隨著我國(guó)的老齡化不斷增大，國(guó)家對(duì)退休金進(jìn)行改革。但是有些人認(rèn)為，退休金可以用來貸款。那么，退休金貸款是否可以實(shí)現(xiàn)？

　　其實(shí)，退休金只能是一種社會(huì)的福利，不能作為貸款的本金。因?yàn)殂y行規(guī)定的是需要有還款能力的人。接下來我們來仔細(xì)分析一下。

　　一、退休金貸款是否可以實(shí)現(xiàn)

　　對(duì)于銀行的規(guī)定來說，首先是年齡必須要滿足，貸款人的年齡是必須在18-65歲之間的，這也就是說，一旦過了65就是不可以貸款的。

　　同時(shí)銀行還認(rèn)為，退休人員的退休金是不能用來還款的。退休人員只能夠滿足一般生活的保障。

　　還有金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品，要求退休人員只要在銀行有良好的信用信息，年齡在60歲以下，憑退休證、工資、水電賬單、身份證等獲得工資的8-15倍。為何浮動(dòng)幅度大，這是因?yàn)橥诵萑藛T原工作單位的性質(zhì)、在銀行的征信狀況、是否有財(cái)務(wù)證明、是否有副業(yè)等都是評(píng)估貸款金額的重要指標(biāo)。

　　事實(shí)上，退休人員也可以要求子女幫助他們以自己的名義從銀行獲得貸款，即“更換借款人”。但是這種方法也必須要求孩子有良好的個(gè)人信用和穩(wěn)定的工作。

　　二、貸款買房的規(guī)定

　　貸款買房通常是商業(yè)貸款或公積金貸款（私人貸款或其他高利貸不在我們討論的范圍內(nèi)）。

　　商業(yè)貸款是以信貸、資本、房屋或其他實(shí)物作為抵押品籌集的。只要你被證明有資金和經(jīng)濟(jì)實(shí)力按時(shí)償還貸款，并在銀行保持良好的信用記錄，你通常可以獲得商業(yè)貸款（金額應(yīng)通過銀行進(jìn)行評(píng)估和審計(jì)。

　　獲得住房公積金貸款的前提是你在職并參加單位住房公積金繳存（有些地方有時(shí)間和連續(xù)性要求：比如連續(xù)半年，累計(jì)一年等。），住房公積金貸款通常是人們購買住房貸款的首選，因?yàn)樗钠骄时韧谏虡I(yè)貸款低1％左右（20年內(nèi)有數(shù)萬筆貸款流向能省）。

　　對(duì)于退休人員，由于不再參加公積金繳存，不能辦理公積金貸款，但可以使用住房公積金。

　　有些城市還支持父母和孩子一起還貸。對(duì)你來說，你可以向參加住房公積金的孩子借錢，提取住房公積金，或者連同養(yǎng)老金一起償還貸款。

　?。?）購房按揭貸款對(duì)借款人年齡有限制。原則上要求借款人最長(zhǎng)貸款期限與借款人實(shí)際年齡之和不超過65周歲，且應(yīng)有固定收入，還款金額不超過借款人每月家庭總收入的55％。因此，退休人員貸款購房很難獲得批準(zhǔn)。

　　（2）退休人員購房可以選擇“轉(zhuǎn)貸款”。轉(zhuǎn)貸款是指某個(gè)孩子（或孩子及其配偶）是所購房屋的所有權(quán)人，父母雙方或一方與孩子為共同借款人的住房信貸產(chǎn)品。但是，作為共同借款人的父母，您必須滿足以下要求：

　　1.有穩(wěn)定的退休收入；

　　2.指定某個(gè)孩子作為所購房屋的唯一共同付款人，共同付款人應(yīng)承諾在貸款還清前不解除抵押。

　　  轉(zhuǎn)貸的利弊：

　　1.優(yōu)點(diǎn)：借款人年齡和貸款年限可以適當(dāng)延長(zhǎng)，不受規(guī)定上限限制。

　　2.缺點(diǎn)：可能出現(xiàn)父母與子女因房屋產(chǎn)權(quán)發(fā)生糾紛，或者繼承人因繼承待遇發(fā)生糾紛。

　　總的來看，退休金貸款是不能夠?qū)崿F(xiàn)的。因?yàn)橥诵莸娜藛T大部分的人呢，是不符合銀行的情況的。