繼拿下基金代銷、保險經(jīng)紀等牌照后，360金融版圖再下一城。

　　近日，360集團發(fā)布公告稱，擬出資12.81億收購天津金城銀行股份有限公司（以下簡稱“金城銀行”）30%股份。此次交易完成后，360將成為金城銀行第一大股東。這也意味著，360旗下金融牌照將增至7家。

　　金城銀行業(yè)績波動劇烈，不良率持續(xù)上升

　　公告顯示，360集團將按照1.42388元/股的交易價格，受讓金城銀行5名原發(fā)起股東合計持有的9億股股份，交易金額合計12.81億，較其評估價溢價5.05%。

　　360收購的天津金城銀行是什么來頭？

　　資料顯示，金城銀行是國內(nèi)首批試點的5家民營銀行之一，于2015年4月掛牌營業(yè)，注冊資本30億元。由天津華北集團有限公司和麥購集團有限公司作為主發(fā)起人，聯(lián)合其他14家民營機構(gòu)共同籌建。其中天津華北集團持股20%，麥購集團持股18%，其他發(fā)起股東持股比例均在6%及以下。

　　此次360收購的正是其他發(fā)起人中5家企業(yè)所持有的6%股份。

　　金城銀行設(shè)立初定位于“公存公貸”，后致力于“服務(wù)小微企業(yè)，踐行普惠金融”。其官網(wǎng)顯示，金城銀行的業(yè)務(wù)包括借錢、賺錢和其他業(yè)務(wù)等。

　　其中，借錢業(yè)務(wù)包括金稅貸、金抵貸、政采貸、退稅貸、醫(yī)保通等產(chǎn)品。賺錢業(yè)務(wù)包括企業(yè)存款和個人智能存款產(chǎn)品，個人存款業(yè)務(wù)還未開通。其他業(yè)務(wù)則包括存管、消費金融共享平臺等。

　　同為首批試點，5家民營銀行的發(fā)展卻大相徑庭，業(yè)績分化顯著。5家銀行中，第一梯隊的微眾銀行、網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)均超過千億規(guī)模，其中微眾銀行2019年營收148.7億，網(wǎng)商銀行營收也達到66.28億。

　　而金城銀行經(jīng)過早兩年的快速發(fā)展后，2018年營收和凈利潤雙雙下滑，當(dāng)年實現(xiàn)營收5.66億，同比下降6.29%，實現(xiàn)凈利潤1.52億，同比減少0.25%。金城銀行也是彼時17家民營銀行中唯一一家營收、凈利潤均負增長的銀行。

　　金城銀行還在這一年收到了民營銀行的首張罰單。2018年2月，金城銀行一連收到4張罰單。據(jù)悉，金城銀行的違規(guī)案由主要涉及同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)。具體而言，天津金城銀行存在買入返售業(yè)務(wù)標(biāo)的不符合監(jiān)管規(guī)定、同業(yè)投資業(yè)務(wù)投向不審慎、同業(yè)業(yè)務(wù)部分管理制度缺失、同業(yè)投資投后管理失職等問題，被天津銀監(jiān)局合計罰款160萬元。

　　2019年，金城銀行業(yè)績有所好轉(zhuǎn)，實現(xiàn)營業(yè)收入7.37億，凈利潤1.7億，同比增速分別達到30%、12%。

　　但從資產(chǎn)質(zhì)量來看，金城銀行不良貸款率持續(xù)上升，2017、2018年僅分別為0.43%、0.58%，2019年末上升至1.12%，高于民營銀行平均水平。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年四季度末，民營銀行不良貸款率為1%。

　　另一方面，金城銀行的撥備覆蓋率持續(xù)下降。2017-2019年，金城銀行撥備覆蓋率分別為760.79%、503.24%、152.37%。

　　資本充足性方面，金城銀行的資本充足率明顯下降。截至2017年末、2018年末、2019年末，金城銀行資本充足率分別為23.09%、23.29%、16.65%。

　　截至2020年3月末，金城銀行總資產(chǎn)規(guī)模為311.42億元，凈資產(chǎn)為34.94億元。2020年1-3月，金城銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.34億元，實現(xiàn)凈利潤1163萬元。

　　360金融牌照將增至7家，去年凈收入超90億

　　對于收購金城銀行，360表示，主要基于民營銀行良好的發(fā)展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點，在更廣泛領(lǐng)域進行優(yōu)勢互補及戰(zhàn)略合作。

　　360稱，本次投資入股將有利于三六零（601360）實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)科技與金融產(chǎn)業(yè)的深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展。金城銀行將為公司的互聯(lián)網(wǎng)用戶、企業(yè)客戶以及產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作方提供優(yōu)質(zhì)、安全、便利的綜合金融服務(wù)。

　　自2018年12月360金融分拆在美國納斯達克掛牌上市，360在金融領(lǐng)域的擴張步伐加快。

　　360金融旗下產(chǎn)品主要包括360借條、360小微貸、360分期等。其2019年財報顯示，360金融去年實現(xiàn)凈收入92.2億元，較2018年44.47億元增長107.3%，非美國會計準(zhǔn)則下，實現(xiàn)凈利潤27.52億元，同比增長52.8%。

　　360金融在2019年撮合貸款總額達到1986.67億元，同比增長107%。截至2019年末，在貸余額721.55億元，較上年增長67.5%。

　　截至2019年12月31日，360金融累計注冊用戶1.35億，較2018年底增長71.3%；授信用戶2472萬，同比增長97.1%；通過360金融服務(wù)獲得貸款的用戶為1591萬，較2018年增長92.1%。

　　今年一季度末，360金融的累計注冊人數(shù)已達到1.42億。

　　值得一提的是，2019年年內(nèi)，360金融通過收購廣東眾康永道保險經(jīng)紀有限公司（以下簡稱“廣東眾康保險”）獲得了保險經(jīng)紀牌照。

　　若此次收購成功，360集團將集齊銀行、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資擔(dān)保、金交所、消費金融、基金代銷、保險經(jīng)紀等7個金融牌照。

　　除廣東眾康保險外，另外6家公司分別為福州三六零融資擔(dān)保有限公司、上海三六零融資擔(dān)保有限公司、福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、晉商消費金融、和耕傳承基金銷售有限公司和互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)(西咸新區(qū))交易中心有限公司。

　　360在公告中稱，公司符合對民營銀行的出資條件，但投資尚需獲得銀保監(jiān)會等有關(guān)監(jiān)管部門的最終核準(zhǔn)批復(fù)。

　　截至發(fā)稿前，360金融報收9.98美元，股價漲幅達5.83%。