商業(yè)銀行代銷公募基金的傳統(tǒng)模式正悄然生變。6月17日，【平安銀行(000001)、股吧】（000001）聯(lián)合易方達、匯添富、中歐、銀華、廣發(fā)、平安基金等多家基金公司，推出“銀基開放平臺”。

　　平安銀行將向基金公司開放頁面配置平臺、AI客服、直播平臺、貨架、資訊、標簽、評論組件、大數(shù)據(jù)平臺等八大中臺。該平臺可實現(xiàn)客戶與基金公司直接互動交流，利于提高基金公司口碑，提升客戶黏性。

　　“傳統(tǒng)模式下，基金公司很難觸碰到平安銀行的客戶，相關(guān)服務(wù)也無法直達給客戶，”平安銀行私行財富事業(yè)部黃震國如是表示，新模式下，可以將平安銀行已有的、廣泛的、海量的、長尾的客群變成基民，提高客戶對平臺的依賴度，對基金公司的忠誠度，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)全面增長。

　　開放八大中臺能力包括客戶數(shù)據(jù)

　　平安銀行人士透露，自2018年推出平安優(yōu)選基金以來，已為74萬客戶盈利187億元，客戶持有基金的平均時長超過240天，持有6個月以上的客戶幾乎全部盈利，平均收益率達到年化27.85%。

　　黃震國表示，今年，圍繞客戶生命周期，平安銀行依靠“銀基開放平臺”和“陪伴式服務(wù)”兩套模式升級了公募基金的運營方式。

　　據(jù)黃震國介紹，所謂的“銀基開放平臺”即是開放八大中臺能力，再將八大中臺能力進行總結(jié)和歸納。八大中臺分別是頁面配置平臺、AI客服、直播平臺、貨架、資訊、標簽、評論組件、大數(shù)據(jù)平臺。

　　值得注意的是，平安銀行將向合作的基金公司開放客戶數(shù)據(jù)。黃震國表示，大數(shù)據(jù)平臺和標簽平臺開放后，客戶能與基金公司形成互動交流，平安銀行幫助基金公司獲得相關(guān)粉絲，進行精細化運營和重點產(chǎn)品曝光，提高基金公司口碑，提高客戶黏性。

　　平安銀行相關(guān)人士表示，這樣做可以將平安銀行已有的、廣泛的、海量的、長尾的客群變成基民；此外，可以提高客戶對平臺的依賴度，對基金公司的忠誠度；同時實現(xiàn)業(yè)務(wù)的全面增長。

　　區(qū)別于此前的“產(chǎn)品級”服務(wù)，“陪伴式”服務(wù)是圍繞金融、非金融兩大業(yè)務(wù)，通過智能客服AI、遠程專員、遠程投顧等服務(wù)渠道，最終形成多維一體的綜合“1+N”的服務(wù)。

　　平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)介紹，截至目前，平安銀行私人銀行與財富管理業(yè)務(wù)已積累了100萬的財富客戶，超6萬的私行客戶，貢獻了AUM總量的80%以上。其中公募產(chǎn)品存量規(guī)模突破1200億，持倉客戶達到72萬，取得翻倍式增長。

　　有助建立“銀基共進”的財富管理生態(tài)

　　平安基金公司長羅春風表示，近幾年財富管理行業(yè)變化明顯，數(shù)字化財富管理越發(fā)重要，財富客群加速細分，私行客戶高速增長，財富客群和年輕客群不斷涌現(xiàn)出新的需求。

　　“銀基開放平臺”與傳統(tǒng)的基金銷售模式不同，對客戶而言，獲得了產(chǎn)品生命周期的陪伴、專業(yè)細化的投教、及時的市場資訊；對基金公司而言，可以有效提升品牌認知度、重點產(chǎn)品曝光度、客戶留存率。

　　廣發(fā)基金總經(jīng)理王凡認為，“銀基開放平臺”是對理財服務(wù)模式的全新升級。銀行和基金公司可以發(fā)揮雙方的比較優(yōu)勢，共享基數(shù)與創(chuàng)新，共同為客戶提供專業(yè)高效的全流程理財服務(wù)，幫助客戶解決投資的痛點，提升投資體驗，推動形成一個正向循環(huán)的財富管理生態(tài)。

　　銀行財富管理進入“平臺化”競奪新階段

　　在銀行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的大背景下，從傳統(tǒng)“渠道”轉(zhuǎn)型成開放式“平臺”的，還有招商銀行。

　　一位基金公司負責渠道業(yè)務(wù)的人士表示，總的來看，平安銀行的“銀基開放平臺”和招商銀行的“財富開放平臺”在目標、理念、運營方式等各方面大同小異，但在一些模式上有些許出入。

　　據(jù)了解，招商銀行近期也升級了“財富開放平臺”，將開放包括圖文、視頻、直播、小程序等在內(nèi)的全部運營工具。合作機構(gòu)可根據(jù)自身的特點，自主發(fā)布產(chǎn)品介紹、投教陪伴等內(nèi)容，逐步打造私域口碑。

　　招商銀行相關(guān)負責人表示，未來，銀行財富管理將進入“平臺化”競奪新階段。數(shù)字化時代的競爭，本質(zhì)上是生態(tài)的競爭，打造大生態(tài)，開放是關(guān)鍵。招商銀行更看重合作伙伴的財富陪伴內(nèi)容生產(chǎn)能力。

　　某基金管理公司渠道業(yè)務(wù)相關(guān)人士表示，該公司與平安銀行和招商銀行均達成了深度合作，原因是對“真正實現(xiàn)為客戶賺錢”的理念彼此契合?！捌脚_”模式下，公司得以入駐開放平臺，直接接觸持倉客戶和潛在客戶，實現(xiàn)“陪伴式”服務(wù)。潘婷