近日，青島銀行（002948.SZ/3866.HK）發(fā)布2019年財(cái)報(bào)顯示，2019年青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、歸屬于母公司凈利潤(rùn)分別為96.16億元、23.36億元，同比增長(zhǎng)30.44%、12.92%，其中凈利潤(rùn)增速創(chuàng)三年來新高。

　　從營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)來看，利息凈收入為68.46億元，增速為達(dá)53.36%；非利息凈收入為27.70億元，增速為-4.73%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)40.56%，其他非利息凈收入下降23.93%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，青島銀行將逾期60天以上貸款全部納入不良。截至2019年末不良率為1.65%，同比下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；資產(chǎn)減值損失達(dá)36.27億元，增加52.18%；貸款減值準(zhǔn)備為44.23億元，增加24.31%。

　　作為一家總資產(chǎn)僅3700多億元的城商行，今年2月青島銀行獲批籌建理財(cái)子公司。年報(bào)顯示，截至2019年末，青島銀行理財(cái)產(chǎn)品余額1009.69億元，市場(chǎng)占有率居山東省第一，其中凈值型產(chǎn)品占比達(dá)73.80%?！耙阎贫ㄖ苊苡?jì)劃，有信心穩(wěn)步推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型工作?！?月23日，青島銀行副行長(zhǎng)楊峰江回答財(cái)聯(lián)社記者關(guān)于存量理財(cái)產(chǎn)品能否在年底前完成轉(zhuǎn)型的問題時(shí)表示。

　　中間業(yè)務(wù)收入增超40%

　　財(cái)報(bào)顯示，2019年青島銀行營(yíng)業(yè)收入為96.16億元，增長(zhǎng)30.44%?！氨竟旧①Y產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金成本下降，利息凈收入實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)；理財(cái)業(yè)務(wù)展業(yè)良好，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)較快?！鼻鄭u銀行表示。

　　其中，非利息凈收入為27.70億元，同比增長(zhǎng)-4.73%，同時(shí)非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入比例也大幅下滑，至28.81%，而2018年、2017年分別為39.45%、13.98%。

　　財(cái)報(bào)顯示，青島銀行非利息凈收入下滑主要因?yàn)槠渌抢羰杖胂禄?，降幅?3.93%；而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入仍大幅增長(zhǎng)，增長(zhǎng)40.56%。

　　“其他非利息凈收入下降主要是本公司貫徹國(guó)家政策導(dǎo)向，實(shí)施穩(wěn)健的金融投資策略，以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融投資收益率與規(guī)模共同下降；以及市場(chǎng)匯率波動(dòng)帶來的影響。”青島銀行解釋稱。其中，投資收益下降40.31%、匯兌收益下降61.71%。

　　而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的增長(zhǎng)主要是理財(cái)、代理、銀行卡等業(yè)務(wù)發(fā)展較快，手續(xù)費(fèi)收入增加較多。其中，托管及銀行卡手續(xù)費(fèi)收入1.31億元，增長(zhǎng)277.51%，主要是信用卡手續(xù)費(fèi)收入增加；委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入3.40億元，增長(zhǎng)增長(zhǎng)41.78%，主要是代銷信托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、債券融資工具承銷費(fèi)增長(zhǎng)。

　　青島銀行作為唯一一家資產(chǎn)規(guī)模在萬億以下的銀行，今年2月獲批籌建理財(cái)子公司。財(cái)報(bào)顯示，2019年青島銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品2034只，募集資金4137.77億元，存續(xù)理財(cái)余額為1009.69億元，為山東省首家理財(cái)余額過千億的地方法人銀行。

　　對(duì)于青島銀行存量理財(cái)產(chǎn)品能否在年底前完成轉(zhuǎn)型的問題，楊峰江3月23日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回答財(cái)聯(lián)社記者提問時(shí)表示，“2019我行凈值型產(chǎn)品增幅169.26%，已制定周密計(jì)劃，有信心穩(wěn)步推進(jìn)凈值化轉(zhuǎn)型工作?！?/p>

　　不良率下降，資產(chǎn)減值損失增超50%

　　財(cái)報(bào)顯示，截至2019年末，青島銀行不良貸款余額為28.52億元，較2018年末增長(zhǎng)7.34億元；不良率為1.65%，同比下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比下降2.14個(gè)百分點(diǎn)至3.49%。

　　具體來看，公司貸款不良率為2.20%，同比提升0.08個(gè)百分點(diǎn)，其中其他類貸款不良率為100%；零售貸款不良率為0.46%，下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款相對(duì)較高為2.70%。

　　值得注意的是，青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量的夯實(shí)是在將逾期60天以上貸款全部納入不良貸款的背景下實(shí)現(xiàn)的。“2019年加大不良貸款的核銷和清收轉(zhuǎn)化力度，綜合運(yùn)用資產(chǎn)核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重組轉(zhuǎn)化等各種手段，提高處置的效率和效果；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類更趨審慎，逾期60天以上貸款全部納入不良管理?！鼻鄭u銀行表示。

　　財(cái)報(bào)顯示，2019年青島銀行資產(chǎn)減值損失達(dá)36.27億元，增加52.18%?！捌渲?，貸款及墊款計(jì)提30.26億元，金融投資計(jì)提4.63億元，金融租賃計(jì)提1.3億元。”楊峰江回復(fù)財(cái)聯(lián)社記者表示。對(duì)于貸款減值損失，青島銀行在年報(bào)中解釋稱，主要是本公司針對(duì)貸款總體增長(zhǎng)較快和個(gè)別區(qū)域借款人風(fēng)險(xiǎn)增加的情況，為與貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，增加減值準(zhǔn)備計(jì)提。

　　同時(shí)，隨著逾期貸款分類更加嚴(yán)格，青島銀行的貸款減值準(zhǔn)備增加24.31%至44.23億元。不過，其撥備覆蓋率并未提升，下降12.95個(gè)百分點(diǎn)至155.09%。