營(yíng)口銀行為何對(duì)相隔一千多公里的【安信信托(600816)、股吧】(600816,股吧)“情有獨(dú)鐘”？

　　出品|每日財(cái)報(bào)

　　作者|郜融蓮

　　近日，營(yíng)口銀行發(fā)布了2020年上半年業(yè)績(jī)快報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，上半年該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙下滑，二季度比一季度的營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別下降了36.65%和83.06%。

　　此外，該行的總資產(chǎn)也出現(xiàn)了下降的情況。截止6月30日，營(yíng)口銀行總資產(chǎn)為1687億，比去年底的1711億下降了1.46%。同時(shí)《每日財(cái)報(bào)》也注意到，安信信托是營(yíng)口銀行股東中頗有話語(yǔ)權(quán)的一位。

　　2017年-2019年，營(yíng)口銀行連續(xù)巨資投向安信信托的產(chǎn)品，尤其是在2018年，營(yíng)口銀行當(dāng)年即買入安信信托產(chǎn)品高達(dá)147億元。隨著安信信托的爆雷，營(yíng)口銀行也走上了漫漫維權(quán)路。

　　大筆投入安信信托，關(guān)聯(lián)方貸款暴增

　　公開資料顯示，營(yíng)口銀行是遼寧省營(yíng)口市原13家城市信用社重組改制后，于1997年4月注冊(cè)成立，當(dāng)時(shí)名稱為營(yíng)口城市合作銀行，2008年1月更名為營(yíng)口銀行。

　　財(cái)報(bào)顯示，2017年、2018年?duì)I口銀行向安信信托分別購(gòu)買信托計(jì)劃89.48億元、147.34億元。據(jù)安信信托披露的《安信信托關(guān)于2019年度公司與營(yíng)口銀行日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計(jì)額度的公告》中顯示，2019年，營(yíng)口銀行購(gòu)買安信信托的信托計(jì)劃近40億元。

　　令人奇怪的是，安信信托是一家成立于上海的信托公司，而營(yíng)口銀行位于遼寧省，究竟是什么原因?qū)е略撔袑?duì)這家相隔一千多公里的信托公司“情有獨(dú)鐘”？

　　據(jù)年報(bào)顯示，安信信托是營(yíng)口銀行的第七大股東，持股比例為4.16%。

　　而安信信托除了自己手中握有的營(yíng)口銀行的股權(quán)外，其大股東上海國(guó)之杰投資發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“上海國(guó)之杰”）曾于2017年委托安信信托代為行使部分營(yíng)口銀行股東權(quán)利，股份范圍為上海國(guó)之杰持有的營(yíng)口銀行全部股份。

　　權(quán)利范圍包括但不限于表決權(quán)、股東大會(huì)提案權(quán)、股東大會(huì)召開提議權(quán)等，委托協(xié)議于2019年6月30日起終止執(zhí)行。

　　截至2017年末，安信信托及其大股東上海國(guó)之杰合計(jì)持股比例達(dá)到18.94%，這意味著，安信信托在2017年-2019年上半年這段時(shí)間內(nèi)，成為了營(yíng)口銀行眾多股東中頗有話語(yǔ)權(quán)的一位。

　　值得注意的是，營(yíng)口銀行也是自2017年起，連續(xù)巨資投向安信信托的產(chǎn)品。如今，安信信托百億信托產(chǎn)品爆雷，營(yíng)口銀行也不得不走上了討債之路。據(jù)企查查信息顯示，2020年6月，營(yíng)口銀行將安信信托推上被告席。

　　該行曾投向安信信托的大筆資金到最后能否成功收回？《每日財(cái)報(bào)》就此問(wèn)題發(fā)函詢問(wèn)營(yíng)口銀行，但遺憾的是，截至截稿日期，仍未收到該行的回復(fù)。

