原標(biāo)題：半兩財(cái)經(jīng) | 多地公積金可做首付成熱點(diǎn) 未來會全面推廣么？

　　近日，全國多地允許公積金作為購買商品房首付款的消息引發(fā)關(guān)注。這在以往是不被允許的，這在一定程度上能沖抵部分剛需人群的購房壓力是好事。然而出臺該項(xiàng)政策的城市大多是三四線城市，相對來說需求較強(qiáng)的一二線城市卻未在“名單”中，該政策有沒有推廣的可能和必要，癥結(jié)又卡在了哪里呢？

　　政策

　　多地購商品房可用公積金做首付

　　最近關(guān)于住房公積金調(diào)整的政策頻出，比如降低貸款利率、提高貸款首付額度上下限、延長貸款年限、可做購房首付款等。其中，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國已有包括四川、安徽、貴州在內(nèi)的20多地出臺政策，允許購房人提取公積金用于支付首付款及購房款。

　　10月份，廣東梅州住房公積金管理中心發(fā)布的通知顯示，在該市行政區(qū)域內(nèi)購買商品住房（或二手房）的本市繳存職工及其配偶，并與房地產(chǎn)企業(yè)簽訂購房合同（或與賣方辦理不動產(chǎn)權(quán)證書過戶手續(xù)）但尚未足額交付首付款的，可提取公積金用作首付款。

　　其實(shí)在4、5月份時，青島、福州、惠州、漳州、泉州、南平等城市就提出了可提取住房公積金作為首付款的規(guī)定。

　　山東青島市住房公積金管理中心明確，在青島市行政區(qū)域內(nèi)購買新建商品房，可申請?zhí)崛≠彿咳思捌渑渑济碌淖》抗e金用于支付購房首付款。

　　而海南省則將提取范圍擴(kuò)大到購房人及其直系親屬。連續(xù)繳存公積金6個月以上，在省內(nèi)購買家庭首套自住住房的，可以使用配偶及其直系親屬的公積金支付購房首付款。

　　作用

　　可進(jìn)一步緩解購房者資金壓力

　　據(jù)了解，根據(jù)現(xiàn)行公積金提取政策，買房的首付款并不能直接從公積金賬戶提取。若購買期房要先自己籌集首付款，再憑備案后的購房合同等到公積金管理中心提取公積金；若購買二手房，需要先湊齊房款，再拿著房產(chǎn)證原件等提取公積金。

　　福建廈門也是支持公積金支付購房首付款業(yè)務(wù)的城市，據(jù)廈門市住房保障和房屋管理局相關(guān)工作人員介紹，實(shí)行購買新建商品住房提取住房公積金“預(yù)付制”，購房職工無需先行自籌資金，直接使用住房公積金向開發(fā)企業(yè)支付首付款，有效緩解職工購房資金壓力；免去購房職工提取住房公積金后再轉(zhuǎn)賬支付購房首付款的中間環(huán)節(jié)，提升購房職工辦事便捷度；住房公積金直接劃轉(zhuǎn)至開發(fā)企業(yè)預(yù)售資金監(jiān)管專用賬戶，受預(yù)售主管部門監(jiān)管，有效保障資金安全。

　　諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄也表示，從效果來看，政策對于適當(dāng)降低購房者的購房成本，進(jìn)一步緩解購房者的購房資金壓力有著重要意義，同時更深入地發(fā)揮住房公積金對購房者的支持作用，提振購房者的置業(yè)情緒，促進(jìn)剛性和改善性住房需求釋放。

　　 　　分析

　　政策出臺地多為三四線城市

　　陳霄進(jìn)一步分析，從政策手段來看，公積金政策作為今年以來政策調(diào)整的重要手段，從最初的提高公積金貸款額度、公積金首付比例下調(diào)等，到直接允許提取公積金作為首付款，這是松綁政策的一個進(jìn)階過程，對購房者的支持力度更大，實(shí)際上釋放出今后在公積金使用上更加靈活寬松的政策導(dǎo)向。

