城市商業(yè)銀行來源于城市信用合作社，是中國經(jīng)濟改革的產(chǎn)物，伴隨中國經(jīng)濟發(fā)展不斷成長。作為城商行隊伍中重要的一員，北京銀行（601169）見證了行業(yè)的發(fā)展，同時也成為城商行發(fā)展的樣本。

　　經(jīng)過25年的改革發(fā)展，北京銀行總資產(chǎn)由成立之初的217億元增長至近3萬億元，年度凈利潤由幾億元增長至超過200億元。作為一家產(chǎn)生于首都的銀行，北京銀行立足北京，在科技金融、文創(chuàng)金融的差異化道路上突圍。同時，為順應(yīng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全新趨勢，北京銀行完善頂層設(shè)計、變革組織架構(gòu)、強化科技賦能，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上持續(xù)跑出“加速度”。

　　·業(yè)績

　　總資產(chǎn)由217億元增長至近3萬億元

　　1993年《關(guān)于金融體制改革的決定》指出，在城市信用社的基礎(chǔ)上，試辦城市合作銀行；1995年2月，中國人民銀行成立城市合作銀行領(lǐng)導小組，推動城信社向城商行改制的工作。1995年3月，領(lǐng)導小組召開組建城市合作銀行試點城市座談會，部署了北京、上海、天津、深圳、石家莊5個試點城市的城市合作銀行組建工作，此后又將試點范圍逐步擴大到全國16個試點城市。

　　但城商行成立之初背負了沉重的歷史包袱，加上1998年亞洲金融危機的影響，不少城商行初期舉步維艱。作為首批5家試點銀行之一，北京銀行的前身、北京城市合作銀行面臨著同樣的行業(yè)困境。

　　1996年，在90家信用社基礎(chǔ)上組建的北京城市合作銀行成立，但90家信用社合并不是“強強聯(lián)合”?！?0家城市信用社，經(jīng)營管理參差不齊，基礎(chǔ)薄弱、風控機制差，而且自成體系，各自為政?！币晃槐本┿y行的資深員工回憶。

　　1998年，原中關(guān)村城市信用社嚴重違法賬外經(jīng)營案件爆發(fā)，金額高達229億元，造成實際損失67億元，而當時北京銀行的資本金僅10億元。“在挑戰(zhàn)面前，北京銀行明確提出‘對歷史負責，對未來負責，在加快發(fā)展中化解歷史遺留問題’?！鄙鲜鲈撔匈Y深員工說，經(jīng)過長達十年的努力，在沒有政府注資和資產(chǎn)剝離的情況下，充分依靠自身創(chuàng)造的稅后利潤，逐步化解核銷了近百億元的歷史遺留不良資產(chǎn)，維護了首都金融的安全。

　　進入21世紀，北京市委市政府對北京銀行提出了“更名、引資、改制、上市”的重要指示。2005年，北京銀行正式引入荷蘭ING集團和國際金融公司作為境外投資者。2007年，北京銀行登陸上海證券交易所，成為首批登陸資本市場的三家城商行之一，并創(chuàng)造了股權(quán)清理最難、上市進程最快、融資效率最高、凍結(jié)資金最多等多項紀錄。

　　經(jīng)過25年的改革發(fā)展，北京銀行總資產(chǎn)由成立之初的217億元增長至近3萬億元；存款總額由183億元增長至超過1.6萬億元；貸款總額由49億元增長至超過1.5萬億元；凈資產(chǎn)由10億元增長至超過2100億元；年度凈利潤由幾億元增長至超過200億元；各項主要經(jīng)營指標保持行業(yè)先進水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值升至597億元，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。

　　·特色

　　立足首都經(jīng)濟建設(shè) 打造科技金融、文創(chuàng)金融

　　作為一家扎根首都的銀行，北京銀行25年來全力服務(wù)首都建設(shè)，以“首善標準”大力支持首都城市建設(shè)、重點區(qū)域和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。25年來，為前門大街、平安大街、兩廣路、四環(huán)路、京昌高速路、東直門交通樞紐、地鐵九號線、大興國際機場、北京環(huán)球度假區(qū)、城市副中心職工周轉(zhuǎn)房等一大批重點項目提供信貸支持。服務(wù)非首都功能疏解，為“動批”、“新發(fā)地”、“錦繡大地”等疏解項目提供表內(nèi)外融資支持。北京銀行相繼為2008年北京奧運會、2013年北京園博會、2014年APEC峰會、2019年世園會提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，還全力支持2022年北京冬奧會籌辦，為國家會議中心二期項目、五棵松體育館、延慶賽區(qū)場館、奧運村建設(shè)及后期改造等冬奧會相關(guān)項目提供融資支持。

