中國(guó)高凈值人群財(cái)富管理市場(chǎng)廣闊

　　6月15日，由國(guó)際金融報(bào)社主辦的2017國(guó)際先鋒理財(cái)機(jī)構(gòu)高峰論壇在上海舉行。國(guó)際金融報(bào)社董事長(zhǎng)、證券時(shí)報(bào)社社長(zhǎng)兼總編輯溫子健在致辭中表示，近年來(lái)中國(guó)高凈值人群快速增長(zhǎng)，中國(guó)龐大的理財(cái)市場(chǎng)孕育了眾多理財(cái)機(jī)構(gòu)，不僅是商業(yè)銀行，保險(xiǎn)、公募、私募等理財(cái)機(jī)構(gòu)都在快速增加中。

　　“中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)主要分為兩類(lèi)，一類(lèi)是大眾理財(cái)，另一類(lèi)是高凈值人群的高端理財(cái)，這兩類(lèi)理財(cái)?shù)男枨蟛町惥薮?。本次論壇希望從大資管時(shí)代高凈值人群的資產(chǎn)配置和金融科技對(duì)未來(lái)理財(cái)?shù)尿?qū)動(dòng)兩個(gè)方面來(lái)為理財(cái)機(jī)構(gòu)如何服務(wù)大眾客戶和高凈值客戶提供新的思路?！睖刈咏≌f(shuō)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行私人銀行部總裁孫寧介紹，中國(guó)高凈值家庭的數(shù)量在快速增長(zhǎng)，高凈值財(cái)富管理市場(chǎng)前景會(huì)更加廣闊。因此，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始紛紛布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但高凈值客戶財(cái)富管理市場(chǎng)遠(yuǎn)未被開(kāi)發(fā)完全。

　　她以商業(yè)銀行在管理個(gè)人資產(chǎn)分布的情況為例介紹，銀行管理的高凈值家庭資產(chǎn)比例，要比實(shí)際個(gè)人資產(chǎn)分布中高凈值家庭的資產(chǎn)比例低很多，由此可見(jiàn)，還有大量高凈值家庭資產(chǎn)管理可以開(kāi)發(fā)。而且商業(yè)銀行在高凈值客戶財(cái)富管理中還存在自身資產(chǎn)管理能力和容量仍有待提高以及偏保守和穩(wěn)健的投資策略難以滿足客戶各類(lèi)需求的問(wèn)題。

　　孫寧表示，研究表明，長(zhǎng)期來(lái)看，資產(chǎn)配置策略對(duì)投資收益的影響高達(dá)90%以上，大類(lèi)資產(chǎn)配置的重要性不言而喻?！耙虼?，我們及時(shí)推出了資產(chǎn)配置服務(wù)，依據(jù)經(jīng)濟(jì)周期和客戶需求，將投資品種進(jìn)行分類(lèi)和配比，合理配置大類(lèi)資產(chǎn)，以產(chǎn)品組合的形式兼顧客戶在收益和安全方面的需求?！彼f(shuō)。

　　浦發(fā)銀行總行私人銀行部副總經(jīng)理何剛也認(rèn)為，隨著現(xiàn)在可選擇的投資方式越來(lái)越多，理財(cái)客戶所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越多樣化。她表示：“不謀全局者，不足以謀一域，大類(lèi)資產(chǎn)配置的概念已經(jīng)成為理財(cái)行業(yè)的共識(shí)。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，應(yīng)該擁有一雙找到專業(yè)化理財(cái)機(jī)構(gòu)的慧眼，擁有一顆堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的平常心?！?/p>

　　對(duì)于大類(lèi)資產(chǎn)配置的建議，浙商證券副總裁李雪峰表示，理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)該在防范好風(fēng)險(xiǎn)的前提下去考慮如何獲得絕對(duì)收益，從客戶角度出發(fā)去實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利，在資產(chǎn)配置上不盲目追風(fēng)，把大類(lèi)資產(chǎn)配置的觀念在理論和實(shí)踐上同時(shí)重視起來(lái)。

　　除此之外，金融科技的概念也是理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)新課題。中國(guó)工商銀行上海市分行電子銀行部高級(jí)經(jīng)理郁生陽(yáng)認(rèn)為，真正的金融科技創(chuàng)新要遵循金融的本質(zhì)，它應(yīng)該面對(duì)統(tǒng)一的金融監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)有正面推動(dòng)作用，解決客戶金融需求，對(duì)金融行業(yè)形成促進(jìn)作用。

　　“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的態(tài)度是比較矛盾的，一方面金融科技可以服務(wù)傳統(tǒng)金融，提升效率；另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)機(jī)構(gòu)也面臨著金融業(yè)態(tài)的改變，和來(lái)自新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的壓力。中國(guó)工商銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代起步很早，隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)金融科技的重視程度也不斷增強(qiáng)，除了傳統(tǒng)的手機(jī)銀行功能，我們還在堅(jiān)持打造全品類(lèi)的線上生態(tài)環(huán)境?！彼f(shuō)。

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