　　不過，陳霄也指出，從城市分布來看，出臺該項(xiàng)政策的城市以三四線城市為主，部分弱二線城市為輔，三四線城市今年以來經(jīng)歷了多輪政策松綁，實(shí)際來看對市場的提振效果有限，市場需要更為實(shí)質(zhì)性、強(qiáng)有力的政策加持。

　　有網(wǎng)友表示，對于剛需人群來說，房價越高、資金缺口就更大，比如在某大城市首付就需要100萬，若公積金賬戶里有幾十萬正好可以用來付首付，那自籌資金的壓力就明顯少了不少，畢竟一下湊齊上百萬元并不是易事。

　　關(guān)注

　　北京僅限用于政策性住房首付款

　　不過，允許公積金作為首付款并不是一個新政策，不同的地方存在提取范圍的差別，有的允許作為購買商品房時的首付款，有的只允許作為保障性住房的首付款。

　　比如2009年北京住房公積金管理中心取消“提取人需提供開發(fā)商開具的加蓋公章的購買政策性住房證明的規(guī)定”。

　　根據(jù)北京住房公積金管理中心《關(guān)于購買政策性住房職工提取住房公積金支付首付款有關(guān)問題的通知》要求，提取住房公積金用于支付購房首付款的范圍僅限政策性住房。按房改成本價出售的公有住房；中央國家機(jī)關(guān)集中建設(shè)的職工住宅；經(jīng)國管局批準(zhǔn)，各單位利用自用土地和危舊房改造等建設(shè)的職工住宅；參照經(jīng)濟(jì)適用住房價格出售的舊有住房；北京市政府組織建設(shè)的政策性住房。

　　 　　解讀

　　個人所有的公積金為何有提取限制？

　　根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。并明確公積金屬于職工個人所有。為什么在提取和使用方面卻有限制？

　　首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授、北京市房地產(chǎn)法學(xué)會副會長兼秘書長趙秀池解釋，根據(jù)《住房公積金條例》，各城市都由住房公積金管理中心來對住房公積金進(jìn)行管理，各地籌集情況不一樣，需要因城施策，根據(jù)各自籌集情況安排提取和使用，所以，各地提取和使用方面有一定差別。

　　趙秀池表示，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金雖然屬于職工個人所有，但“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個人不得挪作他用”。住房公積金是解決職工住房問題的長期儲金，為了保證其解決住房問題的專用性，各地對住房公積金的使用和提取進(jìn)行了限制。

　　聚焦

　　推廣公積金做首付難點(diǎn)在哪？

　　趙秀池介紹，其實(shí)一開始住房公積金都不能用于支付首付，根據(jù)《住房公積金條例》，“償還購房貸款本息的”可以提取住房公積金，所以一開始各地住房公積金都不能支付購房貸款首付款，“原因可能是對條例理解或許有些偏差，或者認(rèn)為有一定風(fēng)險，怕首付款被挪作他用?！?/p>

　　她認(rèn)為，住房公積金支付購房首付款也是符合《住房公積金條例》的，根據(jù)條例，住房公積金可以用于購買住房。而購買住房可以是全款，也可以是貸款，支付首付款也是情理之中，合理合法的?！皩砀鞯貞?yīng)該推廣此做法?！?趙秀池表示，住房公積金可以支付住房公積金貸款的首付款，也應(yīng)該能夠支付商業(yè)貸款的首付款，各地還應(yīng)該不斷優(yōu)化住房公積金的惠民政策。

　　她也指出，推廣的難點(diǎn)在于各地住房公積金是否夠用，因?yàn)樽》抗e金是一種互助金融，如果大家都提取，則入不敷出，不能滿足需求。各地還需要統(tǒng)籌住房公積金的繳存、提取和使用。另外，當(dāng)前各地住房公積金的提取上限是購房款，沒有包含貸款利息在內(nèi)，這也是需要進(jìn)一步改進(jìn)的。