如果時光倒推10年，坐在電腦前炒股的你怎么也不會想到，證券開戶、交易的流程變得如此便捷，跟你對話的客服、投顧由人工變成了機(jī)器人。當(dāng)然，如今的互聯(lián)網(wǎng)證券發(fā)展已遠(yuǎn)不止這些，券商們還在不斷謀求創(chuàng)新。隨著客戶財富管理需求的日益多元化、復(fù)雜化且個性化，科技賦能券商向財富管理方向轉(zhuǎn)型突破，只有以客戶為中心、深入理解客戶需求并據(jù)此進(jìn)行合理資產(chǎn)配置的金融機(jī)構(gòu)才能在未來的競爭中謀得一席之地。

　　當(dāng)前券商智能化發(fā)展有了明顯的進(jìn)步，但提供差異化、定制化的發(fā)展以及智能投顧與人工投顧的融合，真正滿足投資者的需求還道阻且長。同時，在證券業(yè)馬太效應(yīng)凸顯的情勢下，券商在科技賦能面前也是兩極分化。如何突破、融合，成為亟待當(dāng)下券商們發(fā)力的方向。    

　　 多家券商將金融科技   

　　納為核心競爭力之一    

　　目前，我國證券行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)從享受牌照優(yōu)勢逐步向聚焦核心競爭力轉(zhuǎn)變。2019年6月末，36家上市券商總資產(chǎn)6.39萬億元，較2018年年末增加13.2%，占行業(yè)總資產(chǎn)的90%。行業(yè)馬太效應(yīng)持續(xù)，頭部效應(yīng)更為顯著，中小型券商尋求特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展，用科技賦能券商財富管理業(yè)務(wù)已成為行業(yè)共識。    

　　今年上半年，華泰證券、廣發(fā)證券等多券商已明確將金融科技納為其核心競爭力。其中，海通證券APP“e海通財”移動平臺用戶總數(shù)超2800萬，廣發(fā)證券的手機(jī)證券用戶數(shù)超過2533萬，中信證券托管客戶資產(chǎn)合計超過5萬億元，華泰證券APP月活用戶數(shù)始終保持行業(yè)第一。除此之外，多家券商也直接曬出了金融科技方面的優(yōu)秀成績單。    

　　從券商財富管理上半年的轉(zhuǎn)型路徑來看，幾大頭部券商都有其轉(zhuǎn)型的共通點，實現(xiàn)“線上”、“線下”兩手抓的模式。廣發(fā)證券以財富管理、機(jī)構(gòu)經(jīng)紀(jì)、科技金融和綜合化為四輪驅(qū)動，建立以客戶需求驅(qū)動的財富管理產(chǎn)品體系，構(gòu)建私人銀行客戶服務(wù)體系，優(yōu)化網(wǎng)點布局；海通證券推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的深度融合，加快金融科技平臺建設(shè)，全面推行客戶經(jīng)理制，優(yōu)化網(wǎng)點布局；中信證券優(yōu)化客戶分級分類服務(wù)體系，深度應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技，將分支機(jī)構(gòu)作為承接各項業(yè)務(wù)的區(qū)域落地平臺；海通證券全面推行客戶經(jīng)理制，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)管理的科技賦能，優(yōu)化網(wǎng)點布局；方正證券則以采用“普惠+高凈”雙輪驅(qū)動的財富管理發(fā)展模式。    

　　對于科技賦能給券商帶來的機(jī)遇，光大證券分析師趙湘懷認(rèn)為，未來我國金融科技將呈現(xiàn)幾大發(fā)展趨勢，首先，B2C轉(zhuǎn)型B2B2C，在C端市場趨于飽和后，科技賦能B端服務(wù)C端將成為主流商業(yè)模式；同時，5G時代推動萬物互聯(lián)，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等將深度發(fā)展，重構(gòu)金融的產(chǎn)品和服務(wù)形態(tài)?！?ensp;   

　　8月份，政策紅利再度加碼金融科技。中國人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，確定了六方面重點任務(wù)，一是加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署；二是強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用；三是賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效；四是增強(qiáng)金融風(fēng)險技防能力；五是強(qiáng)化金融科技監(jiān)管；六是夯實金融科技基礎(chǔ)支撐。    

