng)，這主要與消費(fèi)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新有關(guān)。

　　5）從貸款行業(yè)的集中來(lái)看，來(lái)自華融湘江銀行的貸款大多是集中給政府公用事業(yè)項(xiàng)目的。2018年，集中貸款最高的三個(gè)行業(yè)是水利環(huán)境與公共設(shè)施管理、建筑租賃和商業(yè)服務(wù)，三個(gè)行業(yè)的貸款總額分別占貸款總額的18.1%、9.1%和7.0%。

　　6）貸款質(zhì)量方面，不良貸款率保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率略有下降，16-18年，華融湘江銀行不良貸款余額分別為16.88億元、22.16億元、28.92億元，逐年增加，不良貸款率分別為1.48%、1.48%和1.58%，相對(duì)穩(wěn)定。一方面，中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)增速下降，華融湘江銀行部分貸款客戶(hù)經(jīng)營(yíng)困難，流動(dòng)性緊張，導(dǎo)致華融湘江銀行不良貸款余額有一定增加；另一方面，華融湘江銀行不良貸款標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格，18年不良貸款偏離度為109.1%，比17年下降60個(gè)百分點(diǎn)。伴隨著不良貸款率小幅上升，16-18年撥備覆蓋率分別為152.7%、159.1%和154.2%，18年較17年下降4.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　7）投資資產(chǎn)規(guī)模略有下降，非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)大幅減少，債券資產(chǎn)比重大幅上升。16-18年，華融湘江銀行非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)規(guī)模分別為421.8億元、512.0億元和380.5億元，18年非標(biāo)資產(chǎn)大幅減少131.5億元，使18年投資資產(chǎn)規(guī)模降至1154.5億元。華融湘江銀行的債券資產(chǎn)投資規(guī)模顯著增加。16-18年債券資產(chǎn)規(guī)模分別為632.6億元、645.9億元和763.8億元。18年債券資產(chǎn)增速和占比分別比17年提高16.2和11.1個(gè)百分點(diǎn)。

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