3月30日，國內(nèi)農(nóng)商行龍頭——【渝農(nóng)商行(601077)、股吧】(601077.SH)2021年度業(yè)績正式亮相。2021年度，公司完成營業(yè)收入308.4億元，同比增長9.4%，營收增幅創(chuàng)四年新高；實現(xiàn)歸屬于渝農(nóng)商行股東的凈利潤95.6億元，同比增長13.8%。

　　其中，渝農(nóng)商行深入實施“零售立行、科技興行、人才強行”戰(zhàn)略，零售貸款占比連續(xù)五年提升，帶動零售業(yè)務對全行的收入貢獻突破40%。

　　業(yè)務結構持續(xù)調(diào)整的顯著成果還在于，在沒有進行外部股權融資的情況下，渝農(nóng)商行核心一級資本充足率較年初提高0.51個百分點至12.47%，風險加權資產(chǎn)增速低于總資產(chǎn)增速8.1個百分點，表內(nèi)外資產(chǎn)平均風險權重同比下降4.5個百分點，“輕資本”轉型的輪廓逐漸清晰。

　　數(shù)據(jù)顯示，渝農(nóng)商行A股去年合計獲北向資金凈增持1.6億股，北向資金累計持股比例達1.41%。根據(jù)安排，渝農(nóng)商行2021年度擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.525元(含稅)，現(xiàn)金分紅比例達30%，最新股息率約6.4%。

　　零售立行：零售收入貢獻超四成

　　截至去年末，渝農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模達1.26萬億元，穩(wěn)居國內(nèi)農(nóng)商行龍頭地位。其中，貸款增速高出全行資產(chǎn)增速3.2個百分點，貸款在總資產(chǎn)中的占比也提升至46%，資產(chǎn)結構持續(xù)優(yōu)化。

　　值得注意的是，渝農(nóng)商行全力實施“零售立行”戰(zhàn)略，將零售視為發(fā)展之基和立行之本，轉型成效明顯。

　　過去一年，渝農(nóng)商行零售貸款增量占全行貸款增量的八成左右，零售貸款占比較年初大幅提升4.7個百分點，達47.3%，存量和增量市場份額均居重慶市第一。

　　同時，渝農(nóng)商行零售財富管理、消費金融、小微金融的貢獻度顯著提升：年末代銷理財產(chǎn)品余額突破千億；全年非按揭類零售貸款增幅接近40%，在零售貸款中的占比升至63%以上。

　　負債端，渝農(nóng)商行零售存款總量、年度增量市場份額同樣穩(wěn)居重慶市第一，年末全行零售存款占比接近80%，較年初提高2.1個百分點。

　　在此基礎上，渝農(nóng)商行實現(xiàn)零售業(yè)務收入近125億元，對全行的收入貢獻超過四成，且貢獻度連續(xù)5年提升；零售業(yè)務稅前利潤占比也接近56.5%。

　　零售業(yè)務穩(wěn)居第一大利潤來源的同時，去年渝農(nóng)商行子公司利潤貢獻度也顯著提升：其控股的渝農(nóng)商金融租賃、渝農(nóng)商理財以及12家渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行全年實現(xiàn)凈利潤12.3億元，同比增長50%以上，對全行凈利潤貢獻度超12%，逐漸構建出集團協(xié)同發(fā)展新格局。

　　其中，渝農(nóng)商金融租賃年末總資產(chǎn)近450億元，較年初增長16%，撥備覆蓋率處于行業(yè)較好水平；成立不到兩年的渝農(nóng)商理財已全面完成凈值化轉型、存量資產(chǎn)整改等過渡期整改轉型工作，年末理財產(chǎn)品余額近1220億元，其中公募產(chǎn)品余額占比升至92.5%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，渝農(nóng)商行一方面嚴格不良認定，年末逾期90天以上貸款與不良貸款的比值降至60%以內(nèi)，另一方面加大不良貸款清收處置力度，資產(chǎn)質(zhì)量進一步夯實。

　　根據(jù)披露，去年末渝農(nóng)商行不良貸款率為1.25%，較年初下降0.06個百分點；關注類貸款實現(xiàn)“雙降”，年末關注類貸款占比降至2%以內(nèi)。同時，撥備覆蓋率升至340%以上，風險抵御能力持續(xù)增強。

　　渝農(nóng)商行在年報中表示，通過前期有序出清大額潛在風險，預計2022年資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力將得到進一步緩解，并繼續(xù)保持良好水平。

　　科技興行：金融科技人才占比提升至3%

　　科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是第一動力。渝農(nóng)商行作為國內(nèi)農(nóng)商行龍頭，較早前就提出“科技興行”，將金融科技作為全行創(chuàng)新“引擎”和發(fā)展動力。

　　2019年，渝農(nóng)商行重構科技組織架構，逐漸形成“一會一中心一部一實驗室”的架構，并優(yōu)先保障科技條線人才配備和資源供給，大力建設“數(shù)字銀行”。

　　根據(jù)披露，渝農(nóng)商行金融科技年均投入連續(xù)多年保持20%以上增速，去年末總行金融科技人才超過440人，在全行員工總數(shù)中的占比超過3%。

