“農(nóng)業(yè)永遠(yuǎn)是朝陽產(chǎn)業(yè)，只要人類存在，第一產(chǎn)業(yè)始終朝氣勃發(fā)。為什么5年前我們?nèi)孢M(jìn)軍農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)？正是第一產(chǎn)業(yè)蘊(yùn)藏的無限發(fā)展空間?！敝袊?guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越近日在接受澎湃新聞專訪時(shí)如此說道。

　　2007年至2019年，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入從53.3億元增至672.5億元，年均增長(zhǎng)23.52%；提供風(fēng)險(xiǎn)保障從1126億元增加到3.6萬億元；服務(wù)農(nóng)戶從4981萬戶次增長(zhǎng)到1.8億戶次。中國(guó)已成為僅次于美國(guó)的世界第二大農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　相對(duì)而言，中國(guó)太保是個(gè)“后來者”。 中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)從2015年開始全面深入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，而當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上已有幾家具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，市場(chǎng)份額高，具有極大的話語權(quán)。不過，經(jīng)過5年發(fā)展，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從最初的11.55億元增至2019年的59.75億元，已穩(wěn)居行業(yè)第三。

　　顧越向澎湃新聞表示，近幾年中，中國(guó)太保農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)份額從6%上升到10%，平均每年上升1.3個(gè)百分點(diǎn)以上，實(shí)屬不易。

　　據(jù)他透露，太保產(chǎn)險(xiǎn)今年開始將建設(shè)“三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)體系”，打造涵蓋農(nóng)林牧漁一產(chǎn)，農(nóng)產(chǎn)品加工、流通、涉農(nóng)生產(chǎn)等二產(chǎn)，以及農(nóng)村金融、健康醫(yī)療、文化娛樂(農(nóng)家樂)等第三產(chǎn)業(yè)的綜合產(chǎn)品及服務(wù)體系，深化落實(shí)保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”。

　　一季度太保農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)增速超70%：并非當(dāng)期工作，而是長(zhǎng)期積累

　　2020年一季度，太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入390.44 億元，同比增長(zhǎng)10.4%。其中，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入235.24 億元，同比下降0.5%；農(nóng)險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入155.20億元，同比增長(zhǎng)32.5%。

　　據(jù)顧越介紹，太保農(nóng)險(xiǎn)今年一季度保費(fèi)增幅達(dá)73%，高出行業(yè)52個(gè)百分點(diǎn)，市場(chǎng)份額提升3.6個(gè)百分點(diǎn)至13.3%，增量保費(fèi)超10億元，為全司貢獻(xiàn)了29%的增量保費(fèi)。

　　“農(nóng)險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)，集中體現(xiàn)了我們這5年轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個(gè)成果。太保農(nóng)險(xiǎn)的發(fā)展不是簡(jiǎn)單數(shù)量上的發(fā)展，更多是質(zhì)量的提升?！鳖櫾街赋觯Y(jié)合農(nóng)險(xiǎn)的特質(zhì)，太保產(chǎn)險(xiǎn)以前也很少強(qiáng)調(diào)農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域的開門紅。但沒想到發(fā)展得這么好，這其實(shí)在某種程度上是一種積累，并不是在當(dāng)期的一些工作，是一個(gè)長(zhǎng)期的積累。

　　受新冠肺炎疫情影響，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的不少業(yè)務(wù)難以展開，農(nóng)險(xiǎn)傳統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)模式也受到了較大挑戰(zhàn)。顧越向澎湃新聞表示，在疫情期間，太保產(chǎn)險(xiǎn)簡(jiǎn)化辦理流程，還通過微信、短視頻等線上化銷售宣傳方案，簡(jiǎn)化承保辦理流程。在受新冠疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)，可在確保農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織投保意愿真實(shí)性的基礎(chǔ)上，在積極征得監(jiān)管允許的情況下，暫緩提交承保資料，疫情結(jié)束后補(bǔ)辦手續(xù)。

　　“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)惠民政策，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是重要前提條件?！鳖櫾椒Q，太保產(chǎn)險(xiǎn)提前做好疫情結(jié)束后承保檔案完善預(yù)案，要求詳細(xì)登記后補(bǔ)登記表，明確每張保單資料缺失情況、完善時(shí)效等信息。在疫情結(jié)束后，將嚴(yán)格督導(dǎo)落實(shí)檔案完善工作，確保工作合規(guī)。

　　現(xiàn)在農(nóng)險(xiǎn)更多聚焦在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，但沒擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全鏈條

　　對(duì)于太保產(chǎn)險(xiǎn)的技術(shù)發(fā)展程度，顧越認(rèn)為，其實(shí)已經(jīng)超越了傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)的一般需求。太保產(chǎn)險(xiǎn)開發(fā)了很多創(chuàng)新工具，比如，擁有400多架無人機(jī)的無人機(jī)大隊(duì)，可以滿足不同的場(chǎng)景需求。但從未來發(fā)展的角度來看，確實(shí)有兩種新的趨勢(shì)。

　　首先，現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)變成一個(gè)“二元主體”，即新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶。過去的農(nóng)險(xiǎn)更多是針對(duì)農(nóng)戶，因而對(duì)另一類集約化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體關(guān)注不多。也正因如此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需要進(jìn)行一些區(qū)別于傳統(tǒng)作業(yè)方式的定制化生產(chǎn)。

　　2019年10月，財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等四部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下稱《意見》)。其中明確提出，推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保、期貨(權(quán))等金融工具聯(lián)動(dòng)，擴(kuò)大“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，探索“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨(權(quán))”試點(diǎn)。建立健全農(nóng)村信用體系，通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的增信功能，提高農(nóng)戶信用等級(jí)，緩解農(nóng)戶“貸款難、貸款貴”問題。

　　第二，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)角度來講，現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多的聚焦在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，沒有擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全鏈條。新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體出現(xiàn)后，他的需求不再局限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在農(nóng)業(yè)金融方面以及農(nóng)產(chǎn)品流通銷售領(lǐng)域都有巨大的保險(xiǎn)需求，比如說要融資，要對(duì)交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，這些是農(nóng)民以前沒碰到過的，也是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中不涉及的。這種產(chǎn)業(yè)鏈的變化，也促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新。

　　“所以我們現(xiàn)在也在研究農(nóng)業(yè)的價(jià)值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)張以后相關(guān)的保險(xiǎn)怎么配套的問題?！鳖櫾奖硎?，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，農(nóng)險(xiǎn)已經(jīng)不再是單純的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇了，應(yīng)該要在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全鏈條上探索。

　　不難發(fā)現(xiàn)，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的“保險(xiǎn)+期貨”，正越來越多應(yīng)用于農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　顧越認(rèn)為，“保險(xiǎn)+期貨”更多是聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理，但“保險(xiǎn)+信貸”更多是圍繞金融工具的衍生。對(duì)于后者面臨的難點(diǎn)和挑戰(zhàn)，主要是銀行與保險(xiǎn)在信貸風(fēng)險(xiǎn)方面還沒有形成完全的共識(shí)，特別是銀行對(duì)農(nóng)村領(lǐng)域的信貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還有一些差異。