瑞銀集團(tuán)（UBS）近日因向客戶多收款項(xiàng)被香港證監(jiān)會處罰而備受關(guān)注。瑞銀負(fù)責(zé)人對記者回應(yīng)稱，在全面調(diào)查并確認(rèn)此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報，承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶。該負(fù)責(zé)人稱，涉事個別人士的行為是不可接受的，亦違背公司的行為及原則。

　　香港證監(jiān)會11月11日公告稱，因瑞銀集團(tuán)在長達(dá)十年的期間內(nèi)向客戶多收款項(xiàng)及犯有嚴(yán)重的相關(guān)系統(tǒng)性內(nèi)部監(jiān)控缺失，對其作出譴責(zé)并罰款4億港元。

　　涉及28700宗交易

　　據(jù)香港證監(jiān)會11日的公告，瑞銀多收款項(xiàng)的做法涉及約28700宗交易，大約5000個在香港管理的客戶賬戶受影響。瑞銀財富管理部的客戶顧問及客戶顧問助理于2008年至2015年間，在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時向客戶多收款項(xiàng)，亦在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。

　　香港證監(jiān)會認(rèn)為，瑞銀沒有披露利益沖突并在欠缺透明度的交易中向客戶多收款項(xiàng)，不但沒有遵守以維護(hù)客戶最佳利益行事的基本和總體義務(wù)，亦濫用了客戶對它的信任。

　　具體而言，香港證監(jiān)會公告列出了瑞銀的五大違規(guī)行為：

　　一是瑞銀財富管理部的客戶顧問及客戶顧問助理于2008年至2015年間在進(jìn)行債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時向客戶多收款項(xiàng)，方法是于執(zhí)行買賣后在客戶不知情的情況下增加所收取的利潤幅度。

　　二是瑞銀在2008年至2017年間向客戶收取高于其標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用。

　　三是瑞銀在進(jìn)行第二市場債券及結(jié)構(gòu)性票據(jù)買賣時，沒有了解及適當(dāng)?shù)嘏镀涫且院畏N身份代客戶行事。

　　四是瑞銀在被發(fā)現(xiàn)犯有失當(dāng)行為后兩年才向證監(jiān)會匯報其多收利潤幅度。

　　五是瑞銀在發(fā)現(xiàn)多收利潤幅度的做法后提升系統(tǒng)，其于2017年10月推出了一個新的接收指令平臺——單一財富管理平臺（1WMP）。然而，瑞銀不但沒有設(shè)立一個能確保其遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的系統(tǒng)，反而向證監(jiān)會或香港金融管理局匯報了15宗關(guān)于1WMP出現(xiàn)缺失的事故，當(dāng)中涵蓋各種問題，包括進(jìn)一步多收了利潤幅度。

　　承諾退回多收款項(xiàng)

　　對于上述違規(guī)行為及相應(yīng)罰單，瑞銀集團(tuán)承諾將多收的金額連同利息全數(shù)退回受影響的客戶。退回的款項(xiàng)總額大約是2億港元，并涉及于2008年至2017年期間以在買賣后增加利潤幅度及收取高于標(biāo)準(zhǔn)披露水平或比率的費(fèi)用而多收的款項(xiàng)。

　　據(jù)香港證監(jiān)會公告，瑞銀已委任獨(dú)立檢討機(jī)構(gòu)，以評估和驗(yàn)證應(yīng)支付給受影響客戶的賠償金額。有關(guān)客戶將于一個月內(nèi)收到瑞銀的信件，通知他們退款安排的詳情。瑞銀有關(guān)的檢討報告已經(jīng)或?qū)峁┙o證監(jiān)會及香港金融管理局。

　　瑞銀負(fù)責(zé)人對記者回應(yīng)稱，在全面調(diào)查并確認(rèn)此事后，已自行向（香港）相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報。此次匯報還包括了一項(xiàng)將全額償還受影響的財富管理客戶的計劃，匯報的相關(guān)行為主要牽涉某部分債務(wù)證券和結(jié)構(gòu)性票據(jù)交易，而涉事交易只占該公司訂單處理系統(tǒng)的很少部分。涉事個別人士的行為是不可接受的，亦違背公司的行為及原則。

　　對于中介機(jī)構(gòu)的功能和職責(zé)發(fā)揮，香港證監(jiān)會行政總裁歐達(dá)禮（Ashley Alder）在公告中表示，證監(jiān)會期望所有中介人在管理客戶的買賣時能夠秉持嚴(yán)格的誠信標(biāo)準(zhǔn)。