近期，行業(yè)內(nèi)大事件不斷，先是幾天前P2P網(wǎng)貸試點(diǎn)被曝出有望重新啟動(dòng)，后是湖南直接取締省內(nèi)24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，首次出現(xiàn)“全省級(jí)”清退的現(xiàn)象，一時(shí)間行業(yè)又重新沸騰起來。

　　時(shí)間是檢驗(yàn)真?zhèn)蔚臉?biāo)準(zhǔn)，出借人沒必要過分恐慌，真的假不了，假的真不了，時(shí)間到了自會(huì)真相大白。

　　前幾天，咱們剛聊完收割出借人的錢盆網(wǎng)，今天再來說說銀湖網(wǎng)。

　　10月9日晚，上市公司【熊貓金控(600599)、股吧】（600599）發(fā)布公告稱，“近日得知銀湖網(wǎng)絡(luò)科技公司已被北京市公安局東城分局經(jīng)偵支隊(duì)立案。但是截至公告披露日，公司及銀湖網(wǎng)尚未收到相關(guān)部門出具的與銀湖網(wǎng)被立案有關(guān)的法律文件”。

　　銀湖網(wǎng)還是被立案了，但立案歸立案，出借人的錢還是要還的。銀湖網(wǎng)的兌付方案和兌付進(jìn)展一直以來遭廣大出借人不滿。

　　咱們先把時(shí)間撥回到今年4月。銀湖網(wǎng)在其官網(wǎng)發(fā)布《出借人債權(quán)處理建議(修訂版)》，擬自4月起處理待收本金，每月處理1期共24期；本金處理完成后在9個(gè)月內(nèi)完成收益的處理。

　　具體兌付方案如下：

　　第一階段：2019年4月20日之前，系統(tǒng)開發(fā)與調(diào)試，存量業(yè)務(wù)與資金盤點(diǎn)；

　　第二階段：2019年4月20日—2020年2月29日，共11期，每月處理本金的0.5%-3.5%。其中，銀湖網(wǎng)消化處置金額8億元，熊貓金庫消化處置金額5.5億元；

　　第三階段：2020年3月1日—2020年12月31日，共10期，每月處理本金的0.5%-4.5%。其中，銀湖網(wǎng)消化處置金額12億元；熊貓金庫消化處置金額8億元；

　　第四階段：2021年1月1日—2021年3月31日，共3期，每月處理本金的0.5%-13.5%。其中，銀湖網(wǎng)消化處置金額12.2億元；熊貓金庫消化處置金額8.5億元；

　　第五階段：2021年4月1日—2021年12月31日，銀湖網(wǎng)、熊貓金庫9個(gè)月內(nèi)處理全部待收收益。

　　根據(jù)公告顯示，銀湖網(wǎng)、熊貓金庫披露的資金來源相同。一是借款人到期還款資金及催收回款。二是實(shí)控人(趙偉平)自有資金，包括但不限于自有流動(dòng)資金、催收個(gè)人名下欠款、股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資、資產(chǎn)處置融資等。

　　天眼君在當(dāng)時(shí)公告發(fā)布后，就帶出借人解析過兌付方案的坑爹之處。兌付方案最核心的問題就是每月處理本金比例不夠明確，兌付波動(dòng)幅度太大，且兌付方案里也沒有給出一個(gè)大致的范圍供出借人參考，同時(shí)出借人也無法決定到底以什么比例兌付。

　　截至2019年4月1日，平臺(tái)累計(jì)借貸余額33.7億。銀湖網(wǎng)的兌付截止至10月18日也僅進(jìn)行到第7期，金額總計(jì)約1.5億元。

　　按照這個(gè)速度，那么兩年內(nèi)想兌付完本金完全沒戲。

　　然而，最近有出借人告訴天眼君，表示已經(jīng)從銀湖網(wǎng)成功下車，天眼君當(dāng)時(shí)以為自己被打臉，后來一細(xì)問才知道，原來下車的代價(jià)就是被4折收割。

　　據(jù)部分自媒體稱，官方讓用戶自行選擇1-9折的比例進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，但實(shí)際上超過4折以上的都審核不過，成功下車的都是選擇4折。

　　天眼君不由得感嘆，老趙這如意算盤打得是真心溜。

　　銀湖網(wǎng)官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月1日，平臺(tái)累計(jì)借貸余額33.7億元，利息余額8.7億元。根據(jù)熊貓金庫“出借人債權(quán)處理建議”公告顯示，熊貓金庫借貸余額22億元。據(jù)此計(jì)算，趙偉平背負(fù)的兌付本金達(dá)55.7億元。

　　因?yàn)槿绻y湖網(wǎng)、熊貓金庫以4折兌付，55.7億元待收本金，最終只需要兌付22.3億元。這樣一來，老趙不僅不用支付一分錢出借收益，還能順利拿走出借人33.4億本金。

　　事情到了今天，可以說當(dāng)前出借人處境非常被動(dòng)，大部分人只有兩個(gè)選擇：選擇4折骨折下車或繼續(xù)和平臺(tái)周旋等待經(jīng)偵追繳。

　　選擇4折骨折下車，雖然是可以及時(shí)止損，但那也意味著6成本金打了水漂。

　　但是如果選擇繼續(xù)等待兌付，那未來的收益和損失將繼續(xù)不確定下去。只有當(dāng)以后實(shí)際兌付的本金超過4成，繼續(xù)等待才算是有意義的。如果是最后付出了時(shí)間和精力，到最后收回的本金還是只有4成，甚至4成都不到，那就很虧了。

　　可現(xiàn)在沒人能知道未來到底能拿回多少本金。

　　所以當(dāng)前沒有絕對正確的選擇，只有適合自己的選擇。任何事情都有風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓也是一樣，出借人需根據(jù)自己的情況謹(jǐn)慎決策。

　　如果出借金額較大，且當(dāng)前急需用錢，那么可以考慮及時(shí)止損，4折骨折下車。

　　如果出借金額不大，且又實(shí)在咽不下這口氣，想和平臺(tái)耗到底，那也可以考慮繼續(xù)等待兌付。

　　漫長的回款期，是場長期的馬拉松，天眼君會(huì)一直站在出借人這一邊，直到大家拿回本該屬于自己的血汗錢。