8月27日，北京銀行（601169）公布了2021年半年度報(bào)告。2021年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3.06萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.48%，是國(guó)內(nèi)第一家表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3萬(wàn)億的城市商業(yè)銀行。

　　2021年上半年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入334億元，同比增長(zhǎng)0.56%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)126億元，同比增長(zhǎng)9.28%，增速較2020年末回升9.08個(gè)百分點(diǎn)；年化后的總資產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.32個(gè)百分點(diǎn)。

　　2021年上半年，北京銀行進(jìn)一步強(qiáng)化“首都銀行”服務(wù)定位，深耕首都市場(chǎng)，全力服務(wù)北京“四個(gè)中心”“兩區(qū)”“三平臺(tái)”“五子聯(lián)動(dòng)”等重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)工作；同時(shí)，北京銀行提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同和聯(lián)動(dòng)水平，打造區(qū)域發(fā)展特色，積極服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投向北京地區(qū)、長(zhǎng)三角、珠三角地區(qū)的信貸增量占比達(dá)到85%，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了金融活水。

　　2021年是北京銀行成立25周年，立足新發(fā)展階段，該行全面落實(shí)北京市委市政府各項(xiàng)部署和監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作要求，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了“十四五”階段良好開(kāi)局，在建設(shè)“百年銀行”的征程上邁出了新的堅(jiān)實(shí)步伐。

　　零售業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型

　　“得零售者得天下”，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)內(nèi)共識(shí)。北京銀行著力打造零售貸款、信用卡、財(cái)富管理等三大發(fā)展引擎，努力構(gòu)建大財(cái)富管理平臺(tái)，進(jìn)一步構(gòu)建業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，全力加快零售銀行發(fā)展。

　　2021年上半年，北京銀行零售轉(zhuǎn)型全面提速，實(shí)現(xiàn)了貢獻(xiàn)占比、客戶規(guī)模、盈利水平、資產(chǎn)質(zhì)量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比26.4%，較年初提升3.7個(gè)百分點(diǎn)，同比提升4.1個(gè)百分點(diǎn)。零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入對(duì)全行貢獻(xiàn)均突破30%；零售資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）突破8000億元。

　　零售貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，6月末余額達(dá)到5430億元，較年初增長(zhǎng)380億元，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸增量貢獻(xiàn)占比超過(guò)60%；線上合作貸款、自營(yíng)線上消費(fèi)貸余額分別較年初增長(zhǎng)22%、131%；個(gè)人信貸不良率0.41%，資產(chǎn)質(zhì)量保持同業(yè)較優(yōu)水平。

　　客群基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售客戶數(shù)達(dá)到2455萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)199.4萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)97.5萬(wàn)戶，增量達(dá)近5年來(lái)最高水平，貴賓客戶增速達(dá)到全量客戶的兩倍以上。在零售概念上，信用卡是各大銀行的著重發(fā)力點(diǎn)，北京銀行的信用卡專營(yíng)化建設(shè)也取得顯著成效。

　　2021年上半年，北京銀行信用卡客戶新增38萬(wàn)戶，累計(jì)423.5萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22%；信用卡中收同比增長(zhǎng)28%，應(yīng)收賬款余額同比增長(zhǎng)59%，網(wǎng)申新戶同比增長(zhǎng)110%。手機(jī)銀行客戶突破1000萬(wàn)戶、月活首破300萬(wàn)戶，信用卡“掌上京彩”APP用戶突破百萬(wàn)戶。

　　當(dāng)前，大財(cái)富管理業(yè)務(wù)是各家銀行發(fā)力零售轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，北京銀行也正在大力推進(jìn)財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展，“財(cái)富金融”已成為特色名片。

　　截至6月末，北京銀行VIP 客戶規(guī)模超75 萬(wàn)人，較年初增幅 8.5%，私人銀行客戶規(guī)模突破1萬(wàn)戶，中高端客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，財(cái)富管理產(chǎn)品銷售穩(wěn)步發(fā)展。得益于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，今年上半年，北京銀行的零售手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入同比大幅增長(zhǎng)67.2%，代銷類業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)99.2%，公募、私募基金銷量同比分別增長(zhǎng)89.5%和234%，基金余額同比實(shí)現(xiàn)翻一番。

　　構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局

　　2021年上半年，北京銀行聚焦國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構(gòu)建特色金融發(fā)展新格局。

　　具體來(lái)看，在科技金融方面，制定北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心服務(wù)方案，對(duì)接知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)，研發(fā)科企貸專屬產(chǎn)品；截至6月末，科技金融貸款余額1694.3億元，較年初增長(zhǎng)5%。在文化金融方面，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系等。截至6月末，文化金融余額767.97億元，較年初增長(zhǎng)14%。

　　在綠色金融方面，設(shè)立綠色金融專職管理部室，發(fā)布“綠融+”綠色金融服務(wù)品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)行全國(guó)首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款余額312億元，較年初增長(zhǎng)19%。

　　同時(shí)，北京銀行輕資本轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)輕型化、集約化、專業(yè)化發(fā)展格局更加穩(wěn)固。截至6月末，北京銀行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模2.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)0.2%，貨幣市場(chǎng)交易總量18.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%。同時(shí)，該行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)非息凈收入同比增長(zhǎng)45.6%，投資證券投資基金收入同比增幅達(dá)到45.2%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固

　　2021年上半年，北京銀行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固，不良貸款率逐季優(yōu)化，撥備覆蓋率逐季提升，風(fēng)險(xiǎn)管控能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)。

　　截至6月末，北京銀行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，該行主動(dòng)加大撥備計(jì)提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個(gè)百分點(diǎn)，較一季末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力呈逐季改善趨勢(shì)。

　　另一方面，2021年上半年，北京銀行持續(xù)加大對(duì)普惠小微企業(yè)的支持力度；截至6月末，人行普惠金融貸款余額1180億元，同比增長(zhǎng)38.8%，普惠小微信用貸款余額較年初增長(zhǎng)108%；普惠小微客戶達(dá)到6萬(wàn)戶，較年初增加3.79萬(wàn)戶，增幅171%；上半年支持2539戶普惠小微企業(yè)延期還本付息96.4億元，累計(jì)辦理小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸369筆，金額24.9億元。

　　北京銀行也積極探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，全力支持北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)，該行首貸支持小微企業(yè)3043戶，金額340.7億元；與中國(guó)進(jìn)出口銀行合作開(kāi)展全國(guó)首筆科創(chuàng)專項(xiàng)轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)，累計(jì)開(kāi)展轉(zhuǎn)貸款規(guī)模達(dá)274億元，支持3870家小微企業(yè)和3813位小企業(yè)主，受益客戶節(jié)約利息1.7億元。

　　北京銀行表示，下半年將緊密圍繞國(guó)家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，深入推進(jìn)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理模式”五大轉(zhuǎn)型，全力服務(wù)首都城市建設(shè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)北京銀行事業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。