北京銀行（601169）自1996年成立伊始，就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的戰(zhàn)略定位，無(wú)論經(jīng)濟(jì)冷暖，始終堅(jiān)定踐行“不以規(guī)模定門(mén)檻、不以出身定政策”的信貸文化，對(duì)大中小微企業(yè)、國(guó)有與民營(yíng)企業(yè)一視同仁。

　　2007年，北京銀行傾力推出“小巨人大作為”為核心理念的“小巨人”中小企業(yè)融資服務(wù)品牌，一路耕耘，一路收獲。

　　數(shù)據(jù)顯示，北京銀行小微企業(yè)貸款余額從90多億增長(zhǎng)到現(xiàn)在的近5000億元，帶動(dòng)數(shù)百萬(wàn)人就業(yè)，助力萬(wàn)千夢(mèng)想成真。眾多小微企業(yè)從10萬(wàn)元、50萬(wàn)元貸款開(kāi)始，獲得北京銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。

　　同時(shí)，開(kāi)創(chuàng)了與聯(lián)想、用友等企業(yè)共贏成長(zhǎng)的典范，支持和見(jiàn)證了千方科技（002373）、【佳訊飛鴻(300213)、股吧】（300213）、博納影業(yè)、光線傳媒等科技、文化領(lǐng)域小微民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大。

　　2018年以來(lái)，北京銀行進(jìn)一步深化小微企業(yè)服務(wù)，將1000萬(wàn)元以下普惠業(yè)務(wù)作為小微企業(yè)服務(wù)的重中之重，突出激勵(lì)導(dǎo)向，設(shè)立普惠業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，下調(diào)普惠貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，提升經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展普惠業(yè)務(wù)的積極性。

　　創(chuàng)新推出特色金融模式

　　北京銀行創(chuàng)新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續(xù)提升普惠金融專(zhuān)職專(zhuān)業(yè)化水平，貼合首都文化中心、科技創(chuàng)新中心戰(zhàn)略定位。

　　值得注意的是，北京銀行成立文化金融中心、科技金融中心，加大文化、科技領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度。打造13家“信貸工廠”，實(shí)現(xiàn)“批量化營(yíng)銷(xiāo)、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”，推動(dòng)小微業(yè)務(wù)專(zhuān)職專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)。單筆貸款審批時(shí)間縮短至最快1天。設(shè)立56家小微業(yè)務(wù)特色支行，包括25家小微特色支行，創(chuàng)新打造雍和、大望路2家文創(chuàng)專(zhuān)營(yíng)支行，21家文化特色支行以及23家科技特色支行，并連續(xù)4年成為獲評(píng)中國(guó)人民銀行中關(guān)村中心支行A檔科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)數(shù)量最多且質(zhì)量最好的銀行。

　　不僅如此，北京銀行為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴，打造了涵蓋初創(chuàng)、成長(zhǎng)、成熟整個(gè)企業(yè)生命周期、50余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系，包括適合于初創(chuàng)期企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)貸”“見(jiàn)貸即?！薄拔膭?chuàng)普惠貸”等準(zhǔn)信用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，有效降低小微企業(yè)融資門(mén)檻；適用于成長(zhǎng)期企業(yè)的“成長(zhǎng)貸”“智權(quán)貸”“永續(xù)貸”等產(chǎn)品，全面提升信貸靈活性；適用于成熟期企業(yè)的并購(gòu)貸款、“融信寶”、主動(dòng)授信等產(chǎn)品以及債券承銷(xiāo)、現(xiàn)金管理等，為小微企業(yè)提供多元化金融服務(wù)。

　　在新時(shí)期，北京銀行全力打造小微業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)力全流程線上平臺(tái)建設(shè)，啟動(dòng)“京匠工程”普惠金融業(yè)務(wù)中臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目和“線上信貸工廠”項(xiàng)目，全面打造系統(tǒng)化、智能化的普惠小微全流程業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　同時(shí)，啟動(dòng)“普惠金融線上拓客項(xiàng)目”建設(shè)，圍繞前端營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)提升客戶倍增能力；上線業(yè)內(nèi)首個(gè)對(duì)公線上業(yè)務(wù)管理平臺(tái)應(yīng)用項(xiàng)目――銀擔(dān)在線系統(tǒng)，拓寬業(yè)務(wù)合作渠道；優(yōu)化小微授信后管理系統(tǒng)，提升小微貸后差異化管理水平。發(fā)力線上創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，創(chuàng)新推出對(duì)公“銀稅貸”產(chǎn)品，以稅務(wù)大數(shù)據(jù)模型實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化線上審批；聯(lián)合擔(dān)保公司推出“流水貸”產(chǎn)品，以賬戶流水模型實(shí)現(xiàn)便捷擔(dān)保；推出“房抵貸”特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上房產(chǎn)評(píng)估、預(yù)警及大數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告等功能。

