本金和本息哪個劃算？兩種不同的還款方式所支付的利息總額是不同的，但是我們不應(yīng)該從利息的角度來衡量這個問題。為什么？雖然他們的還款方式不同，但實際上，等額本息的年化利率與平均資本的年化利率是一樣的，銀行只會根據(jù)你的剩余本金收取你的月利息。

　　例如，我們都是以100萬元的貸款、30年的貸款和4.9%的年利率來計算等額本息和等額本金的還款計劃。我們發(fā)現(xiàn)兩種還款方式每月支付的利息不同(第一期除外)，因為利息是按剩余本金計算的，第一期剩余本金是100萬，所以利息是一樣的。由于第二個周期開始時剩余本金不同，利息也不同。

　　等額本息和平均資本的還款特點是：等額本金和利息每月相同，利息由多到少支付。在早期階段，本金是從少到多支付的。然而，平均資本每月支付不同的本金和利息，利息從多到少，本金每月固定。

　　雖然相等的本金和利息高于平均資本支付的總利息，你有沒有考慮過一個問題？當(dāng)你在銀行，持有剩余本金時，相等的本金和利息也高于平均資本，所以你降低利息是不科學(xué)和不合理的。因此，如果你不討論從利息支付中提前償還哪個更好，結(jié)果是一樣的，沒有一個更好。

　　如果我們想討論本金和本息哪個劃算，我們應(yīng)該從其他方面考慮。

　　我們知道，等額本息與等額本金的主要區(qū)別在于，在相同的還款時間內(nèi)，等額本息會比等額本金支付更多的利息，等額本金會比等額本息支付更多的本金。正如我在開始時所說，我們今天不會從利益的角度來討論它，所以我們將從原則的角度來討論它。

　　本金和本息哪個劃算？兩者對本金的影響？

　　首先，我們會發(fā)現(xiàn)等額本息還款法的剩余本金將大于平均資本。因此，如果提前還款，平均資本的還款方式會更好，因為其剩余本金相對較少，歸還的本金自然也較少；

　　第二，當(dāng)你選擇提前還款時，你手頭只有一個穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，這個產(chǎn)品的收益率大于你貸款的年化利率。此時哪種還款方式更好，為什么？

　　答案是等額本金償還。如前所述，等額本息的剩余本金大于平均資本的剩余本金，這意味著如果將剩余本金用于投資本產(chǎn)品，平均資本的收益將低于等額本金和利息的收益，但此時，您將其提前償還，這表明平均資本的損失將低于等額本金和利息的損失，因此最好選擇平均資本提前償還。

　　相反，如果你投資產(chǎn)品的收益率低于你貸款的年化利率，最好選擇等額本息的提前還款方式。

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