　　對此，太平洋證券分析師羅惠洲表示，“科技紅利并不會平均分配到每家金融機(jī)構(gòu)的頭上，新技術(shù)的出現(xiàn)會對現(xiàn)有競爭格局形成沖擊，對于行業(yè)參與者來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。新一代信息技術(shù)以數(shù)據(jù)為核心，因此開放合作成為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必經(jīng)之路，但同時金融業(yè)務(wù)又以風(fēng)控作為經(jīng)營之本，如何平衡風(fēng)控與開放之間的關(guān)系將成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵?！?ensp;   

　　    金融科技助力

　　財富管理轉(zhuǎn)型    

　　目前，券商傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，科技與金融緊密結(jié)合，已經(jīng)成為國內(nèi)外券商的共識。國內(nèi)各大券商正在擁抱金融科技，引進(jìn)金融人才，打造金融科技核心競爭力。    

　　對于券商2019年下半年的金融科技賦能財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的發(fā)力重點，券商們也早有布局。    

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年上半年多家上市券商90%以上的股票及基金經(jīng)紀(jì)交易額通過移動端完成、通過互聯(lián)網(wǎng)新開賬戶約占總開戶數(shù)的90%、互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行的理財產(chǎn)品銷售額也有大幅增長。其中，某代表性券商移動終端客戶開戶數(shù)占全部開戶數(shù)比例超99%，超88%的交易客戶通過其APP進(jìn)行交易。    

　　8月底，天風(fēng)證券則宣布向財富管理進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，原財富管理總部更名為機(jī)構(gòu)投顧總部，零售業(yè)務(wù)總部高凈值客戶部更名為財富管理總部，調(diào)整為公司獨立一級部門。當(dāng)然，天風(fēng)證券并非進(jìn)行調(diào)整公司組織架構(gòu)的第一家券商，去年至今，中信證券、【中國銀河(601881)、股吧】證券、東方證券、興業(yè)證券、中原證券、華泰證券、中投證券等多家券商均相繼宣布向財富管理轉(zhuǎn)型。    

　　財富管理業(yè)務(wù)肩負(fù)著大規(guī)模聚集客戶資源和客戶資產(chǎn)的重要職能，是客戶價值挖掘和創(chuàng)造的重要基礎(chǔ)。華泰證券今年已經(jīng)開始調(diào)整經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)組織架構(gòu)，將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的職能并入網(wǎng)絡(luò)金融部。    

　　華泰證券下半年將繼續(xù)強(qiáng)化智能化的科技運營和管理，進(jìn)一步完善面向客戶的服務(wù)平臺與面向投資顧問的工作流平臺，優(yōu)化線上線下一體化業(yè)務(wù)體系；積極引導(dǎo)財富管理業(yè)務(wù)從產(chǎn)品銷售驅(qū)動向為客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理和配置的方向轉(zhuǎn)變；以科創(chuàng)板開閘為契機(jī)，升級完善客戶服務(wù)體系，推進(jìn)智能化交易策略和交易輔助工具研發(fā)。    

　　中信證券下半年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)將持續(xù)全面向財富管理轉(zhuǎn)型升級再出發(fā)，探索建立中信證券財富管理發(fā)展模式，優(yōu)化客戶端服務(wù)感知與體驗，為客戶提供綜合金融解決方案。    

　　值得一提的是，在金融科技加快開展的年代，互聯(lián)網(wǎng)金融的人才成為當(dāng)下各大券商眼中的“香餑餑”。    

　　   年內(nèi)已有多家券商 

　　增設(shè)了首席信息官    

　　對于券商財富管理轉(zhuǎn)型的具體實行措施，麥肯錫表示，券商財富管理需要在投顧、客戶、渠道和產(chǎn)品四方面實現(xiàn)領(lǐng)先。投顧方面，從提供股票建議向綜合資產(chǎn)配置能力轉(zhuǎn)型，培養(yǎng)一支專業(yè)化投顧團(tuán)隊?？蛻舴矫?，基于交易特征和行為數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶分群，并提供差異化服務(wù)，將線下投顧等資源向高價值客戶傾斜。渠道方面，差異化線上線下定位，完善線上平臺的功能和客戶體驗，線下網(wǎng)點和投顧側(cè)重高凈值和富?？蛻舴?wù)，同時加強(qiáng)線上線下渠道協(xié)同整合。產(chǎn)品方面，國際券商正在減少管理費收入，并通過配置自家產(chǎn)品彌補收入。在前幾年的金融超市熱潮過后，券商提供的產(chǎn)品超過了客戶所需，未來需簡化產(chǎn)品組合、增加自身產(chǎn)品能力，打造1款至2款明星產(chǎn)品，并提供產(chǎn)品導(dǎo)購等增值服務(wù)。