12月23日，獲悉，近期相關(guān)市場渠道消息稱，銀保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)內(nèi)部通知，要求各銀保監(jiān)局、人身險(xiǎn)公司排查2021年滿期給付與退保風(fēng)險(xiǎn)。此次風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)是四類業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。

　　一是5年期以下產(chǎn)品。主要是從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售策略、保單收益等角度，充分、合理預(yù)估和分析產(chǎn)品在較短年限內(nèi)的退保情況。從而防范短期內(nèi)集中退?？赡茉斐傻牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是保單收益可能低于客戶預(yù)期的產(chǎn)品。包括紅利分配水平顯著低于客戶預(yù)期的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)算利率顯著低于客戶預(yù)期的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，存在較大浮虧的投連險(xiǎn)產(chǎn)品等。防范因保單收益不及客戶預(yù)期可能引發(fā)的投訴糾紛風(fēng)險(xiǎn)。

　　三是期交產(chǎn)品。人身險(xiǎn)公司應(yīng)采取排查客戶信息不真實(shí)保單、老年投保人保單、客戶回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費(fèi)的保單等方法，篩查有風(fēng)險(xiǎn)的期交產(chǎn)品。

　　四是前期可能存在銷售誤導(dǎo)問題的產(chǎn)品。如銷售過程中存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費(fèi)期與保險(xiǎn)期、隱瞞真實(shí)繳費(fèi)期等誤導(dǎo)行為，易引發(fā)非正常給付和退保風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

　　針對重點(diǎn)渠道和網(wǎng)點(diǎn)，監(jiān)管部門也提出了排查要求。比如，在代理渠道應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注三類網(wǎng)點(diǎn)：存在“貸款客戶被捆綁購買保險(xiǎn)產(chǎn)品”的銷售網(wǎng)點(diǎn);可能存在銷售誤導(dǎo)的網(wǎng)點(diǎn)，摸清網(wǎng)點(diǎn)在銷售過程中是否存在向客戶承諾收益、“存單變保單”、長險(xiǎn)短做等誤導(dǎo)行為;已終止代理合作關(guān)系的網(wǎng)點(diǎn)，尤其是既往業(yè)務(wù)量較大的績優(yōu)網(wǎng)點(diǎn)。

　　對于排查情況，銀保監(jiān)會(huì)要求各人身險(xiǎn)公司首先應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，其次要抓好客戶服務(wù)工作。

　　頭圖來源：123RF

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