拉卡拉還款主要針對的是線下收單市場，也就是原有的線下銀聯(lián)POS機(jī)業(yè)務(wù)。簡單說，其商業(yè)模式就是用戶在拉卡拉的機(jī)器上為各類支付刷卡，這些刷卡信息由拉卡拉的后臺整理記錄后轉(zhuǎn)發(fā)給銀聯(lián)系統(tǒng)，銀聯(lián)完成最終的資金轉(zhuǎn)賬。拉卡拉則從刷卡交易中掙取手續(xù)費。按照央行規(guī)定，每筆收單交易的結(jié)算手續(xù)費，按照交易金額的1%~4%收取，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)7：2：1的比例分配：發(fā)卡行拿手續(xù)費的70%，收單機(jī)構(gòu)拿20%，清算機(jī)構(gòu)即銀聯(lián)拿10%。拉卡拉要爭搶的即是其中的20%。

　　拉卡拉還款手機(jī)客戶端要求填寫用戶名及還款金額，同時顯示卡號前6位、后4位及銀行名稱，但當(dāng)填寫戶名與持卡人不符時，仍能還款成功。前面也提到還款還錯卡，導(dǎo)致兩萬元進(jìn)了別人的賬戶市民，使用的正是這種刷卡機(jī)還款，記者在拉卡拉客戶端看到，輸入信用卡卡號、開戶銀行和姓名，但是在姓名欄下面有提示說“姓名信息僅為方便您管理您的銀行卡”拉卡拉的客服人員說，用刷卡機(jī)還款，只要卡號正確就可以，姓名并非一定要和開戶人姓名一致。實際上對于這樣的設(shè)計，大家都是有一定的擔(dān)心并且存在一定的風(fēng)險。“很容易還錯卡，銀行卡的卡號都是很長的，拍照的準(zhǔn)確率也不會說每次都非常準(zhǔn)確，里面的因素太多了，實際上，拉卡拉應(yīng)該去設(shè)一道保障，讓大家也都放心，后臺系統(tǒng)檢測一下卡號和姓名是否相符，防止還錯卡。雖然這樣說不存在詐騙行為，但對于還錯卡的用戶來說錢也不是一筆小的費用?！庇形皇忻癖磉_(dá)出自己的觀點。

　　拉卡拉還款不同群體的價值：1. 個人用戶：個人用戶來說，同時存在收款和付款（包括轉(zhuǎn)賬、還信用卡等）的需求，在當(dāng)前支付寶的用戶體驗和功能做的足夠完善的情況下，拉卡拉在這個市場基本沒有太大的機(jī)會，我買了個拉卡拉隨時帶的刷卡器，299RMB，兩年從來沒用上過，收款支付寶當(dāng)面付，小額付款快捷支付。2. 商戶：對于商戶來說，主要的需求就是收款，扣點要低，能支持所有的銀行卡。這個對于新開店的商家來說，拉卡拉能提供一站式的方案，同時拉卡拉的機(jī)器還能提供繳費的功能，水電煤、電話費、信用卡還款等，能夠幫商家把潛在的客戶吸引到店里來，這是拉卡拉區(qū)別于競品的優(yōu)勢。總結(jié)下，我認(rèn)為拉卡拉主要的優(yōu)勢在于B端的商戶，通過打造商戶受理環(huán)境，為C端客戶提供便利，收取通道的服務(wù)費用，這是拉卡拉的價值所在。