信用卡套現(xiàn)違法嗎？

　　信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)特征是將信用卡中的信用額度直接轉(zhuǎn)換成一套現(xiàn)金，通過欺騙的方式取出。銀行正常的信貸管理渠道和監(jiān)管部門的管理控制不了套現(xiàn)資金，國(guó)家整體金融秩序中被嵌入不穩(wěn)定因素，也嚴(yán)重破壞了中國(guó)金融市場(chǎng)的管理秩序，因此，套現(xiàn)信用卡是違法的。

　　信用卡套現(xiàn)的方式是什么？

　　直接提現(xiàn)

　　根據(jù)要求，信用卡持卡人在指定的POS機(jī)刷卡，信用卡中介直接把現(xiàn)金交給持卡人，用這種方式直接兌現(xiàn)現(xiàn)金。信用卡套現(xiàn)中介公司一般有固定消費(fèi)賬戶，與POS業(yè)務(wù)合作，或向收單機(jī)構(gòu)申請(qǐng)POS機(jī)。持卡人通過虛擬交易消費(fèi)信用卡的信用額度，交易完成后，收取一定費(fèi)用后的信用卡套現(xiàn)機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金直接交付給持卡人。

　　墊資過渡

　　由于信用卡屬于透支消費(fèi)，只要在還款日前將錢存入銀行指定的還款賬戶，就可以連續(xù)獲得新的授信額度。對(duì)于持卡人來說，如果沒錢還債，可以在最后一個(gè)還款日之前，利用信用卡中介的幫助還清一次信用卡債務(wù)，當(dāng)然，他們的信用卡也必須放在那里。在還款日之后，當(dāng)銀行被記錄并且新的信用額度下降時(shí)，信用卡中介將把開始被償還的資金轉(zhuǎn)移回他的賬戶。

　　空卡套現(xiàn)

　　即使信用卡的信用額度透支了，仍然可以通過一定的方式套現(xiàn)，空卡很難套現(xiàn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)很高。通過信用卡中介公司的中介服務(wù)和聯(lián)系，持卡人可以持有透支的信用卡，可以在與銀行有業(yè)務(wù)往來的大型門店分期進(jìn)行虛擬支付，也可以達(dá)到套現(xiàn)的目的，但是這種方法需要商家的配合，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　信用卡套現(xiàn)如何處罰？

　　違反國(guó)家規(guī)定，利用POS機(jī)等方式，以虛假價(jià)格、虛構(gòu)交易、現(xiàn)金返還等方式直接向信用卡持卡人支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，依照《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。

　　此前，銀行卡產(chǎn)業(yè)在打擊信用卡套現(xiàn)時(shí)，由于缺乏明確的法律依據(jù)，只能對(duì)套現(xiàn)商戶實(shí)施軟處罰，比如停止交易、回收POS機(jī)等，一直缺乏有力手段，難以從源頭上有效遏制套現(xiàn)行為的蔓延。

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