江陰銀行(002807)(002807.SZ)子公司宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司(下稱“宣漢村鎮(zhèn)銀行”)，與恒豐銀行的多起票據(jù)糾紛有了新進(jìn)展。

　　近日，據(jù)江陰銀行公告，宣漢村鎮(zhèn)銀行一審敗訴，被判返還恒豐銀行常熟支行墊款8979.37萬元及相應(yīng)利息。宣漢村鎮(zhèn)銀行對此認(rèn)為基本事實(shí)不足，決定上訴。

　　時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，在江陰銀行控股的5家村鎮(zhèn)銀行中，宣漢村鎮(zhèn)銀行“最不起眼”，成立時(shí)間最早且注冊資本最少，但牽涉的票據(jù)糾紛案就有6起，涉及金額更是高達(dá)3億多元。而且，除了宣漢村鎮(zhèn)銀行位于四川，6起票據(jù)糾紛涉及機(jī)構(gòu)分別位于江蘇常熟、浙江嘉興、江蘇南通、山東青島、內(nèi)蒙古鄂爾多斯(600295) 、以及福建寧德，呈現(xiàn)出跨省特征。

　　子公司一審再敗訴

　　5月8日，江陰銀行公告稱，其持股52.5%的控股子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行收到江蘇省蘇州市中級人民法院的《民事判決書》，宣漢村鎮(zhèn)銀行一審敗訴，被判返還恒豐銀行常熟支行墊款8979.37萬元及相應(yīng)利息。宣漢村鎮(zhèn)銀行對此認(rèn)為基本事實(shí)不足，決定上訴。

　　這是宣漢村鎮(zhèn)銀行與恒豐銀行的多起票據(jù)糾紛中，第二次一審敗訴。早在2017年12月，宣漢村鎮(zhèn)銀行收到了浙江省嘉興市南湖區(qū)人民法院的《民事判決書》，一審?fù)瑯訑≡V，被判向恒豐銀行嘉興分行支付墊付利息及違約金6859.14萬元。彼時(shí)，宣漢村鎮(zhèn)銀行決定上訴。

　　上述兩起票據(jù)案的焦點(diǎn)在于，恒豐銀行方面提供的《票據(jù)代理回購合作協(xié)議》里面的宣漢村鎮(zhèn)銀行印章是否為“蘿卜章”。江陰銀行此前在2017年2月底公告稱，“嘉興案所涉票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)，系恒豐銀行與票據(jù)中介涉嫌采取偽造、私刻公章等手段，冒用宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行名義從事的票據(jù)買賣”，直指恒豐銀行方面票據(jù)造假。

　　恒豐銀行隨后發(fā)布聲明稱，“從始至終都未參與宣漢誠民村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部員工的違法行為。”該行同時(shí)表示，時(shí)任宣漢村鎮(zhèn)銀行行長吳某，營銷業(yè)務(wù)部主任王某已因收受賄賂、非法向票據(jù)中介出借同業(yè)賬戶等行為，被判處“非國家工作人員受賄罪”。

　　對于上述兩起票據(jù)案，江陰銀行方面表示，由于案件正在審理中，該行目前無法判斷該案對本期或后期利潤的影響。

　　“不起眼”的宣漢村鎮(zhèn)銀行

　　在江陰銀行控股的5家村鎮(zhèn)銀行中，宣漢村鎮(zhèn)銀行似乎“最不起眼”，成立時(shí)間最早且注冊資本最少，但牽涉的票據(jù)糾紛案就有6起，涉及金額更是高達(dá)3億多元。業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管方面對票據(jù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)早有提示，但到2016年末還有此案件，說明涉事銀行合規(guī)意識淡薄，內(nèi)控管理缺失。

　　根據(jù)2017年報(bào)，該行控股的5 家村鎮(zhèn)銀行分別為宣漢村鎮(zhèn)銀行、成都雙流誠民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司、句容蘇南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、興化蘇南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和?？谔K南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。

