今天我們來(lái)一起回顧一下2012年房貸利率對(duì)比一下今年，來(lái)一起看看網(wǎng)上大家都在說(shuō)的越早買房越便宜是不是真的吧。

　　抵押貸款利率是指在銀行進(jìn)行的房地產(chǎn)貸款，利息按銀行規(guī)定的利率支付。中國(guó)的抵押貸款利率由中國(guó)，人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，各商業(yè)銀行可在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。中國(guó)的抵押貸款利率并不是一直不變的，而是經(jīng)常以利率上升的形式變化，所以它經(jīng)常是在加息前后進(jìn)行比較。

　　2012年房貸利率非常高，因?yàn)楫?dāng)時(shí)資金稀缺。央行基準(zhǔn)利率為六個(gè)月5.85%，一年6.31%，一至三年6.4%，五年以內(nèi)6.65%，五年以上6.8%。2020年房貸利率在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上波動(dòng)，首套房商業(yè)貸款利率一般上浮5%-20%，首套房公積金貸款嚴(yán)格按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。一般來(lái)說(shuō)，二手房商業(yè)貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上漲了10%-30%，二手房公積金貸款利率上漲了10%。商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率一年內(nèi)(含)為4.35%，一至五年內(nèi)(含)為4.75%，五年內(nèi)為4.90%；公積金貸款利率五年以內(nèi)(含)為2.75%，五年以上為3.25%。但是對(duì)比2012年房貸利率，2020年的就低了不少，由此就引出來(lái)一個(gè)問(wèn)題，越早買房真的越便宜嗎？

　　在對(duì)比了2012年房貸利率和2020年房貸利率了以后我們發(fā)現(xiàn)也許早買房并不能更便宜，那么是不是真的是這樣的呢？首先我們先了解一下銀行利率調(diào)整對(duì)我們之前的按揭還款有影響嗎？銀行利率調(diào)整對(duì)我們之前的按揭還款有影響。如果銀行降低基準(zhǔn)貸款利率，你的還款額將減少；如果提高基準(zhǔn)貸款利率，你的還款額就會(huì)增加。

　　貸款利率是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)向借款人收取的利率。大致有三類：銀行中央商業(yè)銀行對(duì)銀行；商業(yè)銀行對(duì)銀行客戶的貸款利率；同業(yè)拆借利率。銀行貸款利率的決定因素是：

　　一個(gè)是銀行成本，成本效益比較對(duì)任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都是必要的。銀行成本有兩種類型：借款成本——借款資金預(yù)付利息；額外成本——正常業(yè)務(wù)的成本。

　　第二，平均利潤(rùn)率。利息是利潤(rùn)的細(xì)分，必須小于利潤(rùn)率，平均利潤(rùn)率是利息的最高限額。

　　三、資金借錢的供求如果供大于求，貸款利率必然下降，反之亦然。

　　銀行，一般利率調(diào)整后，未償還貸款部分的利率將相應(yīng)調(diào)整，調(diào)整形式有三種：

　　一是銀行，利率調(diào)整后，新調(diào)整的利率將于次年年初執(zhí)行工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的房貸就是這種情況；

　　二是全年調(diào)整，即還款后每年調(diào)整執(zhí)行新利率中國(guó)銀行房貸是這樣的)；

　　第三，雙方同意在銀行利率調(diào)整后的下一個(gè)月實(shí)施新的利率水平

　　另外，無(wú)論基準(zhǔn)利率如何調(diào)整，向上運(yùn)動(dòng)(或向下運(yùn)動(dòng))都不會(huì)改變，只會(huì)在新利率的基礎(chǔ)上上升(或向下運(yùn)動(dòng))。

　　那么也就是說(shuō)2012年房貸利率如果到2020年還沒(méi)還完那么2020年還款的時(shí)候應(yīng)該是按照2020年的來(lái)算的。而從十年來(lái)貸款利率變化表中我們看到，貸款利率是一直在下降的，但是我們又發(fā)現(xiàn)房?jī)r(jià)是一直在往上漲的。以鄭州為例相比2012年時(shí)的6600~6800一平方，2020年房?jī)r(jià)平均為2萬(wàn)元左右。就算房貸利率比2012年房貸利率低，但是購(gòu)房整體要花的還是比2012年要多的多。

　　因此越早買房就越便宜是真的，但是目前我們已經(jīng)回不到2012年了，而且我們現(xiàn)在的貸款利率相比2012年房貸利率也要低得多。所以其實(shí)我更傾向沒(méi)必要為了趕房?jī)r(jià)二區(qū)買房，畢竟不管怎么趕都不可能回到從前，而房總是要買，既然要買何須顧慮那么多呢？