　　據(jù)了解，為打造“數(shù)字銀行”，渝農(nóng)商行已累計申請專利101項，數(shù)字化項目獲評國務院國資委國有企業(yè)“標桿項目”，榮獲中國人民銀行“金融科技發(fā)展獎”，科技自主創(chuàng)新能力顯著深化。

　　而在數(shù)字產(chǎn)品供給方面，去年末渝農(nóng)商行線上貸款余額已超1000億元、惠及280萬客戶，已上線的自主創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品數(shù)量達11款，全面覆蓋零售、小微、三農(nóng)、公司業(yè)務板塊，數(shù)字化產(chǎn)品體系日趨完善。

　　以小微業(yè)務為例，去年渝農(nóng)商行上線“小微AI智能工作平臺”，通過“掃碼申貸、智能匹配”模式，快速響應小微客戶需求；創(chuàng)新推出“云簽約”，在重慶市率先實現(xiàn)客戶在線簽署信貸文本并辦理抵押登記。

　　同時，渝農(nóng)商行加強銀政擔合作，探索“見貸即保”業(yè)務新模式，率先在重慶市實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔保貸款線上申貸，繼續(xù)優(yōu)化迭代“自助支用”“自助續(xù)貸”等線上辦貸功能，持續(xù)完善“房快貸”“票快貼”“稅快貸”等小微線上產(chǎn)品體系。

　　得益于科技賦能，渝農(nóng)商行小微業(yè)務全流程智能化、線上化水平進一步提升，以金融科技創(chuàng)新帶動經(jīng)營管理質(zhì)效同步提升的發(fā)展態(tài)勢逐步形成。

　　在渝農(nóng)商行董事長劉建忠看來，數(shù)字化轉型是銀行業(yè)繞不開的“分水嶺”，但也無法千篇一律地“抄作業(yè)”，要“在數(shù)字金融的DNA中內(nèi)嵌獨特的營銷、風控、管理基因”。

　　“我們機構眾多、深入一線、貼近客戶，具備人熟地熟的先發(fā)優(yōu)勢、敏銳迅捷的營銷體系、精準獨到的風控策略、高效規(guī)范的管理機制......這些獨特的條件都將成為我們數(shù)字化轉型的差異化特征，不斷放大新技術、新模式的研發(fā)應用價值，逐步打造起小而美、專而精的數(shù)字生態(tài)。”劉建忠表示。

　　服務實體：聚焦中央和地方重大戰(zhàn)略部署

　　“經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強?！钡胤姐y行要發(fā)展，必須主動融入國家和區(qū)域發(fā)展大局。過去一年，渝農(nóng)商行繼續(xù)緊密聚焦中央和地方重大戰(zhàn)略部署，推動業(yè)務保持穩(wěn)健發(fā)展。

　　其中，聚焦鄉(xiāng)村振興，渝農(nóng)商行充分發(fā)揮重慶最大涉農(nóng)金融機構的優(yōu)勢，2021年整合設立普惠金融條線，并在各分支行設立普惠金融部或鄉(xiāng)村振興金融部，構建起覆蓋全市的多層次小微金融服務網(wǎng)絡。

　　按照董事長劉建忠的說法，此舉旨在“進一步追求極致化的普惠金融服務”。其結果則是，去年渝農(nóng)商行支農(nóng)、支小信貸投放增速均創(chuàng)新高。

　　截至2021年末，渝農(nóng)商行涉農(nóng)貸款余額近2000億元，較年初增長14.9%，增量是上年同期的2.45倍；普惠型小微戶數(shù)、貸款余額分別較年初增長18.5%、28.7%，貸款戶數(shù)、市場份額保持重慶市第一。

　　反過來，不斷強化的普惠金融特色也為全行零售轉型提供助力。在渝農(nóng)商行著力構建的BBC金融生態(tài)圈中，商戶已經(jīng)成為推動個人、小微和公司業(yè)務進一步聯(lián)動發(fā)展的有效渠道。

　　數(shù)據(jù)顯示，去年末渝農(nóng)商行BBC生態(tài)圈有效商戶超過40萬戶，較年初增長150%以上，商戶AUM(零售管理客戶資產(chǎn))余額近350億元、LUM(零售管理客戶負債)余額近176億元，分別較年初增長111%、150%，實現(xiàn)零售客戶貢獻度和活躍度“雙提升”，逐漸成為得天獨厚的“壓倉石”。

　　同時，聚焦成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設，渝農(nóng)商行去年向72個成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈相關重點項目和企業(yè)授信超過729億元，基建領域貸款投放同比翻番。

　　此外，渝農(nóng)商行制造業(yè)貸款余額超550億元、占重慶23% ，制造業(yè)中長期貸款余額超360億元、占重慶26% ，科技型企業(yè)貸款余額超490億元，均居全市第一。

　　而作為中西部首家“赤道銀行”，渝農(nóng)商行還聚焦綠色低碳發(fā)展，率先落地重慶碳排放配額質(zhì)押融資，綠色貸款增速超過49%，年末全行綠色信貸余額占比近7%，居上市銀行前列。

　　渝農(nóng)商行年報表示，將在成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部科學城等建設中搶抓業(yè)務機遇，并主動對接綠色環(huán)保項目，推動綠色金融提速增效。