個人養(yǎng)老金投資進展又向前推進了一步。

　　近日，記者獲悉，目前已有頭部券商在App上線了個人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能。投資者如進行了預(yù)約，券商將在相關(guān)功能正式上線的第一時間提醒投資者。另有一家頭部券商表示，目前公司有關(guān)個人養(yǎng)老金投資的技術(shù)與業(yè)務(wù)工作均已經(jīng)準備完成。

　　今年4月，《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(下稱《意見》)發(fā)布?！兑庖姟访鞔_，個人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。隨后，證監(jiān)會發(fā)布配套規(guī)則征求意見稿，根據(jù)征求意見，部分頭部券商滿足代銷個人養(yǎng)老金投資基金的要求。

　　提前預(yù)約功能上線

　　記者注意到，國泰君安App已經(jīng)上線了個人養(yǎng)老金投資預(yù)約功能。該功能的宣傳亮點在于，可以抵扣個人稅收優(yōu)惠1.2萬元。

　　據(jù)了解，目前上線相關(guān)功能的可能還只有國泰君安一家。多家頭部券商向記者表示，還暫未上線相應(yīng)功能。

　　也有券商向記者稱，公司雖相關(guān)功能暫未上線，但目前的所有準備工作已經(jīng)就緒，后面可視情況推出。

　　銀河證券方面向記者表示，公司也正在抓緊部署相關(guān)業(yè)務(wù)所需的軟硬件基礎(chǔ)工作，已初步完成制度設(shè)計、團隊組建、系統(tǒng)搭建和聯(lián)調(diào)測試工作，并持續(xù)做好養(yǎng)老規(guī)劃投教工作。產(chǎn)品設(shè)計方面，銀河證券注重根據(jù)在職群體養(yǎng)老規(guī)劃、已退休人群養(yǎng)老需求的流動性、安全性、穩(wěn)健性等特點，設(shè)計出多層次、多元化、個性化的養(yǎng)老配置方案，力爭為居民提供持續(xù)卓越的養(yǎng)老規(guī)劃與滿足不同養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置服務(wù)。

　　“在投資者教育方面，公司已經(jīng)發(fā)布10余條個人養(yǎng)老金投教視頻材料，并在App、視頻號等渠道開展了多次養(yǎng)老相關(guān)投教直播?！便y河證券表示。

　　據(jù)了解，除券商外，銀行也可以代銷個人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品。目前，也已有多家銀行App上線了個人養(yǎng)老金專屬板塊。有的銀行App首頁既有“個人養(yǎng)老金開戶便利即將上線”的板塊，點擊后會進入“一文讀懂個人養(yǎng)老金”的頁面，詳細介紹了參與對象、參與形式、優(yōu)惠政策、繳費金額、怎么開戶、投資范圍、領(lǐng)取方式。還有的銀行App推出了個人養(yǎng)老金投資“預(yù)約有禮”活動。

　　參與機構(gòu)有門檻

　　今年4月，國辦發(fā)布了《意見》?！兑庖姟访鞔_，參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。

　　不久之后的6月底，證監(jiān)會就《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(下稱《意見稿》)向社會公開征求意見。目前，上述規(guī)定尚未正式發(fā)布。

　　《意見稿》對個人養(yǎng)老基金銷售機構(gòu)的資質(zhì)作出了明確要求。銷售機構(gòu)需滿足最近４個季度末股票基金和混合基金保有規(guī)模不低于200億元，其中個人投資者持有的股票基金和混合基金規(guī)模不低于50億元的條件。此外，還明確了銷售機構(gòu)的職責(zé)和服務(wù)內(nèi)容，并對投教宣傳提出了要求。

　　根據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)以及天相數(shù)據(jù)測算，截至今年一季末，共有38家銷售機構(gòu)滿足上述兩個要求，這些機構(gòu)包括招商銀行、螞蟻基金、天天基金、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華泰證券、中信證券、中信銀行、【平安銀行(000001)、股吧】、郵儲銀行、騰安基金、光大銀行、廣發(fā)證券、招商證券、中信建投證券、銀河證券、平安證券、盈米基金、國泰君安證券、寧波銀行、國信證券、寧夏銀行、興業(yè)證券、東方證券、海通證券、上海銀行、同花順基金、北京銀行、長江證券、廣發(fā)銀行、申萬宏源證券、方正證券、雪球基金。

　　需開立基金行業(yè)平臺賬戶

　　此前，中國結(jié)算發(fā)布了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《暫行辦法》)。

　　根據(jù)《暫行辦法》，個人養(yǎng)老金如果想要購買公募基金，就得通過中國結(jié)算新建立并運營的平臺——基金行業(yè)平臺。個人參與養(yǎng)老金投資基金前，應(yīng)通過已接入基金行業(yè)平臺的基金銷售機構(gòu)或其他該公司認可的機構(gòu)，向基金行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。

　　基金行業(yè)平臺根據(jù)投資人申請，為投資人開立唯一的平臺賬戶，作為記錄其參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體，并記錄平臺賬戶與投資人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　同時，投資人身份信息、聯(lián)系方式、個人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時，應(yīng)及時通過基金銷售機構(gòu)或其他該公司認可的機構(gòu)向中國結(jié)算申請更新相關(guān)信息。

　　據(jù)了解，基金行業(yè)平臺由中國證監(jiān)會授權(quán)中國結(jié)算建設(shè)、運營并管理。資金賬戶行、基金管理人、基金銷售機構(gòu)等個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開展個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前，應(yīng)向中國結(jié)算申請接入基金行業(yè)平臺，成為平臺參與機構(gòu)。

　　平臺參與機構(gòu)發(fā)生不再具備參與個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)資格等情形的，應(yīng)及時向中國結(jié)算申請暫?；鹦袠I(yè)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限或退出基金行業(yè)平臺。