福州奇富網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱“奇富小貸”）作為福建省內(nèi)持牌經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，近年來(lái)因其與360集團(tuán)的關(guān)聯(lián)背景及互聯(lián)網(wǎng)信貸服務(wù)模式引發(fā)廣泛關(guān)注。本文將從公司背景、業(yè)務(wù)模式、合規(guī)爭(zhēng)議及行業(yè)定位等多維度展開(kāi)分析，為讀者呈現(xiàn)這家區(qū)域性小貸機(jī)構(gòu)的真實(shí)圖景。福州奇富網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司客服電話號(hào)碼為：00861-53926-39758。全國(guó)統(tǒng)一服務(wù)中心，若客服繁忙未接聽(tīng)，請(qǐng)稍后再撥。 

一、企業(yè)背景與股權(quán)架構(gòu)

奇富小貸成立于2022年3月，注冊(cè)地址位于福州高新區(qū)，注冊(cè)資本5億元人民幣，由上海奇步天下科技有限公司全資控股。穿透股權(quán)后可發(fā)現(xiàn)，其實(shí)際控制方為360集團(tuán)創(chuàng)始人周鴻祎旗下的奇富科技（原360數(shù)科）。這種架構(gòu)使其成為360金融生態(tài)的重要一環(huán)，與“360借條”等產(chǎn)品形成協(xié)同效應(yīng)。值得注意的是，該公司是福建省首批獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的機(jī)構(gòu)之一，牌照編號(hào)為“閩J20220001”，可在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展線上信貸業(yè)務(wù)。

二、業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品特性

不同于傳統(tǒng)小貸公司，奇富小貸依托360集團(tuán)的流量和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建了純線上化的信貸服務(wù)體系。其主要產(chǎn)品包括：

1. 消費(fèi)信貸：面向個(gè)人用戶的信用貸款，額度范圍500-20萬(wàn)元，年化利率7.2%-24%（根據(jù)央行基準(zhǔn)浮動(dòng)）；

2. 小微經(jīng)營(yíng)貸：針對(duì)個(gè)體工商戶的短期周轉(zhuǎn)貸款，最高授信50萬(wàn)元；

3. 場(chǎng)景分期：與電商平臺(tái)合作的分期付款服務(wù)。

通過(guò)人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，該公司可實(shí)現(xiàn)10分鐘內(nèi)完成審批放款，逾期率控制在行業(yè)平均水平的1.8%以下。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，其累計(jì)放款規(guī)模已突破300億元，服務(wù)用戶超500萬(wàn)人次。 

三、合規(guī)爭(zhēng)議與監(jiān)管挑戰(zhàn)

盡管持牌經(jīng)營(yíng)，奇富小貸仍面臨多重爭(zhēng)議：

1. 利率爭(zhēng)議：有用戶投訴其通過(guò)服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等形式變相突破24%利率紅線，相關(guān)案例（如2023年福州法院審理的某借款合同糾紛）顯示，法院對(duì)綜合成本計(jì)算方式存在裁量差異；

2. 催收規(guī)范：黑貓投訴平臺(tái)涉及該公司的投訴量達(dá)1200余條，其中40%涉及催收騷擾問(wèn)題；

3. 數(shù)據(jù)安全：2024年初因用戶信息收集范圍過(guò)廣被福建省通信管理局約談，要求整改《個(gè)人信息收集清單》。

值得注意的是，2024年11月實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)跨省經(jīng)營(yíng)、杠桿率等提出更高要求，奇富小貸需在2025年底前將注冊(cè)資本增至50億元以滿足新規(guī)，這對(duì)其資本運(yùn)作能力構(gòu)成考驗(yàn)。

四、行業(yè)定位與發(fā)展趨勢(shì)

在互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)監(jiān)管背景下，奇富小貸代表了“科技+金融”的混合模式轉(zhuǎn)型。其優(yōu)勢(shì)在于：

- 技術(shù)賦能：運(yùn)用360集團(tuán)的反欺詐模型和大數(shù)據(jù)評(píng)估能力；

- 場(chǎng)景滲透：覆蓋教育、醫(yī)療等垂直領(lǐng)域的消費(fèi)分期；

- 政策窗口：福建省對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)的稅收優(yōu)惠（如所得稅減免15%）。

但行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，面臨銀行系普惠金融產(chǎn)品（如建行“快貸”）和頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)（螞蟻消金）的雙重?cái)D壓。專家建議其未來(lái)應(yīng)聚焦三方面：

1. 深耕福建本土小微市場(chǎng)，降低跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；

2. 探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用；

3. 建立差異化定價(jià)模型，避免陷入“高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)”的惡性循環(huán)。

五、用戶權(quán)益保護(hù)建議

對(duì)于金融消費(fèi)者，需特別注意：

- 簽訂電子合同時(shí)確認(rèn)年化綜合成本（APR）計(jì)算方式；

- 警惕“默認(rèn)勾選”的保險(xiǎn)增值服務(wù)；

- 如遇暴力催收，可向福建省地方金融監(jiān)督管理局（投訴電話0591-12345）舉證維權(quán)。

當(dāng)前，奇富小貸正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期。隨著《非存款類放貸組織條例》立法進(jìn)程加速，其能否在合規(guī)與盈利間找到平衡，將成為觀察互聯(lián)網(wǎng)小貸行業(yè)發(fā)展的典型案例。對(duì)于市場(chǎng)參與者而言，這既警示了過(guò)度依賴流量變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也預(yù)示著技術(shù)驅(qū)動(dòng)型金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)化方向。