大家日常生活中偶爾都會(huì)使用信用卡進(jìn)行付款，那么大家對(duì)信用卡分期利息有所了解嗎？知道利息是如何計(jì)算的嗎？今天我們就來給大家分享一下信用卡分期利息的計(jì)算方法吧，那么話不多說直接上干貨。

　　信用卡的分期利率由發(fā)卡銀行市根據(jù)持卡人的信用狀況綜合評(píng)估核定。一般月利率在0.75%左右，折算年利率為9%。但是，信用卡分期的實(shí)際利率并沒有那么低：

　　信用卡分期實(shí)際年化利率為：每期24 * A  % * N期/(N  ^ 1)；(和兩個(gè)因素有關(guān)：每期手續(xù)費(fèi)的a%和總期數(shù)的N  %。)

　　銀行普通分期付款手續(xù)費(fèi)為每期0.6%，實(shí)際年利率為：

　　3期：24 * 0.6 * 3/4=10.8%；

　　6期：24 * 0.6 * 6/7=12.34%；

　　12期：24 * 0.6 * 12/13=13.29%；

　　24期：24 * 0.6 * 24/25=13.82%；

　　所以銀行總是嘗試分階段做客戶，至少三個(gè)階段，實(shí)際年化利率應(yīng)該在10%以上。

　　假設(shè)信用卡分期付款金額為10000元，12個(gè)月還清，每期0.75%收利息，那么分期利息總額為10000 * 0.75% * 12=900元。

　　但實(shí)際上，持卡人僅在第一個(gè)月就欠銀行1億元。隨著每月還款，欠款越來越少，最后一個(gè)月只剩下833元。但月利息還是按貸款總額計(jì)算，因此實(shí)際上信用卡分期利息遠(yuǎn)高于9%。

　　如果支付10萬信用卡，每月本金應(yīng)該是10萬/12=8333元。如果每個(gè)月多交600的費(fèi)用或者利息，一年就是7200元。好像年利率是7200除以10萬等于7.2%，但是你一年不借10萬，只有一個(gè)8333是一年。第一個(gè)月和倒數(shù)第二個(gè)月加起來是一年，以此類推。

　　不過生活中不止信用卡可以分期付款，支付寶的花唄也是可以的。那么在了解了信用卡分期利息如何計(jì)算以后，我們?cè)賮硪黄鹂纯椿▎h分期利息的計(jì)算方法吧。然后再對(duì)兩個(gè)進(jìn)行一個(gè)對(duì)比，看看哪個(gè)利息更高一些。

　　花唄分期利息的計(jì)算方法：分期利息總額=分期本金總額分期利率總額；每期應(yīng)付利息=總分期本金總分期利率期數(shù)

　　信用卡利息的計(jì)算方法：每期手續(xù)費(fèi)=每期本金總額每期手續(xù)費(fèi)率；分期總費(fèi)用=每期分期費(fèi)率分期次數(shù)

　　比如都是借1000元，花唄的分期付款率是2.5%，建行是0.75%

　　然后花唄分期付息分成三次，總利息=1000*2.5%=25元；每期應(yīng)付利息=25/3=8.3元。

　　建行信用卡分期付息分為三期，總利息=7.5*3=22.5元；1000*0.75%=7.5元。

　　花唄的分期付款利息比建行高，但是如果你的信用卡分期付款利率是1.25%，那么花唄的分期付款利息仍然是3元，花唄的分期付款利息是12.5元。

　　所以同樣的金額和期數(shù)，分期費(fèi)用是主要決定因素。一般來說，花唄的分期付款率是固定的，但信用卡的分期付款率可能與發(fā)卡銀行和信用卡等級(jí)有關(guān)。

　　所以其實(shí)信用卡和花唄哪個(gè)更劃算主要還是取決于銀行和信用等級(jí)的。因此如果信用等級(jí)高或者發(fā)卡行信用卡分期利息比較低，那么信用卡就會(huì)比花唄合算，而反之則是花唄比較合算一些了。