杭州銀行（600926）11月8日發(fā)布投資者關(guān)系活動(dòng)記錄表，公司于2021年11月3日接受12家機(jī)構(gòu)單位調(diào)研，機(jī)構(gòu)類型為QFII、保險(xiǎn)公司、基金公司、海外機(jī)構(gòu)、陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)。

　　投資者關(guān)系活動(dòng)主要內(nèi)容介紹：

　　問(wèn)：杭州銀行有什么差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?

　　答：1)強(qiáng)勁的區(qū)域經(jīng)濟(jì)動(dòng)能：公司經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在區(qū)域是中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)之一，區(qū)域優(yōu)勢(shì)給我行發(fā)展帶來(lái)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)、政策優(yōu)勢(shì)、制度優(yōu)勢(shì)。

　　2)公司治理制度優(yōu)秀：股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“小集中、大分散”特點(diǎn)，前三大股東分別是外資、國(guó)資和民營(yíng)，前十大股東持股比例穩(wěn)定在65%左右，既有利于避免股權(quán)過(guò)度集中，也防止股權(quán)過(guò)于分散導(dǎo)致決策效率低下。

　　3)市場(chǎng)認(rèn)同的風(fēng)險(xiǎn)管理能力：2021年9月末，我行不良貸款率0.9%，關(guān)注類貸款占比0.56%，逾期貸款/不良77.46%，資產(chǎn)質(zhì)量位列上市銀行第一梯隊(duì)。

　　4)市場(chǎng)化機(jī)制逐步發(fā)力：2017年在杭州國(guó)企中率先試點(diǎn)高管職業(yè)經(jīng)理人制度，2020年中開(kāi)始高管全部為70后，積極推進(jìn)市場(chǎng)化考核激勵(lì)機(jī)制，人才年輕化、專業(yè)化趨勢(shì)進(jìn)一步凸顯。

　　5)戰(zhàn)略定位清晰堅(jiān)定：核心定位是客戶導(dǎo)向、數(shù)字賦能，關(guān)鍵點(diǎn)是客戶，通過(guò)客戶、產(chǎn)品、價(jià)值創(chuàng)造的價(jià)值鏈循環(huán)，為不同客群打造專業(yè)化、特色化、綜合化金融解決方案。

　　問(wèn)：新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃中，杭州銀行打算如何實(shí)現(xiàn)盈利增長(zhǎng)？

　　答：1)扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)是盈利增長(zhǎng)保障。截至今年9月，我行撥備覆蓋率超550%，逾期貸款/不良77.46%，新發(fā)生不良率是市場(chǎng)最低之一，扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量為今后的持續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。

　　2)積極開(kāi)展輕資本運(yùn)營(yíng)。我行將通過(guò)大力發(fā)展直接融資、財(cái)富管理、等業(yè)務(wù)并通過(guò)數(shù)字賦能推動(dòng)輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　3)中小微業(yè)務(wù)提升效益。小微金融業(yè)務(wù)將從抵押為主向信用延伸，純線上小微業(yè)務(wù)已起步，同時(shí)將更加積極發(fā)展中小實(shí)體企業(yè)業(yè)務(wù)、繼續(xù)鞏固科技金融優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，提倡標(biāo)準(zhǔn)化、場(chǎng)景化融資，提高客戶綜合貢獻(xiàn)度。

　　問(wèn)：杭州銀行新一輪五年規(guī)劃中科技投入、數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃與上一個(gè)五年規(guī)劃的區(qū)別？

　　答：我行高度重視數(shù)字化發(fā)展，認(rèn)真貫徹落實(shí)杭州市政府提出的“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”。新一輪戰(zhàn)略中，我們倡導(dǎo)三個(gè)方向：第一，技術(shù)要成為業(yè)務(wù)的伙伴。過(guò)去銀行的盈利模式主要依靠利差，我們?cè)谧龊脗鹘y(tǒng)信貸服務(wù)的同時(shí)，更加注重提供綜合化服務(wù)，而科技在交易銀行的應(yīng)用尤為重要，例如定制化財(cái)資平臺(tái)為客戶做跨區(qū)域、跨銀行服務(wù)等。第二，技術(shù)要作為客戶的伙伴。過(guò)去技術(shù)更多是作為企業(yè)內(nèi)部數(shù)字化管理工具，我行要為客戶提供更多技術(shù)支持。例如目前我們已經(jīng)落地的數(shù)字紅會(huì)、智慧國(guó)資等交易銀行產(chǎn)品。第三，技術(shù)是價(jià)值提升的平臺(tái)。技術(shù)不僅僅是伙伴，技術(shù)自身也參與了盈利貢獻(xiàn)，例如直銷銀行。我行直銷銀行的重心是線上財(cái)富和線上信貸。

　　問(wèn)：杭州銀行信貸資源的主要投入地區(qū)和領(lǐng)域？

　　答：從貸款投入地域來(lái)看，我行信貸布局以杭州為主，杭州地區(qū)信貸占比接近40%，六大分行在36%左右，省內(nèi)地級(jí)市占比在20%，總行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和縣域機(jī)構(gòu)在3-5%左右。

　　從貸款行業(yè)分布來(lái)看，主要分布在①行政事業(yè)、政府融資平臺(tái)和功能類國(guó)企②制造業(yè)③開(kāi)發(fā)貸和住房按揭貸款④商貿(mào)服務(wù)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。未來(lái)我行會(huì)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)為主。

　　問(wèn)：杭州銀行提升資產(chǎn)質(zhì)量的手段？

　　答：杭州銀行搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的幾個(gè)方面：

　　1)風(fēng)險(xiǎn)政策引領(lǐng)：風(fēng)險(xiǎn)政策對(duì)大類資產(chǎn)的主要經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)、主要產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)客戶予以明確。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移，能更好地防范區(qū)域與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　2)垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系：建立直屬總行的區(qū)域?qū)徟行?，由?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)盡調(diào)審查后進(jìn)入審批中心，快速響應(yīng)客戶并統(tǒng)一審批標(biāo)準(zhǔn)。

　　3)在風(fēng)險(xiǎn)管理前提下的產(chǎn)品創(chuàng)新：在入口端建立準(zhǔn)入控制，系統(tǒng)化評(píng)估產(chǎn)品信用和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，高效遠(yuǎn)程解決風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

　　4)專業(yè)審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)隊(duì)伍：行內(nèi)審批人和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理占全行員工8%左右，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)性和獨(dú)立性，狠抓基礎(chǔ)管理和基層管理能力提升。

　　5)高效的監(jiān)測(cè)評(píng)估體系：快速了解前臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行狀態(tài);

　　杭州銀行股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是為城鄉(xiāng)中、小企業(yè)客戶及居民家庭提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品及服務(wù)。報(bào)告期內(nèi)，公司完成發(fā)行信貸項(xiàng)目5單，合計(jì)金額173.21億元。其中公募信貸ABS發(fā)行總量排名全國(guó)商業(yè)銀行第8名，全國(guó)城商行第1名，獲得2019中國(guó)論壇年會(huì)“年度優(yōu)秀交易獎(jiǎng)”“年度新銳獎(jiǎng)”和2019第四屆中國(guó)行業(yè)“匯菁獎(jiǎng)”之“市場(chǎng)領(lǐng)先發(fā)起機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”和“杰出產(chǎn)品獎(jiǎng)”。

　　調(diào)研參與機(jī)構(gòu)詳情如下：