資管新規(guī)的落地對金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展及投資者的理性投資均提出更加嚴格的要求，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益，而投資者需自負盈虧，自此資管行業(yè)的野蠻生長畫上了句號。

　　在打破剛性兌付的財富管理時代，對投資者的判斷能力提出了更高的要求，如何判斷平臺的優(yōu)劣？如何挑選靠譜的產(chǎn)品？掌握科學(xué)的方法是對自己投資決策最大的保障。劍榮資產(chǎn)建議投資者，挑選理財產(chǎn)品需要至少從以下三個步驟做出理性判斷。

　　第一步：考察平臺的真實存在性

　　當(dāng)初次接觸一家理財平臺時，第一步應(yīng)對其真實存在性做一定的了解。了解途徑主要有：官網(wǎng)、微信公眾號、客服電話、線上客服、第三方登記平臺等。劍榮資產(chǎn)認為，一家正常運營的企業(yè)，其基本設(shè)施一定是公開、透明、不加掩飾的。

　　通過網(wǎng)絡(luò)途徑對平臺有了大致了解后，投資者可以前往目標平臺的辦公場地進行實地考察，由辦公場地的地理位置、辦公環(huán)境、辦公設(shè)施、員工狀態(tài)等元素給人帶來的感知體驗衡量企業(yè)的運行狀態(tài)。正規(guī)、良性運營的企業(yè)會選擇交通便利的核心商業(yè)地段，營造優(yōu)越的辦公環(huán)境，用積極向上的面貌彰顯企業(yè)的精神與文化。

　　第二步：考察理財顧問的專業(yè)素養(yǎng)

　　判斷從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)，首先要看理財顧問對產(chǎn)品、市場的了解程度。理財顧問向投資者提供服務(wù)時，是在進行產(chǎn)品銷售還是風(fēng)險管理？產(chǎn)品銷售以產(chǎn)品為中心，向投資者進行售賣，并沒有綜合考慮投資者的投資規(guī)劃中是否欠缺該類產(chǎn)品。

　　風(fēng)險管理是以客戶為中心，充分了解投資者風(fēng)險偏好、資產(chǎn)狀況、生活規(guī)劃等情況，為其制定詳細的投資計劃，該計劃涵蓋資產(chǎn)的差異化配置、保障規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、身份規(guī)劃等一系列的私人財富管理服務(wù)。劍榮資產(chǎn)認為，一名專業(yè)的理財顧問，應(yīng)具備對金融產(chǎn)品、市場等方面的專業(yè)分析判斷能力，才能做好投資者的專家顧問角色。

　　第三步：考察產(chǎn)品運營情況

　　產(chǎn)品運營的穩(wěn)定性是未來獲取收益的保障，因此如何選擇產(chǎn)品是直接關(guān)系到投資者權(quán)益的關(guān)鍵因素。在進行產(chǎn)品選擇時，應(yīng)至少做到以下幾方面的思考。

　　1.資金投向何處？

　　投資者將本金交給理財機構(gòu)后，機構(gòu)是如何用資金產(chǎn)生收益的？這便需要了解所購買產(chǎn)品的最終投資方向。由于缺少專業(yè)知識，同時和機構(gòu)之間存在一定的信息不對稱性，投資者在進行決策時容易忽略該因素，只單純考慮產(chǎn)品的期限、收益率等表面要素。

　　劍榮資產(chǎn)理財師建議，投資項目的經(jīng)營收入是產(chǎn)品產(chǎn)生收益的主要來源，投資者需要了解所投項目未來的價值趨勢、項目所處行業(yè)的發(fā)展方向、國家政策等情況，以此為依據(jù)做出的判斷才是理智科學(xué)的選擇。

　　2.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中有哪些風(fēng)控措施？

　　當(dāng)資金投資項目在經(jīng)營過程中出現(xiàn)虧損時，將直接造成投資者的收益或本金遭遇損失，因此在產(chǎn)品設(shè)計中加入相應(yīng)的風(fēng)控措施是對投資者資金的必要保障。因此劍榮資產(chǎn)建議投資者，在甄別產(chǎn)品時應(yīng)考察管理人在項目經(jīng)營中是否具有決策權(quán)，產(chǎn)品是否有質(zhì)押、抵押、回購等風(fēng)控措施。

　　3.管理人是否在監(jiān)管部門登記備案？

　　選擇合規(guī)的管理人至關(guān)重要。以私募基金為例，產(chǎn)品的基金管理人需要在中國基金業(yè)協(xié)會登記備案，協(xié)會會對基金公司的相關(guān)資質(zhì)進行審核，并持續(xù)跟蹤其產(chǎn)品發(fā)行動態(tài)，對基金公司的行為起到一定的約束作用。

　　劍榮資產(chǎn)作為專注財富管理與私人銀行服務(wù)的機構(gòu)，服務(wù)群體均是高凈值人群，在為其提供專業(yè)服務(wù)的基礎(chǔ)上，注重投資者教育，從專業(yè)層面提供市場動態(tài)與研究觀點，為其投資行為提供參考，讓每一次理財選擇都科學(xué)有效。