2021年8月19日，平安銀行（000001）2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)如約召開(kāi)。由平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林領(lǐng)銜的平安銀行管理層就該行上半年經(jīng)營(yíng)情況、未來(lái)發(fā)展形勢(shì)做了全面的介紹闡釋。

　　回顧中報(bào)業(yè)績(jī)，平安銀行在整個(gè)上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)均保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)強(qiáng)勁，增幅達(dá)28.5%，創(chuàng)近年新高，進(jìn)入盈利釋放期；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，達(dá)到同業(yè)較優(yōu)水平，向“重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)”的新三年目標(biāo)大力邁進(jìn)。

　　三大原因成就中報(bào)亮眼成績(jī)單

　　談及平安銀行今年上半年業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，謝永林總結(jié)了三大原因：

　　一是實(shí)現(xiàn)了結(jié)構(gòu)均衡目標(biāo)。零售繼續(xù)保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，對(duì)公也呈現(xiàn)加速態(tài)勢(shì)，全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已經(jīng)達(dá)成“零售對(duì)公六四開(kāi)”的目標(biāo)，均衡動(dòng)力下，盈利釋放預(yù)期終于開(kāi)始兌現(xiàn)，上半年利潤(rùn)同比增速較一季度大幅提升10個(gè)百分點(diǎn)。

　　二是重塑了新資產(chǎn)負(fù)債表。通過(guò)生態(tài)賦能、渠道賦能、科技賦能，平安銀行驅(qū)動(dòng)存款成本率同比下降30個(gè)基點(diǎn)，零售、對(duì)公活期存款日均分別增長(zhǎng)8%、16%。

　　三是牢牢守住了風(fēng)險(xiǎn)底線。目前平安銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)核心指標(biāo)都已經(jīng)達(dá)到歷史最佳水平，且在審慎原則下，該行還計(jì)提了非信貸撥備131.6億，同比大幅上升113%，以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不確定性。

　　此外，謝永林還提到，市場(chǎng)非常關(guān)心的平安銀行私行業(yè)務(wù)、理財(cái)子業(yè)務(wù)在上半年的表現(xiàn)也可圈可點(diǎn)。私行AUM和客戶(hù)數(shù)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，均位列股份行前列；理財(cái)子規(guī)模增速也名列市場(chǎng)前茅，這些都成為平安銀行上半年業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的重要落腳點(diǎn)。

　　謝永林表示，回顧過(guò)去五年，平安銀行在零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略道路上保持了快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)也非常關(guān)心我們第二增長(zhǎng)曲線的動(dòng)力從何而來(lái)，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我們也已經(jīng)明確了模式和打法，為平安銀行新一輪發(fā)展注入新動(dòng)力。

　　大零售條線，新的引擎動(dòng)力來(lái)自于“五位一體新模式”

　　“五位一體新模式”對(duì)外通過(guò)科技手段，降低金融獲取成本，以普惠金融助力人民群眾追求美好生活；對(duì)內(nèi)通過(guò)科技手段，圍繞客戶(hù)全生命周期，低成本、高效率、有質(zhì)量的做好客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表經(jīng)營(yíng)。具體來(lái)說(shuō)，平安銀行重點(diǎn)落實(shí)了以下動(dòng)作：

　　一是打造廣泛連接的“流量池”，提升獲客質(zhì)效?！拔逦灰惑w新模式”通過(guò)開(kāi)放銀行，與外部流量平臺(tái)共建生態(tài)、共建場(chǎng)景，相比傳統(tǒng)買(mǎi)流量的獲客方式，共同經(jīng)營(yíng)模式的獲客質(zhì)量更高、效率更高。

　　二是打造隨需而變的“經(jīng)營(yíng)鏈“，提升客戶(hù)價(jià)值?！拔逦灰惑w新模式”徹底顛覆了按照資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行客戶(hù)分層經(jīng)營(yíng)的理念，而是基于客戶(hù)實(shí)際需求，智能、動(dòng)態(tài)匹配渠道、產(chǎn)品、服務(wù)，并根據(jù)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表情況，通過(guò)不斷優(yōu)化經(jīng)營(yíng)動(dòng)作，主動(dòng)引導(dǎo)客戶(hù)價(jià)值持續(xù)提升。