　　同時作為金融市場的后來者且是一家中小銀行，發(fā)展特色業(yè)務(wù)、細分市場成為北京銀行的選擇。在服務(wù)北京的探索中，北京銀行確定了將中小企業(yè)中的科技、文化領(lǐng)域列為重中之重，用特色服務(wù)構(gòu)筑起競爭優(yōu)勢。

　　在科技金融領(lǐng)域，北京銀行致力于打造中國“硅谷銀行”，在行業(yè)內(nèi)創(chuàng)造了多個第一：2000年，首家成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的管理部；2001年，首家在中關(guān)村設(shè)立科技型中小企業(yè)專營支行；2011年，首家設(shè)立中關(guān)村分行；2015年，首家設(shè)立銀行系“創(chuàng)客中心”；2016年，首批獲得“投貸聯(lián)動”試點資格；2017年，發(fā)起設(shè)立“中關(guān)村投貸聯(lián)動共同體”；2018年，創(chuàng)新設(shè)立科技金融創(chuàng)新中心。創(chuàng)新推出了“智權(quán)貸”、“軟件貸”、“研發(fā)貸”、“前沿科技貸”等一大批特色拳頭產(chǎn)品。累計為2.9萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務(wù)北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)，科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。

　　2006年，北京銀行開啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路。2008年，落地國內(nèi)“版權(quán)質(zhì)押”貸款第一單；2010年，主承銷國內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)；2017年，率先成立文創(chuàng)金融事業(yè)總部并發(fā)布業(yè)內(nèi)首個IP產(chǎn)業(yè)鏈文化金融服務(wù)方案；2018年，成立首家銀行系文化創(chuàng)客中心；2019年，發(fā)布“文旅貸”金融服務(wù)行動計劃；2020年，首批參與北京市文化產(chǎn)業(yè)“投貸獎”風險補償機制。截至目前，累計為8900余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3200億元，首都文化金融市場份額始終位居第一，成為國內(nèi)推出產(chǎn)品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。

　　·轉(zhuǎn)型

　　科技引領(lǐng) 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　“科技引領(lǐng)”是貫穿北京銀行25年間的一個重要方向。在成立之初，北京銀行確立了“科技興行”的理念，用一年的時間建設(shè)了第一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)的集中管理，在城商行中率先構(gòu)建起“兩地三中心”的信息科技格局。為完善頂層設(shè)計，2019年北京銀行正式將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升為全行核心戰(zhàn)略，并制定實施了數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃，朝著打造“數(shù)字京行”的目標加速前進。截至目前，北京銀行已初步搭建起涵蓋信息技術(shù)條線，數(shù)字金融部、數(shù)據(jù)管理部、電子銀行部三大部門，以及北銀金融科技公司“1+3+1”的科技治理格局。

　　在數(shù)字化賦能之下，北京銀行的零售業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型，推動數(shù)據(jù)、場景、業(yè)務(wù)的全方位融合，積極打造“智慧金融”、“財富金融”、“惠民金融”三大品牌。目前，北京銀行管理的零售客戶資金量（AUM）超過7700億元，儲蓄存款規(guī)模超過3800億元，零售貸款規(guī)模接近5000億元，零售客戶突破2300萬戶，移動用戶超過1100萬戶。

　　在助力零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，北京銀行還將大數(shù)據(jù)信息與風險預警信號緊密結(jié)合，構(gòu)建數(shù)字風控能力。近年來，該行利用數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等技術(shù)，在集團客戶關(guān)系識別，工商、司法、行政、輿情等外部信息整合，風險信息監(jiān)控提示等方面強化系統(tǒng)應(yīng)用，以科技賦能風險管理。同時，加快建設(shè)風控指揮中心，搭建風險管理信息統(tǒng)一平臺，切實提升數(shù)字經(jīng)濟時代北京銀行應(yīng)對各類風險挑戰(zhàn)的硬實力。