　　在上述5家村鎮(zhèn)銀行中，宣漢村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間最早，注冊資本最少。具體來看，宣漢村鎮(zhèn)銀行成立于2008年9月，注冊地為四川省宣漢縣，注冊資本僅為2000萬元，設(shè)有營業(yè)部1家、下轄支行1家，分理處1家。

　　(來源：江陰銀行2017年報(bào)單位：千元)

　　然而，宣漢村鎮(zhèn)銀行牽涉的票據(jù)未決訴訟就有6起，涉及金額更是高達(dá)3億多元。除了恒豐銀行常熟支行案和恒豐銀行嘉興分行案，還有恒豐銀行南通分行案、恒豐銀行青島分行案、鄂爾多斯農(nóng)商行案、以及興業(yè)銀行(601166) 寧德分行案。

　　統(tǒng)計(jì)顯示，截至起訴時(shí)6起訴訟涉及請求金額合計(jì)34713萬元，占江陰銀行2016年凈利潤比例高達(dá)45.24%，占該行截至2016年底的凈資產(chǎn)比例為3.85%。

　　跨省票據(jù)防風(fēng)險(xiǎn)升級

　　“不起眼”的子公司，其票據(jù)糾紛已經(jīng)影響到江陰銀行的年度業(yè)績。根據(jù)2017年報(bào)，江陰銀行2017年?duì)I業(yè)外支出達(dá)到13406.6萬元，較2016年增加了13174.8萬元，同比猛增5683.69%。主要原因正是宣漢村鎮(zhèn)銀行計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債所致。

　　江陰銀行董辦人士對時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債是出于謹(jǐn)慎性的考慮，后續(xù)會不會繼續(xù)計(jì)提，現(xiàn)在暫時(shí)沒法提前知道，還是以公告為準(zhǔn)。如果有新的進(jìn)展，將及時(shí)按照信息披露要求進(jìn)行披露。

　　江陰銀行已累計(jì)為上述6起票據(jù)未決訴訟計(jì)提了13151萬元預(yù)計(jì)負(fù)債。江陰銀行方面表示，宣漢村鎮(zhèn)銀行與代理律師進(jìn)行了充分的分析評估，并基于謹(jǐn)慎性原則計(jì)提了13151萬元預(yù)計(jì)負(fù)債。同時(shí)，該行管理層認(rèn)為該等法律訴訟事項(xiàng)不會對正常經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。

　　值得注意的是，除了宣漢村鎮(zhèn)銀行位于四川，上述6起票據(jù)糾紛涉及機(jī)構(gòu)分別位于江蘇常熟、浙江嘉興、江蘇南通、山東青島、內(nèi)蒙古鄂爾多斯、以及福建寧德，呈現(xiàn)出跨省的特征。

　　近年來，票據(jù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域尤其是跨省票據(jù)交易屢有案件爆出。5月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨省票據(jù)業(yè)務(wù)的通知》，首次針對跨省票據(jù)業(yè)務(wù)提出相關(guān)監(jiān)管要求，要求6個(gè)月后，跨省票據(jù)交易應(yīng)通過電子化手段實(shí)現(xiàn)，停止開展跨省紙質(zhì)票據(jù)交易。

　　中國銀行(601988) 業(yè)協(xié)會法務(wù)總監(jiān)卜祥瑞指出，通過電票系統(tǒng)進(jìn)行交易的好處在于能讓銀行的每一筆交易規(guī)范、有痕，有利于推動票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　這是一次票據(jù)領(lǐng)域防風(fēng)險(xiǎn)升級?！锻ㄖ愤€要求，銀行應(yīng)審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擬開展或已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)建立異地授信內(nèi)部管理制度，實(shí)行嚴(yán)格授權(quán)管理，建立分支機(jī)構(gòu)間的協(xié)同與控制機(jī)制等。