　　截至2020年9月末，北京銀行全行普惠金融貸款余額899億元，較年初增加186億元，增幅26.2%，比全部貸款增速高出15.4個(gè)百分點(diǎn)，增量占比達(dá)到15%。普惠小微客戶數(shù)達(dá)到2.34萬(wàn)戶，較年初增加2478戶，增幅12%。連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)普惠小微貸款平均增速達(dá)30%，有效緩解了小微企業(yè)難題。

　　走特色化發(fā)展道路

　　北京銀行在科技金融方面實(shí)踐探索較早，從20世紀(jì)90年代開(kāi)始，就率先支持聯(lián)想、用友等一批高新技術(shù)領(lǐng)域小微民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。2000年，北京銀行率先成立以中關(guān)村科技園區(qū)命名的管理部，2001年率先在中關(guān)村設(shè)立科技型中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行，2011年率先設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)――北京銀行中關(guān)村分行，成為國(guó)內(nèi)科技金融領(lǐng)域的先行者、排頭兵。

　　截至2020年三季度末，北京銀行科技金融貸款余額1641.9億元，較年初增75.6億元；其中，北京地區(qū)科技金融貸款余額1088.14億元，全行占比66.3%，較年初增95億元，增速9.6%。累計(jì)為2.9萬(wàn)家科技中小微企業(yè)提供信貸資金超6200億元，服務(wù)北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板、76%的新三板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)。北京地區(qū)63家科創(chuàng)板申請(qǐng)企業(yè)中46家是北京銀行客戶，占比73%，累計(jì)授信156.4億元。科技金融貸款在中關(guān)村示范區(qū)始終排名第一。

　　今年，北京銀行作為獨(dú)家銀行戰(zhàn)略合作伙伴支持“2020中關(guān)村論壇”成功舉辦，連續(xù)兩年支持“創(chuàng)客北京2020”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽舉辦?？萍冀鹑谄放朴绊懥M(jìn)一步提升。

　　同時(shí)，北京銀行自成立以來(lái)，緊貼首都發(fā)展脈搏，打造文化金融特色品牌、建設(shè)“文創(chuàng)企業(yè)最佳服務(wù)銀行”，在中國(guó)銀行業(yè)率先探索文化金融，開(kāi)創(chuàng)多項(xiàng)第一。

　　2006年，北京銀行向北京市委市政府遞交《構(gòu)建北京文化（000802）創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究》課題，就此開(kāi)啟金融支持文化產(chǎn)業(yè)探索之路；2009年，北京銀行樹(shù)立全行文化金融戰(zhàn)略定位，將文化金融寫(xiě)入全行發(fā)展規(guī)劃。

　　可以看到，自推出創(chuàng)意貸品牌以來(lái)，北京銀行業(yè)績(jī)年均增速保持在20%以上，自有文化金融分類(lèi)統(tǒng)計(jì)以來(lái)市場(chǎng)份額始終位居第一，在第一屆和第二屆“首都文化企業(yè)30強(qiáng)、30佳”入圍的120家企業(yè)中，近70%的企業(yè)是由北京銀行支持的。

　　另外，北京銀行文化金融覆蓋內(nèi)容創(chuàng)作生產(chǎn)、文化娛樂(lè)休閑服務(wù)、文化投資運(yùn)營(yíng)、文化輔助生產(chǎn)和中介服務(wù)、文化傳播渠道、新聞信息服務(wù)、文化裝備生產(chǎn)、創(chuàng)意設(shè)計(jì)服務(wù)、文化消費(fèi)終端生產(chǎn)九大領(lǐng)域。

　　數(shù)據(jù)顯示，北京銀行服務(wù)客戶中90%以上為小微企業(yè)，是同業(yè)中小微文創(chuàng)金融服務(wù)最多、下沉客戶最小的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　截至目前，北京銀行已累計(jì)為超過(guò)9000家文創(chuàng)企業(yè)提供貸款支持超過(guò)3300億元，自北京有文化金融分類(lèi)統(tǒng)計(jì)以來(lái)市場(chǎng)份額始終位居第一。