　　此外，《每日財(cái)報(bào)》還注意到，自2015年末，營(yíng)口銀行對(duì)關(guān)聯(lián)方的發(fā)放的貸款和墊款總額便開始逐步增長(zhǎng)，而這一數(shù)據(jù)在2018年開始飆升至38.50億元，同比增長(zhǎng)了251.28%。進(jìn)入2019年后，這一指標(biāo)更是如“脫韁野馬”一躍增加至41.19億元。

　　增收不增利窘?jīng)r凸顯，計(jì)劃三年仍未上市

　　據(jù)年報(bào)顯示，2019年，營(yíng)口銀行營(yíng)收凈利雙增，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.12億元，同比增長(zhǎng)24.25%；凈利潤(rùn)6.43億元，同比增長(zhǎng)10.29%。但這一增幅并未延續(xù)到2020年。

　　據(jù)2020年上半年業(yè)績(jī)情況顯示，營(yíng)口銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.18億元，同比下降28.23%；同期實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.90億元，降幅高達(dá)41.88%。

　　但如果將時(shí)間線拉長(zhǎng)來(lái)看，營(yíng)口銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)其實(shí)并不亮眼。

　　據(jù)年報(bào)顯示，2014年-2018年，營(yíng)口銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.96億元、28.03億元、26.47億元、25.63億元和27.46億元；同期分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.37億元、7.78億元、6.1億元、6.31億元和5.83億元。

　　整體而言，2014年-2017年，營(yíng)口銀行營(yíng)收凈利均處于下降趨勢(shì)，這一窘?jīng)r直至2018年才被打破。尷尬的是，盡管2018年開始，該行的營(yíng)收大幅增長(zhǎng)，可凈利潤(rùn)仍在下降?？梢哉f(shuō)，自2014年起，營(yíng)口銀行處于增收不增利的尷尬局面。

　　業(yè)績(jī)不佳，資產(chǎn)質(zhì)量也不容樂(lè)觀。2014年-2019年，營(yíng)口銀行的不良率分別為1.09%、1.28%、1.47%、1.50%、1.61%和1.70%，6年之間漲了0.61個(gè)百分點(diǎn)。

　　值得注意的是，營(yíng)口銀行的總資產(chǎn)竟出現(xiàn)了下降的情況。據(jù)上半年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，該行截止6月30日總資產(chǎn)為1687億，比去年底的1711億下降了1.46%。

　　截至今年二季度末，營(yíng)口銀行資本充足率11.41%，核心資本充足率8.76%，一級(jí)資本充足率為8.76%。一級(jí)資本充足率已逼近8.5%的監(jiān)管紅線。

　　聯(lián)合資信評(píng)估有限公司在近期發(fā)布的《營(yíng)口銀行股份有限公司2020年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，隨著東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)的下行，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)償債能力下降，營(yíng)口銀行關(guān)注類貸款占比高，加之面臨五級(jí)分類劃分不實(shí)等問(wèn)題，其信貸資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。

　　值得一提的是，營(yíng)口銀行早已有上市計(jì)劃，至今卻仍未有進(jìn)展。

　　《每日財(cái)報(bào)》了解到，2017年5月，營(yíng)口銀行便完成了上市輔導(dǎo)備案。而據(jù)遼寧銀保監(jiān)局在2017年9月末公布的營(yíng)口銀行第一期輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告顯示，根據(jù)《關(guān)于在上市公司建立獨(dú)立董事制度的指導(dǎo)意見》等法律法規(guī)的要求，營(yíng)口銀行獨(dú)立董事未達(dá)董事會(huì)成員三分之一、外部監(jiān)事比例也不足三分之一。

　　如今距離第一期進(jìn)展報(bào)告已經(jīng)過(guò)去近三年的時(shí)間，營(yíng)口銀行目前共有10位董事，其中獨(dú)立董事僅有2名，仍未滿足相關(guān)要求。

　　該行獨(dú)立董事人數(shù)何時(shí)才能滿員？上市計(jì)劃又將擱淺多久？踩雷安信信托的資金能收回多少？《每日財(cái)報(bào)》針對(duì)這些問(wèn)題發(fā)函詢問(wèn)營(yíng)口銀行，但并未在截稿日前收到該行的回復(fù)。

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