　　謝永林舉例道，海量的大眾客戶(hù)在傳統(tǒng)客戶(hù)分層理念中，鮮有人管，但在“五位一體新模式”下，可以通過(guò)AI客戶(hù)經(jīng)理，將財(cái)富管理、優(yōu)質(zhì)權(quán)益等鉤子服務(wù)，低成本觸達(dá)這些客群，讓客戶(hù)感到被照顧、被關(guān)心，不僅可以激活客戶(hù)、帶來(lái)存款，還能通過(guò)有效經(jīng)營(yíng)為私行財(cái)富源源不斷輸送客戶(hù)，形成有梯度、向上流動(dòng)的客戶(hù)結(jié)構(gòu)。

　　三是打造無(wú)縫銜接的“服務(wù)網(wǎng)”，提升客戶(hù)粘性。在“五位一體新模式”中，AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行打造了時(shí)間、空間都無(wú)縫銜接的立體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，客戶(hù)可以隨時(shí)隨地隨需獲取金融服務(wù)。

　　四是構(gòu)筑強(qiáng)大高效的“驅(qū)動(dòng)器”，夯實(shí)發(fā)展地基。通過(guò)打通五大核心能力，包括數(shù)據(jù)能力、產(chǎn)品能力、權(quán)益能力、科技能力、風(fēng)險(xiǎn)能力，全面武裝隊(duì)伍，促進(jìn)專(zhuān)業(yè)快速提升，驅(qū)動(dòng)成本大幅下降。

　　謝永林指出，“五位一體新模式”成功的核心在于科技能力，今之所以有信心能把這個(gè)模式做成，得益于前面5年持之以恒的科技積累，我們的中臺(tái)能力、開(kāi)放能力都已經(jīng)非常扎實(shí)，接下來(lái)就是驅(qū)動(dòng)科技與業(yè)務(wù)、與市場(chǎng)產(chǎn)生更多的化學(xué)反應(yīng)，創(chuàng)造更大的商業(yè)價(jià)值。

　　事實(shí)上，該模式推出不到半年時(shí)間，已經(jīng)顯現(xiàn)出明顯成效，上半年平安銀行富裕層級(jí)和萬(wàn)元客戶(hù)同比增速分別是去年2倍、1.5倍，接下來(lái)隨著模式運(yùn)行更加順暢，零售業(yè)務(wù)發(fā)展一定會(huì)邁上一個(gè)新的臺(tái)階。

　　大對(duì)公條線，新的引擎動(dòng)力來(lái)自于“科技賦能+綜合金融”兩大殺手锏

　　謝永林表示，轉(zhuǎn)型五年來(lái)，平安銀行一直持續(xù)探索在零售轉(zhuǎn)型大框架下，對(duì)公業(yè)務(wù)應(yīng)該如何做好協(xié)同的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的快速發(fā)展。經(jīng)過(guò)深入思考，我們發(fā)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)底層邏輯其實(shí)與零售相通，本質(zhì)上也是通過(guò)“平臺(tái)+AUM+LUM”，做好客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表管理。

　　而所謂平臺(tái)是指客戶(hù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。零售叫口袋銀行，對(duì)公叫數(shù)字口袋，通過(guò)統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一賬戶(hù)，夯實(shí)對(duì)公客群基礎(chǔ)；AUM是資產(chǎn)端，通過(guò)理財(cái)能力、交易能力、投資能力，幫助企業(yè)客戶(hù)做好錢(qián)包管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；LUM是負(fù)債端，通過(guò)合理融資安排，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)發(fā)展。

