今日，中國民生銀行(600016) 股份有限公司(A股代碼：600016；H股代碼：01988，以下簡稱民生銀行)發(fā)布了2017年年報。2017年，民生銀行集團(tuán)(包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃股份有限公司、民生加銀基金管理有限公司、民生商銀國際控股有限公司和民生村鎮(zhèn)銀行等附屬機(jī)構(gòu))實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤498.13億元，同比增長19.70億元，增幅4.12%。

　　2017年，民生銀行積極應(yīng)對國內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策的調(diào)整變化，堅持以客戶為中心，不斷做強(qiáng)公司金融，做大零售金融，做優(yōu)金融市場業(yè)務(wù)，做好綜合化經(jīng)營，持續(xù)深化經(jīng)營體制改革，“鳳凰計劃”設(shè)計全面完成，試點(diǎn)落地成效初顯，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營效益實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。

　　盈利水平持續(xù)增長

　　2017年，民生銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤498.13億元，同比增長19.70億元，增幅4.12%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率和平均總資產(chǎn)收益率分別為14.03%和0.86%；基本每股收益1.35元，同比增長0.04元；歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)10.12元，比上年末增長1.00元。

　　截至2017年末，民生銀行集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模59,020.86億元，比上年末增長62.09億元，增幅0.11%；其中，發(fā)放貸款和墊款總額28,043.07億元，比上年末增長3,427.21億元，增幅13.92%。

　　2017年，民生銀行集團(tuán)營業(yè)收入1,442.81億元，其中非利息凈收入577.29億元，在營業(yè)收入中的占比為40.01%，同比提升1.04個百分點(diǎn)。在非利息凈收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入477.42億元，其他非利息凈收入99.87億元。2017年，民生銀行實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入481.62億元，營業(yè)收入貢獻(xiàn)占比35.22%，同比提升2.18個百分點(diǎn)；民生銀行集團(tuán)成本收入比31.72%，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)列支457.61億元，同比降低4.84%，降本增效成效顯著。

　　2017年，民生銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理體系，清收處置效果明顯，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2017年末，民生銀行集團(tuán)不良貸款率1.71%，比上年末上升0.03個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率155.61%、貸款撥備率2.66%，分別比上年末上升0.20、0.04個百分點(diǎn)。

　　經(jīng)營轉(zhuǎn)型成效明顯

　　2017年，民生銀行堅定不移推進(jìn)鳳凰計劃項目落地實(shí)施，持續(xù)深化經(jīng)營體制改革和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，充分激發(fā)經(jīng)營活力，以改革促發(fā)展，向創(chuàng)新要效益，改革轉(zhuǎn)型成效明顯。

　　一是做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)。民生銀行持續(xù)夯實(shí)公司客戶基礎(chǔ)，圍繞國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和重大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化調(diào)整公司信貸業(yè)務(wù)格局；創(chuàng)新投行業(yè)務(wù)體制與流程，促進(jìn)投行業(yè)務(wù)競爭力不斷提升；大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式優(yōu)化，引領(lǐng)公司業(yè)務(wù)融合發(fā)展模式轉(zhuǎn)型升級。截至2017年末，對公存款余額24,347.47億元，全年存款日均同比增長3.30%；境內(nèi)有余額對公存款客戶達(dá)101.28萬戶，比上年末增加17.36萬戶，增幅20.69%；對公貸款余額16,996.96億元，比上年末增加1,433.11億元，增幅9.21%。

　　二是做大零售業(yè)務(wù)。民生銀行不斷加大客群經(jīng)營和客戶綜合開發(fā)力度，深化小微金融、私人銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)公私聯(lián)動和交叉銷售，著力打造零售業(yè)務(wù)品牌，零售業(yè)務(wù)保持快速健康發(fā)展。截至2017年末，零售非零客戶達(dá)3,556.14萬戶，比上年末增長522.38萬戶；管理個人客戶金融資產(chǎn)14,363.60億元，比上年末增長1,743.47億元。

　　三是做優(yōu)金融市場業(yè)務(wù)。截至2017年末，民生銀行發(fā)行同業(yè)存單余額3,351.31億元，比上年末上升31.25%；資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到7.74萬億元；全力打造“非凡資產(chǎn)管理”品牌，加強(qiáng)資產(chǎn)組合管理，提升資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收益，截至2017年末理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.15萬億元；貴金屬和外匯交易業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大。

　　四是做亮網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。截至2017年末，民生銀行直銷銀行客戶數(shù)達(dá)1,091.45萬戶，管理金融資產(chǎn)1,047.46億元，如意寶申購總額2.05萬億元，直銷銀行品牌影響力保持行業(yè)領(lǐng)先；手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)3,079.17萬戶，比上年末增加604.03萬戶；個人網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)1,812.88萬戶，比上年末增加188.36萬戶；企業(yè)網(wǎng)銀簽約客戶104.27萬戶，比上年末新增16.77萬戶；微信服務(wù)號矩陣用戶數(shù)達(dá)2,681.89萬戶。

