2017年初，汽車金融行業(yè)發(fā)展迅猛，處于鼎盛時期，最多時有1700多家平臺。但近半年來，很多車貸平臺銷聲匿跡，尤其在2018年更加明顯。最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前涉及車貸業(yè)務(wù)的平臺已從1700多家減少到800多家，存活率不足50%。而目前的800余家平臺中，已經(jīng)有部分平臺出現(xiàn)了資金鏈斷裂的風(fēng)險，面臨倒閉的局面。

　　近一段時間來，整個車貸行業(yè)發(fā)展可謂坎坷。銀行資金抽離，大量車貸平臺資金流吃緊，部分業(yè)務(wù)無以為續(xù)。后續(xù)監(jiān)管部門政策趨嚴(yán)，嚴(yán)厲拒絕高利貸及暴力催收，部分平臺逾期率和壞賬率激增。再加上自身的運營成本，整個車貸行業(yè)陷入困境。

　　在大環(huán)境如此惡劣的情況下，有一家公司卻以快速的發(fā)展吸引了行業(yè)的眼球。

　　這家公司就是A股互聯(lián)網(wǎng)上市公司二三四五（002195）(股票代碼：002195.SZ)。旗下汽車金融產(chǎn)品2345車貸王，2018年全年預(yù)計資金投放將超過20個億。究竟是何底氣，使得二三四五能夠在行業(yè)蕭條的情況下逆勢上揚攻城略地?

　　渠道下沉拓展業(yè)務(wù)新流量

　　三至六線城市以及廣大農(nóng)村地區(qū)正成為汽車產(chǎn)業(yè)一大新的增量市場。在高度同質(zhì)化的汽車金融市場上，農(nóng)村市場和農(nóng)用車型風(fēng)險低、利潤空間大，是待開發(fā)的藍(lán)海。

　　與一二線城市的流量獲取不同，想要在三至六線乃至農(nóng)村市場獲取流量，對廣大車貸平臺來說是一件難事。

　　但在很早之前，二三四五就已摸索出一套市場下沉的打法——通過對三四線城市電腦城的裝機技術(shù)員進行補貼，打造出一支擁有800余萬名會員的“王牌聯(lián)盟”。因此，在車貸王的運作方式上，二三四五采用了相似的路徑——通過SP牽頭，與車行合作。由合作代理商在當(dāng)?shù)厥袌鲩_拓4S店、汽貿(mào)店等汽車經(jīng)銷商渠道，從而為車貸王獲客。

　　目前二三四五在全國28個省市自治區(qū)、200多個城市完成產(chǎn)業(yè)布局，共累計為近3萬名客戶提供車貸和汽車咨詢服務(wù)。

　　強大的資金儲備支撐業(yè)務(wù)發(fā)展

　　車貸行業(yè)甚至整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，都需要大量的資金支持。各家平臺的資金主要來源于銀行、持牌消費金融機構(gòu)等。一旦遭遇資金荒，各車貸平臺的業(yè)務(wù)發(fā)展就會受到較大的影響。

　　據(jù)悉，二三四五成立于2015年，根據(jù)最新財報顯示，2018前三季度營業(yè)收入24.43億元，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤10.81億元，同比增長51.82%。截至目前，公司累計現(xiàn)金儲備40億元以上，這為2345車貸王業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了巨大的資金支持。在資金層面，很多車貸玩家只能望其項背。

　　另一方面，借助于自有資金，相比其他車貸企業(yè)，2345車貸王在資金使用成本上具有天然優(yōu)勢，這大大降低了其運營成本。

　　目前，農(nóng)村市場存在嚴(yán)重的數(shù)據(jù)缺失。大部分三農(nóng)人員都是征信白戶，無論是人行征信還是房產(chǎn)證明等，三農(nóng)人員都很難提供。加之目標(biāo)群體信息分散、知識水平偏低，所以農(nóng)村汽車金融市場遠(yuǎn)未及需求中的那樣完善。

　　不破不立，作為一家極其了解用戶的企業(yè)，同時也是一家與用戶共依共存的企業(yè)，二三四五借助多年的渠道優(yōu)勢、強大的資金實力、風(fēng)控實力，進一步完善農(nóng)村車貸市場的同時，也必將推動三農(nóng)普惠經(jīng)濟的發(fā)展。