　　“厘清這個(gè)邏輯后，我們堅(jiān)信依托‘科技賦能+綜合金融’兩大殺手锏，復(fù)用零售相關(guān)的平臺(tái)基礎(chǔ)能力，對(duì)公將快速?gòu)?fù)制零售成功經(jīng)驗(yàn)?！敝x永林說(shuō)道。

　　在科技賦能方面，通過(guò)數(shù)字口袋+開(kāi)放銀行+星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)三大利器，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公獲客經(jīng)營(yíng)模式的全面顛覆。具體來(lái)說(shuō)：

　　數(shù)字口袋全面導(dǎo)入用戶(hù)思維，以最輕的服務(wù)、最低的門(mén)檻吸引用戶(hù)，實(shí)現(xiàn)批量化獲客；同時(shí)把非金融服務(wù)、金融服務(wù)權(quán)益打通，以極致的客戶(hù)體驗(yàn)和精細(xì)化的客戶(hù)運(yùn)營(yíng)，促進(jìn)用戶(hù)向客戶(hù)的價(jià)值提升。截至上半年用戶(hù)數(shù)已接近500萬(wàn)，半年增量是去年同期的3.7倍，客戶(hù)數(shù)較半年增量是去年同期的3.5倍。

　　星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備數(shù)據(jù)，創(chuàng)新基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融模式，緩解了小微企業(yè)缺少抵押、缺少信用造成的融資企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，而且進(jìn)一步深化了平安銀行在供應(yīng)鏈末端藍(lán)海領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。目前平臺(tái)已經(jīng)接入了近230萬(wàn)設(shè)備，通過(guò)該模式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1100億元。

　　此外，平安銀行一直具有絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)航系統(tǒng)平臺(tái)，也在通過(guò)交易能力協(xié)同創(chuàng)新服務(wù)B端客戶(hù)，比如幫助客戶(hù)降低利率、匯率、商品風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品“平安避險(xiǎn)”，上半年交易量148億美元，同比增長(zhǎng)78%。

　　在綜合金融方面，依托集團(tuán)的表，生態(tài)的表，做輕銀行的表，走差異化雙輕路線。

　　在綜合金融+生態(tài)優(yōu)勢(shì)下，平安銀行強(qiáng)調(diào)真甲方理念，即站在客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表角度，綜合調(diào)動(dòng)銀行資金、保險(xiǎn)資金、資本市場(chǎng)資金、同業(yè)資金等，通過(guò)“投行+商行+投資”手段，長(zhǎng)短資金結(jié)合，直接融資與間接融資結(jié)合，滿足客戶(hù)流動(dòng)性、降杠桿、收益性等多方面需求。

　　在此模式下，平安銀行也大幅節(jié)約了資本占用，提高了資金效率。謝永林指出，上半年，平安銀行通過(guò)調(diào)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)外部資源，為客戶(hù)提供了6128億投融資資金，這其中沒(méi)有占用任何銀行資金，實(shí)現(xiàn)了真正的雙輕發(fā)展。

　　面向未來(lái)，不管是企業(yè)端，還是居民端都將更加重視資產(chǎn)負(fù)債表管理，對(duì)于企業(yè)而言，規(guī)劃好這張表將有利于資源高效利用，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于C端而言，管好這張表可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，兩張表里蘊(yùn)含著產(chǎn)業(yè)升級(jí)、財(cái)富管理、消費(fèi)升級(jí)帶來(lái)的巨大機(jī)遇。

　　對(duì)于如何聯(lián)動(dòng)集團(tuán)組織創(chuàng)新，謝永林表示，目前平安集團(tuán)團(tuán)金會(huì)、個(gè)金會(huì)兩個(gè)綜合金融經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，都以銀行為根據(jù)地，銀行可以更高效的組織集團(tuán)優(yōu)質(zhì)金融資源、科技資源，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置能力，并不斷促進(jìn)BC兩端在資金、資產(chǎn)方面的打通。

　　通過(guò)模式創(chuàng)新，平安銀行不僅自身可以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展，而且能在雙循環(huán)發(fā)展框架下，更好踐行初心、支持實(shí)體！