近日，隨著全面注冊制已正式落地，主板在審企業(yè)已陸續(xù)“平移”至滬深交易所受理，其中不乏城市商業(yè)銀行的身影。公開資料顯示，截至目前，已有湖州銀行等10家銀行完成了主板IPO申請“平移”工作。

　　所謂“赤道銀行”是指已宣布在項目融資中采納赤道原則的銀行。赤道原則是參照國際金融公司（IFC）的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評估和管理項目融資中環(huán)境和社會風(fēng)險，倡導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對項目融資中的環(huán)境和社會問題盡到審慎性核查義務(wù)。湖州銀行于2019年7月正式成為赤道銀行，立志成為國內(nèi)綠色金融創(chuàng)新的“標(biāo)桿行”。

　　城市商業(yè)銀行發(fā)展立足本地，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振。近些年其發(fā)展也面臨多方面的挑戰(zhàn)，通過上市提升融資能力，提升公司治理規(guī)范，建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，是城市商業(yè)銀行獲得持續(xù)健康發(fā)展的重要途徑。湖州很行于2020年2月向證監(jiān)會提交上市申請。

　　招股書顯示，湖州銀行近年來發(fā)展穩(wěn)健，小步快跑。2019年、2020年、2021年營收分別為17.53億元、18億元、22.68億元；凈利潤分別為7.11億元、6.49億元、8.45億元。2022年上半年，湖州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入12.79億元，凈利潤4.63億元。

　　據(jù)悉，作為全國最早一批探索綠色金融和開展環(huán)境信息披露的商業(yè)銀行，湖州銀行建立了一整套相關(guān)的制度體系，打造了一系列綠色金融產(chǎn)品。該行設(shè)立全國城商行首個董事會綠色金融委員會、首個綠色金融部、首家城商行綠色專營支行等十多個全國首個案例或者做法，建立了涵蓋業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、風(fēng)險管理、績效考核等全方位的綠色金融制度體系等。

　　信貸管理方面，湖州銀行開發(fā)上線了全國城商行首個綠色信貸管理系統(tǒng)，使每一個信貸客戶、每一筆信貸業(yè)務(wù)都有綠、藍(lán)、黃、紅等環(huán)境友好程度、環(huán)境風(fēng)險等級的貼標(biāo)，每一筆項目貸款都有環(huán)境效益量化測算，并直接用于信貸審查審批；創(chuàng)新ESG違約率模型，成為國內(nèi)首家將ESG因素納入對小微企業(yè)授信評價體系的城商行。

　　產(chǎn)品方面，湖州銀行持續(xù)推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。近年來，該行已建立包括生態(tài)治理、綠色建筑、共同富裕等7大主題的綠色金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新開發(fā)了綠色園區(qū)貸、全域生態(tài)貸、綠色供應(yīng)鏈、綠色理財?shù)染G色金融產(chǎn)品20余款。截至2022年上半年，經(jīng)審計口徑統(tǒng)計，國標(biāo)小微企業(yè)貸款占全部貸款的61.17%，制造業(yè)貸款占比26.27%，涉農(nóng)貸款占比34.37%，該行央標(biāo)綠色貸款占比達(dá)28.41%。

　　得益于完善的體制機(jī)制體系、管理體系和成熟的產(chǎn)品矩陣，資產(chǎn)質(zhì)量和撥備覆蓋率在銀行同業(yè)中持續(xù)保持領(lǐng)先。2019年至2021年末，湖州銀行的不良貸款率分別為1.00%、0.84%和0.78%，撥備覆蓋率352.60%、405.94%和424.94%。截至2022年6月末，湖州銀行不良貸款率為0.68%，撥備覆蓋率為498.13%。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：張典閣