今年年初，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自2017年7月1日起，這項(xiàng)管理辦法就要實(shí)施了!

　　管理辦法明確了很多政策執(zhí)行細(xì)則，哪些新規(guī)定跟你有關(guān)，往境外匯錢是否變得困難了?對(duì)普通消費(fèi)者又有什么影響呢?

　　購(gòu)匯用途要合法 小心進(jìn)入征信黑名單!

　　我國(guó)的資本賬戶尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，也就是說(shuō)，資本項(xiàng)下個(gè)人對(duì)外投資只能通過(guò)規(guī)定渠道，比如QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)等來(lái)實(shí)現(xiàn)。

　　因此，外管局重申，“境內(nèi)個(gè)人辦理購(gòu)匯時(shí)，不得用于境外買房、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目?！?并且會(huì)加強(qiáng)對(duì)銀行辦理個(gè)人購(gòu)付匯業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行檢查，加大對(duì)個(gè)人購(gòu)付匯申報(bào)事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度。

　　那么，個(gè)人購(gòu)匯都能用來(lái)做什么呢?按照要求，除規(guī)定的渠道外，居民個(gè)人購(gòu)匯只限用于經(jīng)常項(xiàng)下的對(duì)外支付，包括因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購(gòu)買非投資類保險(xiǎn)以及咨詢服務(wù)等。

　　除此之外，例如出借本人便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯、借用他人便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯等都是被嚴(yán)格禁止的，對(duì)于存在違規(guī)行為的個(gè)人，國(guó)家外管部門會(huì)依法將其列入“關(guān)注名單”管理。

　　而如果被列入“關(guān)注名單”，個(gè)人當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查。如果違反規(guī)定辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)的，相關(guān)信息將依法被納入個(gè)人征信記錄!

　　大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)改變!20萬(wàn)調(diào)整為5萬(wàn)

　　7月1日將要執(zhí)行的管理辦法，其中最大的一處變化，就是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。

　　超過(guò)以下三種額度的交易，金融機(jī)構(gòu)都要上報(bào)：

　　第一種是現(xiàn)金交易，人民幣5萬(wàn)以上或外幣1萬(wàn)以上;

　　第二種是自然人，境內(nèi)轉(zhuǎn)賬交易人民幣50萬(wàn)、外幣10萬(wàn)，跨境人民幣20萬(wàn)、外幣1萬(wàn)，超過(guò)這些額度的要上報(bào);

　　第三種是非自然人，境內(nèi)外均為人民幣200萬(wàn)、外幣20萬(wàn)，超過(guò)這個(gè)額度也要上報(bào)。

　　央行解讀稱，之所以現(xiàn)在超過(guò)5萬(wàn)元的交易就需要報(bào)告，主要是考慮，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，也是為了防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這些機(jī)構(gòu)以后也要執(zhí)行反洗錢任務(wù)!

　　提到反洗錢，很多人覺(jué)得這是“正規(guī)”金融機(jī)構(gòu)的事情，不過(guò)將要實(shí)施的管理辦法中，將適用機(jī)構(gòu)的范圍擴(kuò)大了，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”。

　　值得注意的是，非銀行支付機(jī)構(gòu)也首次被納入了報(bào)送大額交易報(bào)告的范圍。也就是說(shuō)，管理辦法中的有關(guān)規(guī)定，適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。

　　央行解讀稱，目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資管理辦法》?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。

　　《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》有新填法?

　　目前，購(gòu)匯都必須填寫一張內(nèi)容詳細(xì)的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》。新版的購(gòu)匯申請(qǐng)表除了購(gòu)匯人個(gè)人基本信息外，還增加了預(yù)計(jì)用匯時(shí)間欄目和每種用途的詳細(xì)相關(guān)信息。

　　在新規(guī)出臺(tái)之前，個(gè)人因旅游等私人原因去銀行購(gòu)匯，柜面工作人員會(huì)口頭詢問(wèn)購(gòu)匯用途，然后在銀行系統(tǒng)內(nèi)錄入，并不需要個(gè)人填寫相關(guān)表格。但如今，則必須填寫這份《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書》。

　　根據(jù)各家銀行披露的《申請(qǐng)書》顯示，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下的購(gòu)匯用途包括：因私旅游、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國(guó)、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、非投資類保險(xiǎn)、咨詢服務(wù)及其他。比如，因私旅游，要填寫預(yù)計(jì)停留期限，是跟團(tuán)還是自由行;如果是境外留學(xué)，要填寫學(xué)校名稱、留學(xué)的國(guó)家、年學(xué)費(fèi)金額和年生活費(fèi)金額;境外就醫(yī)，要填寫停留期限和境外醫(yī)院名稱。

　　需要注意的是，在填寫購(gòu)匯用途時(shí)，“預(yù)計(jì)用匯時(shí)間”填報(bào)項(xiàng)為必填項(xiàng)，填寫預(yù)計(jì)使用購(gòu)匯資金的日期。在此之前，個(gè)人去銀行購(gòu)匯，并不需要說(shuō)明自己究竟打算何時(shí)使用所換的外匯。

　　對(duì)你的轉(zhuǎn)賬交易有影響嗎?

　　事實(shí)上，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，最為關(guān)心的還是新規(guī)對(duì)轉(zhuǎn)賬等交易有影響嗎?從用戶體驗(yàn)來(lái)看，主要是央行監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)等的可疑交易，用戶基本是無(wú)感知的，報(bào)告的起點(diǎn)從20萬(wàn)降低到五萬(wàn)，也并不意味著超過(guò)5萬(wàn)元的交易容易受阻，銀行仍會(huì)正常受理，但會(huì)對(duì)一些高頻小額的資金往來(lái)多加監(jiān)測(cè)，新規(guī)主要擴(kuò)大銀行的監(jiān)測(cè)范圍，對(duì)普通消費(fèi)者影響不大。

　　外匯的嚴(yán)格管制，主要是為了反洗錢、反腐敗，也在一定程度上控制了外幣跨境流出，對(duì)緩解人民幣對(duì)美元貶值起到一定作用。不過(guò)對(duì)于出國(guó)留學(xué)來(lái)說(shuō)，還是會(huì)造成一定影響。此前在中國(guó)向境外匯款購(gòu)匯額度的5萬(wàn)美元可以同日一次完成，而現(xiàn)在如果想要避免被“大額交易報(bào)告”，必須要分6次才能完成5萬(wàn)美元的交易(每次最多9999美元)。

　　對(duì)于金融機(jī)構(gòu)以及第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，超5萬(wàn)元現(xiàn)金交易就需上報(bào)，這會(huì)增加他們都監(jiān)控成本。(編輯：劉瑞)