　　五是深化國際化發(fā)展戰(zhàn)略。民生銀行穩(wěn)步推進(jìn)海外機(jī)構(gòu)布局，通過香港分行和民生商銀國際控股有限公司成功搭建海外業(yè)務(wù)平臺，打造民生跨境金融服務(wù)品牌。截至2017年末，香港分行總資產(chǎn)1,897.93億港元，較上年末增長19.25%，2017年實(shí)現(xiàn)凈收入22.60億港元；民生商銀國際控股有限公司總資產(chǎn)154.06億港元，較上年末增長302.14%，2017年實(shí)現(xiàn)凈利潤2.25億港元。

　　重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈

　　2017年，民生銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，全力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，各項改革穩(wěn)步推進(jìn)，改革成效持續(xù)顯現(xiàn)，各項重點(diǎn)工作亮點(diǎn)紛呈。

　　一是轉(zhuǎn)型變革穩(wěn)步推進(jìn)。2017年，民生銀行鳳凰計劃全面完成了覆蓋前中后臺的30個項目設(shè)計和試點(diǎn)工作，落地實(shí)施成效初顯。2016-2017年，鳳凰計劃累計實(shí)現(xiàn)近61億元的財務(wù)績效，并通過搭建前中后臺管理體系，大幅提升全行精細(xì)化管理能力。

　　二是實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力增強(qiáng)。民生銀行按照“堅守底線、調(diào)整結(jié)構(gòu)”的總體原則，實(shí)施差異化授信策略，支持“去產(chǎn)能”和“去庫存”，支持節(jié)能環(huán)保、新興產(chǎn)業(yè)、零售消費(fèi)、新供應(yīng)鏈等發(fā)展。大力開展“中小企業(yè)民生工程”，優(yōu)化提升小微金融，積極支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。積極對接資本市場，加快發(fā)展投行業(yè)務(wù)，進(jìn)一步滿足多元化融資主體的資金需求。

　　三是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2017年，民生銀行高信用(AA-以上)客戶占比顯著提升，優(yōu)質(zhì)客戶占比明顯增加。煤炭、鋼鐵等重點(diǎn)壓退類行業(yè)客戶業(yè)務(wù)余額大幅下降，壓退限控效果明顯。小微抵押率、非按揭消費(fèi)貸占比明顯上升，零售高收益資產(chǎn)增長明顯。財富管理轉(zhuǎn)型效果明顯，中收實(shí)現(xiàn)突破，社區(qū)金融實(shí)現(xiàn)年度整體盈利。積極調(diào)整債券配置結(jié)構(gòu)，有效控制了債券業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　四是業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷突破。公司金融方面，新供應(yīng)鏈金融深化場景金融創(chuàng)新，形成汽車、白酒、建筑、家電、醫(yī)藥、政府采購平臺、電商等七大行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案。交易銀行著力打造“跨境通(002640)”國際業(yè)務(wù)品牌，持續(xù)深化“通”、“聚”、“盈”三大現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系的場景化創(chuàng)新，大力推動“N+1保理”、無追索權(quán)保理、租賃保理等特色產(chǎn)品投放。投資銀行創(chuàng)新投行直營體制，成功發(fā)行多個全國首單產(chǎn)品，創(chuàng)新推出PPP業(yè)務(wù)“基金+銀團(tuán)貸款+”鏈?zhǔn)椒?wù)。金融市場業(yè)務(wù)方面，推進(jìn)管理創(chuàng)新，強(qiáng)化平臺建設(shè)，積極創(chuàng)新理財和投資產(chǎn)品。零售業(yè)務(wù)方面，創(chuàng)新財富管理產(chǎn)品，為客戶提供多元化閉環(huán)服務(wù)，強(qiáng)化客戶粘性提升。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)方面，大力發(fā)展移動金融，直銷銀行加強(qiáng)線上服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展。

　　五是風(fēng)險管理能力不斷加強(qiáng)。民生銀行不斷完善風(fēng)險管理體系，風(fēng)控獨(dú)立性顯著增強(qiáng)；不斷提高信息系統(tǒng)建設(shè)和風(fēng)險計量水平，風(fēng)控技術(shù)加快趕超；加快推進(jìn)法治合規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化法治合規(guī)、風(fēng)險防控宣教和內(nèi)控制度優(yōu)化工作，全員合規(guī)經(jīng)營意識顯著增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)新發(fā)不良率保持在較低水平。

　　六是精細(xì)化管理成效明顯。民生銀行持續(xù)深化營銷組織體系變革，大力推進(jìn)中后臺體制優(yōu)化，完善附屬機(jī)構(gòu)管理體系，強(qiáng)化資負(fù)管理戰(zhàn)略導(dǎo)向，優(yōu)化調(diào)整計劃預(yù)算和資源配置，不斷提升財務(wù)精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化全面成本管控，有效推動降本增效。