　　2020年，受疫情影響，文化企業(yè)遭受重創(chuàng)，北京銀行研發(fā)推出“京誠(chéng)貸”專(zhuān)屬產(chǎn)品，專(zhuān)注服務(wù)受疫情影響臨時(shí)停業(yè)、資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，特別是文化旅游企業(yè)，以展期、續(xù)貸等方式提供信貸資金無(wú)縫銜接。

　　此外，還為全北京市入駐文化園區(qū)的企業(yè)量身制定“京彩文園”專(zhuān)屬金融服務(wù)方案，其中的“文園貸”，可以實(shí)現(xiàn)一鍵掃碼、線上申請(qǐng)，真正做到“無(wú)抵押、利率低、用途準(zhǔn)、放款快、還款便”。

　　截至2020年三季度末，北京銀行文化金融貸款余額691億元，較年初增加51.88億元，增速8.1%。

　　全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　2020年，新冠肺炎疫情給各行各業(yè)都帶來(lái)了巨大沖擊，這其中受影響最為嚴(yán)重的莫過(guò)于中小微企業(yè)。為幫助受疫情影響的小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過(guò)難關(guān)，北京銀行積極發(fā)揮自身的企業(yè)責(zé)任，落實(shí)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)各項(xiàng)工作任務(wù)，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　首先，制度先行確保金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作開(kāi)展。為幫助小微企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行專(zhuān)門(mén)出臺(tái)了《北京銀行關(guān)于落實(shí)的16條舉措》《北京銀行關(guān)于印發(fā)的落實(shí)舉措的通知》兩個(gè)全行指導(dǎo)性文件，提出八大方面、25項(xiàng)具體舉措，組建領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組，統(tǒng)籌推動(dòng)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)各項(xiàng)工作。

　　其次，北京銀行全力用好、用足專(zhuān)項(xiàng)政策工具，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的信貸投放力度，確保政策“雨露甘霖”直達(dá)受困企業(yè)，進(jìn)一步落實(shí)好再貸款再貼現(xiàn)政策。

　　截至目前，北京銀行累計(jì)運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款273億元，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一。其中，運(yùn)用3000億元專(zhuān)項(xiàng)再貸款發(fā)放貸款54億元，運(yùn)用5000億元支小再貸款發(fā)放貸款52.4億元，運(yùn)用1萬(wàn)億元普惠型再貸款發(fā)放貸款72.3億元，累計(jì)操作再貼現(xiàn)93.9億元。被支持企業(yè)中，小微和民營(yíng)企業(yè)占比超70%。

　　據(jù)悉，在2020年新冠疫情發(fā)生后，北京銀行存量客戶雅派朗迪于2020年2月7日正式受密云區(qū)政府安排部署，生產(chǎn)8萬(wàn)件醫(yī)用防護(hù)服的相關(guān)任務(wù)。北京銀行密云支行了解到情況后第一時(shí)間與企業(yè)取得聯(lián)系，主動(dòng)為企業(yè)辦理690萬(wàn)元無(wú)還本續(xù)貸，由于疫情嚴(yán)峻，北京銀行安排人員加班加點(diǎn)，在短短2天內(nèi)完成業(yè)務(wù)審批，于2月14日完成放款。同時(shí)，北京銀行還主動(dòng)聯(lián)絡(luò)擔(dān)保公司，為企業(yè)辦理了200萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)再貸款，對(duì)企業(yè)提供了及時(shí)、高效的資金支持。

　　此外，為破解小微企業(yè)“首貸難”，北京銀行率先入駐“北京市首貸服務(wù)中心”，支持企業(yè)從銀行獲取“首貸”；積極落地人行營(yíng)管部“訪企業(yè)問(wèn)需求零信貸企業(yè)對(duì)接活動(dòng)”，通過(guò)設(shè)立總行級(jí)工作小組、制定專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)制度等措施提高銀企對(duì)接質(zhì)效。

　　截至目前，北京銀行“零信貸”活動(dòng)累計(jì)走訪企業(yè)19783戶，累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款136億元。針對(duì)小微企業(yè)在續(xù)貸過(guò)程中面臨的“過(guò)橋”“倒貸”等難題，北京銀行全力支持北京市小微企業(yè)“續(xù)貸中心”建設(shè)運(yùn)營(yíng)，通過(guò)規(guī)范續(xù)貸業(yè)務(wù)操作、梳理業(yè)務(wù)流程等舉措，提高北京地區(qū)首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)占比。

　　同時(shí)，出臺(tái)操作指引，明確對(duì)普惠小微貸款按照“應(yīng)延盡延”原則給予支持，在疫情緊迫形勢(shì)下，為受困小微企業(yè)送去金融活水。（簡(jiǎn)寧）

　　編輯：史言