10月30日晚，六大國(guó)有銀行三季度業(yè)績(jī)報(bào)告已全部出爐。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，部分大行營(yíng)業(yè)收入有所承壓，但凈利潤(rùn)均保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。在日前舉辦的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家大行對(duì)凈息差趨勢(shì)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)、存量房貸降息、地方債務(wù)化解等熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。

　　營(yíng)收略承壓

　　營(yíng)業(yè)收入方面，中國(guó)銀行營(yíng)收增幅亮眼，較上年同期增長(zhǎng)7.05%，實(shí)現(xiàn)4706.26億元。此外，郵儲(chǔ)銀行、交通銀行營(yíng)收保持小幅上漲，其余三大行同比略有下滑。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，今年以來，工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收6512.68億元，同比下降3.55%；建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5884.40億元，同比減少1.27%；農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5333.58億元，同比下降0.54%；郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2601.22億元，同比增加31.91億元，增長(zhǎng)1.24%；交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1988.89億元，同比增長(zhǎng)1.66%。

　　凈利潤(rùn)方面，各大行均保持上漲態(tài)勢(shì)，截至9月末，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2699.29億元，同比增長(zhǎng)0.81%；建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2554.40億元，較上年同期增長(zhǎng)3.15%；農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2077.89億元，較上年同期增長(zhǎng)5.22%；中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1865.03億元，同比增長(zhǎng)3.55%；郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)757.66億元，同比增長(zhǎng)2.48%；交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)696.80億元，同比增長(zhǎng)2.42%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行不良貸款余額較上年末略有增加，但不良貸款率較上年末均有所下降，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)。具體來看，截至9月末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行不良貸款率分別為1.36%、1.37%、1.35%、1.27%、1.32%、0.81%，分別較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率較上年末下降21.60個(gè)百分點(diǎn)，但其363.91%的撥備覆蓋率仍較為突出。其他大行撥備覆蓋率較上年末均有所上升，截至9月末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行撥備覆蓋率分別為216.22%、243.31%、304.12%、195.18%和198.91%，分別較上年末上升6.75個(gè)百分點(diǎn)、1.78個(gè)百分點(diǎn)、1.52個(gè)百分點(diǎn)、6.45個(gè)百分點(diǎn)和18.23個(gè)百分點(diǎn)。

　　凈息差延續(xù)下行

　　當(dāng)前，商業(yè)銀行凈息差下行趨勢(shì)明顯，六大行亦有體現(xiàn)。今年前三季度，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行凈息差分別為1.67%、1.62%、1.64%、1.75%、1.30%、2.05%，分別同比下降31個(gè)基點(diǎn)、34個(gè)基點(diǎn)、13個(gè)基點(diǎn)、30個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、18個(gè)基點(diǎn)。

　　對(duì)于息差下行，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理劉麗娜解釋稱，息差下行的力量主要是來自LPR的下行、存量按揭利率的調(diào)整。但是該行通過結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化也形成向上托舉，這是其息差保持行業(yè)優(yōu)秀水平最重要的原因。

　　展望未來息差走勢(shì)，多家國(guó)有大行表示，綜合判斷，預(yù)計(jì)四季度和明年凈息差仍將一定程度承壓，與行業(yè)趨勢(shì)基本一致。

　　提前還貸趨勢(shì)有緩和

　　今年前9個(gè)月，多家國(guó)有大行貸款金額持續(xù)增長(zhǎng)，積極履行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加大金融精準(zhǔn)支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。例如，截至9月末，工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款比年初增加2.55萬億元，創(chuàng)歷史新高。從具體投向來看，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、民營(yíng)、普惠和涉農(nóng)等領(lǐng)域均為各家大行投放重點(diǎn)。

　　在消費(fèi)者較為關(guān)注的存量貸款降息方面，郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)杜春野表示，存量按揭利率的調(diào)整不僅適應(yīng)了我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系的重大變化，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)、平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　同時(shí)，多家銀行提到，存量房貸利率下調(diào)對(duì)于提前還款趨勢(shì)有一定緩和作用。據(jù)了解，建設(shè)銀行9月當(dāng)月提前還款規(guī)模環(huán)比下降7.2%。

　　在房地產(chǎn)、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解方面，多家銀行表示將積極采取多重有效手段參與風(fēng)險(xiǎn)化解工作，維持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

　　建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮認(rèn)為：“短期看，個(gè)別房企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在?？傮w看，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)仍在持續(xù)恢復(fù)，預(yù)計(jì)隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)政策效果進(jìn)一步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)將逐步企穩(wěn)。”

　　在化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，建設(shè)銀行董事會(huì)秘書胡昌苗表示，國(guó)家一攬子化債政策實(shí)施后，預(yù)計(jì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能得到緩釋，有利于建行相關(guān)存量資產(chǎn)安全。

　　來源：·中證網(wǎng) 作者：石詩語 王方圓